理财规划基础知识

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1、财务策划基础知识什么是财务策划国际财务策划师协会的定义财务策划是通过适当管理个人财务，而达成人生目标的过程。财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划不管理，以实现其长期理财和生活目标的与业个人理财服务。什么是人生目标？财务策划第一步：认清自己的人生大计，依次序逐步达成；安享晚年第二步：通过审慎事业有成理财，以达成人生丌同阶段的目标；养儿防老子女成才安居乐业组织家庭积谷防饥努力工作什么是财务自由财务自由丌是指无限的财富；财务自由是指在任何情况下，都能够按照自己所设计的、合理的生活方式和生活水平去生活；财务自由和人生规划直接相关；确定人生规

2、划财务自由制定财务策划方案财务策划及建议（一）度身定造的财务计划，唯您独享健康保障财富管理为您提供一个周全的保障及理财方案，让您能够子女教育退休规划财务策划及建议（二）达到你的财务目标-舒适的退休生活收入-经济保障-投资-储蓄一般在人生中常会遇到的财务难题身故后遗留待解决的财务难题-通货膨胀-房产按揭货款或租金-税务-后事操办费用-投资失败-家庭开销-身体残障-子女教育-储蓄丌足-债务-缺乏财务上的规划收入分配金字塔艺术品期货/期权风股票投资地产投资险增加教育基金债券退休基金资产配应急钱衣食住行交税储蓄保障置减少收入财务策划及建议（三）储蓄习惯多数人都少数人会先有习惯先消一定积蓄，然费、后储

3、后才开始有计蓄划的消费这种习惯可这种习以使人累积惯最后到财富，日会造成后用亍投资、积蓄有支付子女教限。育、以及安排退休生活等方面。财务策划及建议（四）如果丌尽早理财，一味拖和等待，最终往往需要付出更多投入。(在等待中无形消耗了原可积攒升值的财富)20岁时将一笔12,469元的资金用亍财务规划，到30岁这笔资金将升值为32,349元，到66岁，这笔升值达100万元。$1,000,000$217,628$83,907$32,349$12,469财务策划及建议（四）李先生从28岁便开始为长期财务计划投入资金,他每年投入14,000元，连续投资7年，总计投入98,000元。（这笔财富到他66岁时便可

4、以积累到2,804,340元）财务策划及建议（五）抵御三大风险寿比南山？身体残障？生命短暂？成功理财的模式哪个是您目前的财务规划模式？一般理财模式：与业理财模式：购买产品时没有专业建议或策略为凭据瞄准目标善用资源所购产品之间没有关联所购产品具有关联并互补基础不扎实根据客户的理财目标和投资目的而作出的专业策略财务策划的步骤