案例四 台商在大陆长期发展计划 EFP AFP

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1、全方位理财规划报告书客户：温和先生规划师：@@@完成日期：2011年6月3日服务公司：凤凰金财规划顾问公司尊敬的温和先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与

2、助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。一、基本状况介绍姓名年龄关系职业保险状况退休计划温先生40本人企业高管，年税后收入26.77万元。个人年支出20万元。有社保养老险，有商业保险60岁退休温太太32配偶金融从业人员，年税后收入40000元。个人年支出24000元.无社保养老险，无商业保险二、基本假设1）收入增长率5%，支出增长率4%，房价增

3、长率4%，学费增长率5%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率6%，购房贷款成数60%，年数20年。房屋折旧率2%。2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。三、家庭财务分析家庭资产负债表基准日：2011-6-2资产金额负债金额现金与存款¥200,000.00短期负债$0债券与债券基金　房屋贷款$0股票与股票基金¥3,000,000.00房产¥1,500,000.00家庭现金流量表2011年项目金额比率本人收入¥1,402,738.1

4、2100.00%配偶收入¥0.000.00%收入总额¥1,402,738.12100.00%夫妻支出¥200,000.0014.26%子女支出¥50,000.003.56%父母支出¥0.000.00%保费支出¥20,000.001.43%贷款本息¥0.000.00%支出总额¥270,000.0019.25%净现金流量¥1,132,738.1280.75%4.家庭财务诊断1)家庭税后年收入近140万元，年支出25万元，储蓄20万元。通过分析绝大多数收益来自于温和先生的固定资产投资收入，实体企业经营收入，而温太太全职在家照顾家庭，那么一旦固定资

5、产贬值，或者企业经营发生问题，将对整个家庭带来不稳定因素。2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。3）妻子为全职太太无稳定收入来源，此处需要额外保障。4）投资性资产（股票基金）可适当增加，投资品种也应更广泛，建议构造投资组合追求更高收益。四、客户的理财目标与风险属性界定一)客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：1．想把妻儿与父母亲接到大陆一起居住，温先生打算尽快在大陆购买300万元的别墅。2．儿子女儿来大陆后将就读国际学校，预计每人每年学费10万元。预计到美国完成大学与硕士，每年25万元现值。3

6、．温先生预定20年后退休，希望到时卖出投资公司股权，搬回台湾过每月2万元现值的生活。二)客户的风险属性1．风险承受能力年龄10分8分6分4分2分客户得分40总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分35就业状况公教人员上班族失业4佣金收入者自营事业者家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代7置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅8投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无8投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白8总分　　　　　702．风险承受态度忍受亏损%10分8分6分

7、4分2分客户得分10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分20首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平6赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠8最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具无期货股票外汇不动产8总分　　　　　583．风险矩阵风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分低态度0-19分货币70%50%40%20%0%债券20%40%4

8、0%50%50%股票10%10%20%30%50%预期报酬率5.00%5.40%6.00%6.80%8.00%标准差3.40%4.28%5.64%7.66%11.24%中低态度2