邮储银行理财业务现状

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1、邮储理财业务介绍1.邮政金融——昨天、今天、明天邮储理财业务的起源及发展邮储发展理财业务的重要性4.邮储企业文化——醉过方知酒浓5.“敢”问路在何方！大纲按照金融体制改革的方向，加快成立邮政储蓄银行；改变邮储资金全额转存中央银行模式；逐步扩大邮储资金的自主运用范围。2006年12月31日，经国务院同意中国银监会审核批准，中国邮政邮储银行开业。网络优势—网络贯通全国、服务连接城乡；服务优势—全方位服务、贴心知心；资产优势—无不良资产、轻装上阵；信誉优势—诚信百年、承诺是金。1.邮政金融——昨天、今天、明天厚重的历史清朝-民国-国民党-新中国成立初期-改革开放以来质

2、疑的声音：现行邮政储汇体制存在缺陷；监管失控；财政不堪重负；内控能力差；邮政储蓄的资金作为货币政策中基础货币的组成部分，规模太大，对央行来说难以控制；凤凰涅槃、浴火重生明天会更好2.邮储理财业务的起源及发展代理保险业务：邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金及协助理赔等保险服务，并获取收益的经营行为。合作范围：--人寿保险：以分红型定期两全保险为主、万能险、意外险等--财产保险：以家财险为主、车辆保险等（江西省主要以寿险为主）2001年－2006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元）2001年和2006年银行保险业务在人

3、身保险业务中的占比从3.49%上升到28.96%，银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越来越大，邮政在银行里越来越强，2007年底银保市占率21.37%，列第一位。江西省邮储银保情况…监管环境中国保险监督管理委员会依照《保险代理人管理规定（试行）》对兼业代理机构进行管理。邮政部门经营代理保险业务必须具备《经营保险代理业务许可证（兼业）》。邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人员资格证书》。目前，邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。（省行对资格证要求…)系统建设及应用情况邮政代理保险实时出单系统于2005年3月底在全国30个省推广上线以来，实现了与中

4、国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、平安人寿、太平人寿、新华人寿实时联机核保和出单，降低了资金和单证风险，促进了代理保险业务健康、持续、高速发展，提高了客户服务质量。目前已经开通的交易：新保承保、实时续期缴费、当日撤单、续期缴费取消、重打单据、补打单据、收据重打、撕单式保单录入、撕单式保单销售信息录入取消、手工记账、手工记账取消、营销员加办、营销员业绩明细查询、交易流水查询。邮政保险省中心“统一版本”省中心网点邮政保险总中心省保险公司代理保险系统结构图网点未来工作计划继续加快代理保险业务的发展，扩大业务规模，从经营管理体系、人员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务

5、发展水平，力争在兼业代理保险市场占据领先地位。产品创新，促进代理保险产品的更新换代，推出邮政专属的保险产品。加强专业营销队伍建设。强化培训，培养技能过硬的全国讲师队伍。代理国债业务是指邮政部门代理财政部、中国人民银行发行销售和兑付国债等并收取手续费的业务。业务发展情况：1999年经人民银行、财政部批准邮政储蓄加入凭证式国债承销团；2008年4月3日，邮政储蓄银行获得储蓄国债代销资格。代理基金业务是指我行接受基金管理公司委托，按照委托代理协议办理开放式基金的认购、申购和赎回等业务的经营行为。业务发展情况：2006年7月14日，证监会同意邮政储蓄机构开办基金代销业务

6、；2006年8月14日，正式对外试点销售基金；2007年6月12日，证监会印发了《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开放式证券投资基金代销业务资格的批复》（证监基金字[2007]165号，从此邮政储蓄可以在全国范围内开办基金代销业务。系统建设及应用情况邮政代理开放式基金业务系统是在全国范围内办理代销开放式基金业务的计算机处理系统，采用全国大集中模式，实现了邮政代销开放式基金业务的交易处理、会计核算、资金清算、信息管理以及公共管理等功能。2003年10月份开始进行代理开放式基金系统建设，2004年10月份在安徽省试点上线，2005年3月底在全国30个省推广上线完毕。

7、与多家基金公司和中国证券登记结算公司进行了联调测试。至2008年5月底，有交易网点23582个，入网网点35636个。省基金中心邮政基金总中心基金公司“统一版本”省中心网点网点开放式基金系统结构图托管银行未来规划加强人员培训、制度管理等基础建设工作。把基础工作做扎实奉行精品基金战略，优选基金产品，逐步丰富和完善邮政代销基金的产品线，更好地为客户提供投资理财服务。加强投资者风险教育，培养理性投资观念。规范销售行为，做好售后服务。开发基金网上交易、电话银行、短信电子对账单等。基金&年金&社保托管在积极做好基金代销工作的同时，我们也开始着手对基金托管业务进行研究，包括

8、基金托管方面的法律法规、