中国金融服务外包发展风险和策略分析[文献综述]

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1、毕业论文文献综述题　　目：　　　中国金融服务外包发展风险和策略分析　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一、引言随着中国经济的发展，中国金融业面临激烈的竞争，金融业务外包越来越受关注。金融外包（financialserviceoutsourcing）是指金融企业持续地利用外包服务商（可以是集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动。中国金融外包业务的发展已经成为必然的趋势，在带来益处的同时也产生了诸多风险问题，那么如何控制这些风险成为金融服务外包发展至关重要的问题。二、主体（一

2、）国外文献在国外，国际服务外包市场自20世纪90年代中后期才开始迅猛发展。研究内容主要表现在服务外包、金融服务外包和金融服务外包风险三方面。1、关于服务外包的研究Grossman，Helpman则在交易成本和财产权利基础上，将所分析问题的中心从采购转向产品的外包，但主要集中于实物产品方面，他们认为外包的原因有三：1、寻求专业的合作伙伴以满足部分生产要求；2、为便利潜在的供应商因为自身的特别要求而定制产品；3、对于不确定的契约环境下发展特殊投资关系的必要。其主要理论贡献是建立了经济全球化和不确定市场结构下

3、外包的一般均衡模型，并经过实证检验解释了外包可能存在的问题，其要点集中于技能的专业化和外包的当地化等方面。LohLawrence&Venkatraman认为服务外包的动力可划分为不同的层次：在宏观经济层面，暂时的经济周期和趋势推动企业通过签订外包合同来实现IT基础设施管理的合理化；在行业层面，竞争压力迫使企业与重要的IT供应商建立“以伙伴关系为基础的”关系；在企业层面，追寻竞争优势推动IT外包决策；在企业内部，一些管理因素影响外包决策。2、关于金融服务外包的研究Sankappanavar，Geeta(2

4、007)6在其《现在不金融服务外包，等待何时?》一文中提出了对美国金融服务外包的基本观点，他认为金融业务外包已成为全球处于市场主导地位的银行一个必备的和非常成功的战略。但他同时也提出，外包和离岸外包的许多经营者，特别是对于那些中等规模的银行而言，前景不容乐观。因为他们缺乏资源，难以跟随大银行步伐建立他们自己控制的离岸经营业务。巴塞尔银行监管委员会为主导的“联合论坛”出台的《金融服务外包文件》(OutsourcinginFinancialServices)中把外包定义国为：“受监管实体持续地利用外包服务商

5、(为集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从受监管实体转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商(有时被称为“转包”)。”按此定义，外包不包括购买合同。此处“购买”被定义为：从供应商取得服务、货物或设备，但买方不转移与客户有关的财产权信息或与其商业活动相关的未公开信息。3、关于金融服务外包风险的研究Wullenweber.k.,Jahner.S.,kremar.H.(2008)在其《关系风险缓和：业务流程外包缓和风险的关系方法》一

6、文中，调研了335家企业的业务流程外包，通过计量分析，发现通过关系因素可以缓和风险，可以将操作的、履行的方法和财务驱动分离。Wullenweber.k.,Weitzel.T.(2007)在其《根据经验探索研究标准化操作如何减少外包风险》一文中，从理论上建立了一个BPO风险模型，研究显示，较少标准化流程的风险要高于较多标准化流程的风险。（二）国内文献我国由于市场经济起步较晚，真正意义上的金融服务外包是近十几年才发展起来的。对于金融服务外包风险问题的研究主要围绕中国金融服务外包业的发展动因、存在的主要问题和

7、应对策略三方面。1、中国金融服务外包业的发展动因研究李元旭、吴晨(2000)认为业务外包是一种商业战略，即企业把自身内部业务的一部分承包给外部专门机构。银行业务外包的动因是控制成本，提高银行对市场的迅速反应能力。孙光辉(2004)对“外包”的概念、银行外包的优缺点和策略进行了详细分析，继而提出了“外包”可作为银行治理公司结构的有效工具的建议。陈菲(2005)将业务外包的动因分为内部和外部动因。认为外部动因主要有：技术动因、经济动因和市场动因；内部推动力量是为了节省成本和提高核心竞争力。杨国亮(2005)

8、分析商业银行业务外包的内在动因为降低成本和风险、集中有限资源塑造核心竞争力和适应市场竞争环境的变化。曾康霖、余保福(2006)6认为，金融服务外包可以强化金融企业的核心竞争力，提升组织效率，规避经营风险，降低经营成本等好处。郭伟奇(2007)认为金融服务离岸外包已经成为金融企业提高金融核心竞争力的手段。许小苍、焦勇兵(2007)认为选择金融服务外包主要是出于降低成本、转移风险、突出核心竞争力、提供优质的服务、业务创新、提高劳动效率、自身能力