浅析南川区中小企业融资难原因及对策建议

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1、08级区域经济学张英浅析南川区中小企业融资难原因及对策建议摘要：中小企业的发展已成为我国经济发展的重要增长极，但是融资难却一直制约着我国中小企业的发展。为解决南川区中小企业融资难问题，本文从企业自身、银行、经营环境三个角度分析了南川区中小企业融资难的原因，并提出了相应的对策建议。关键词：中小企业融资难原因对策建议随着我国经济体制改革的不断深入,我国中小企业得到了前所未有的发展,中小企业在推动我国经济持续增长过程中发挥着越来越重要的作用。而南川区中小企业作为南川区地方经济发展的引擎之一，在推动本地区经济和社会发展中发挥着不可替代的作用。然而中小企业获得的金融资源与中小企业发挥的作

2、用却不匹配。融资难一直制约着南川区中小企业的健康发展。因此，笔者认为积极探索并破解这一难题是摆在我们面前的一个非常紧迫的重大课题。一、南川区中小企业融资的主要特点1．融资缺口大受国家宏观调控政策、环保政策、产业政策的影响，目前南川区中小企业呈现出融资缺口大的特点。据最新调查目前南川区有54家规模以上企业有融资需求，融资需求额度高达99250万元数据来源：南川区经济和信息化委员会中小企业融资专项管理中心。注：文中数据无特殊说明的，均来自于南川区经济和信息化委员会中小企业融资专项管理中心。。因此，南川区中小企业面临着巨大的资金缺口。808级区域经济学张英2．融资渠道单一首先，南川区

3、资本市场发展滞后，还没有形成结构齐全、功能完备的多层次资本市场，这导致了大多数南川区中小企业无法在资本市场上进行直接融资；其次，由于南川区中小企业具备高风险但不具备高收益、高成长性、高科技的特性致使信托融资、风险投资、私募投资对南川区中小企业又望而却步；最后，受传统融资思维的影响，金融租赁、典当融资、存货融资、应收账款融资等新型的融资方式在南川尚未萌芽。因此目前南川区中小企业的融资渠道仍以银行信贷为主。3．融资成本高融资成本高是中小企业融资活动中的显著特点，它对企业的投资、融资有着重大的影响，然而融资成本高在南川区中小企业的融资活动中表现得尤为突出。现有数据资料表明：“目前南川

4、区中小企业与三峡担保集团想合作的承保项目的融资成本年利率在9%-10%，民营担保公司承保项目的融资成本会更高”。二、南川区中小企业融资难的主要原因南川区中小企业融资难的主要原因有企业经营水平低，征信记录缺失，银企信息不对称、企业担保抵押物不足、缺乏有效的信用担保体系、融资渠道单一。下面笔者主要从中小企业自身方面、银行方面、企业经营环境方面对南川区中小企业融资难的原因逐一详述。1．中小企业方面的原因首先，南川区中小企业抵押资产不足。银行向企业放贷，一般要求企业提供担保和财产抵押。但南川的许多中小企业没有土地证，厂房、设备较少很难达到银行抵押贷款的要求。据南川最新统计，当前南川在有

5、融资需求的54家企业中，仅有30家企业有抵押物并且大部份企业抵押物不足值。其次，财务信息失真和资信等级缺失导致银行、担保公司、企业信息不对称。企业财务信息是银行等金融机构了808级区域经济学张英解企业财务状况、营运能力、偿债能力的依据，也是银行决定是否放贷和担保公司是否承保的依据[1]。但是，南川区大部分中小企业存在着财务管理和会计制度不健全、财务信息失真的现象。因此，企业提供的财务资料无法满足银行放贷条件和担保公司承保的要求。同时中小企业的资信问题一直是制约中小企业融资的关键，南川区中小企业在资信等级缺失上表现得尤为突出。据最新统计，在54家有融资需求的中小企业中有16家企业

6、资信等级缺失，资信等级缺失率高达71%，这使得银行、担保公司、企业之间信息严重不对称。2．银行方面的原因。首先，目前南川区内银行机构较少，区内仅有八家银行分支机构，这极大的限制了中小企业融资的资金源。同时重庆市还没有建立起面向中小企业服务的银行体系。与大企业相比，中小企业的融资额度往往较小，难以形成“规模经济”，但发放程序、经办环节和大额度贷款一样，对于银行而言贷款的单位成本、监督成本相比较高，银行出于利润最大化原则对中小企业惜贷，这是导致南川区中小企业融资难的重要原因[2]。其次，银行信贷风险管理制度不科学。由于中小企业具有资本金较少、盈利能力弱、风险程度高的特点，银行向中小

7、企业放贷具有较高的风险。各大银行为了保证贷款安全，采取贷款权上收和瞄准大企业的做法，这也给中小企业贷款造成了困难。3．中小企业经营环境方面的原因。首先，缺乏有效的信用担保体系。虽然三峡担保公司、翰华担保公司等担保公司相继在南川开展业务，实现了国有担保和民营担保为南川区中小企业融资共同服务的格局。但是，南川区中小企业融资还存在着一定程度的担保空白。三峡担保公司和翰华担保公司偏好于承保额度大，抵押物足值程度高的中小企业，这对南川区中小企业担保融资造成了无形的壁垒，这导致南川区大量中小企业无缘担保