银行保函（URDG758）

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1、银行保函实务SITE，UIBEProf.LENGBojun银行保函的含义及其性质保函(LetterofGuarantee，简称L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人(保证人)应申请人的请求，向第三方(受益人)开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。银行保函(Banker'sLetterGuarantee)是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证。银行根据保函的规定承担绝对付款责任。故银

2、行保函一般为见索即付保函。2保函的发展从属保函传统的保函大都是从属性的，即保函相对于基础合同而言是从合同，其法律效力依存基础合同的存在而存在，随其变化、灭失而发生变化或灭失。在从属保函项下，担保人承担的付款责任是否成立，要以基础合约的条款及背景交易的实际情况来确定。这种从属保函一方面不利于债权人，因为担保人可以援引主债务人的任何抗辩而拒绝付款；另一方面也不利于担保人，因为担保人很可能会卷入基础合同当事人之间的纠纷。3独立保函从属性保函的上述缺陷限制了保函的进一步应用。为了适用二战后国际经济贸易的需求，商

3、人和银行家们在实践中创立了一种完全不同于从属保函的独立保函（IndependentGuarantee）制度，并逐渐取代了传统的从属保函制度在国际商务活动中占据了主导地位。独立保函区别与从属保函的最显著特征在于其具有独立性，其效力不依附于基础合同。独立保函一经出具，担保人的付款责任仅以保函自身条款为准，而与基础合同的执行情况相脱离。4各国对独立保函的认同大都经历了一个长期的过程。独立保函真正在国际贸易中开始作为一种有效的担保手段，始于20世纪70年代早期。当时中东石油输出国财富的积累使其有能力与西方大公司

4、就诸如新建基础设施等的大型项目签订数额巨大的合同，早起的独立保函就产生与这一领域。此后，独立保函无论是在地域范围上还是在业务总量以及单案数额上都得到了巨大的发展。如今，独立保函已经成为一种世界多数国家所采用的新型信用担保工具，广泛应用于各个领域，既包括非融资性交易，如买卖合同、租赁合同、工程承包合同，也包括融资性交易，如发行债券、贷款等。56银行保函的功能1、保证合同项下的价款支付；2、保证在违约情况发生时，受害方可以得到合理的补偿。7银行保函的性质1、银行保函有从属性保函和独立性保函之分，相应的银行付

5、款责任也有所不同。2、银行保函本质上是以促使申请人履行合同为目的的银行信用。8银行保函与商业信用证的比较一、开立的目的不同银行保函的首要目的是担保而非付款，而信用证是一种国际结算工具，其开立的首要目的是付款，是交易正常进行过程中的一个环节。9二、银行责任不同三、应用范围不同信用证下，开证行的付款责任总是第一性的，而银行保函下，担保行的付款责任有时是第一性的，有时是第二性的。银行保函的应用范围远远大于信用证。10四、所付款项性质不同五、对单据的要求不同信用证项下的款项一般是货款；而保函下支付的不仅可以是货

6、款，还可能是赔款和退款。信用证项下的单据主要是货运单据及其他各种商业单据、检验证明及产地证等；而保函最重要的付款依据是受益人提出的书面索赔书及声明。11六、银行承担的风险不同保函不可转让，而信用证有时是可以转让的。保函项下银行无法控制物权凭证，风险更大大；而信用证交易中，银行握有物权凭证，风险相对较小。七、可转让性不同12银行保函的当事人及其主要责任1、申请人(Applicant)，即向银行提出申请，要求银行开立保函的一方。其主要责任是履行合同的有关义务，并在担保人履行担保责任后向担保人补偿其所作的任何

7、支付。2、受益人(Beneficiary)，受益人即收到保函并有权按保函规定的条款凭以向银行提出索赔的一方。受益人的责任是履行其有关合同的义务。在投标保函项下，通常为招标人；在承包工程的履约保函和预付款保函项下，通常为工程的业主。3、担保人(Guarantor)，担保人又称保证人，即开立保函的银行。担保人的责任是在收到索赔书和保函中规定的其他文件后，认为这些文件表面上与保函条件一致时，即支付保函中规定数额的经济赔偿。134、通知行(AdvisingBank)，通知行又称转递行(TransmittingB

8、ank)。即根据开立保函的银行的要求和委托，将保函通知给受益人的银行。通常为受益人所在地的银行。5、保兑行(ConfirimingBank)，保兑行又称第二担保人，即根据担保人的要求在保函上加以保兑的银行。保兑行通常为受益人所在地信誉良好的银行。如担保银行的资信能力较差或属外汇紧缺国家的银行，受益人可要求在担保行出具的保函上由一家国际上公认的资信好的大银行加具保兑。到时如担保人未按保函规定履行赔付，保兑行应代其履行付款义务。146、转开行