互联网金融对我国收入差距影响及政策建议

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1、互联网金融对我国收入差距影响及政策建议-金融银行论文互联网金融对我国收入差距影响及政策建议严伟峰（中央财经大学经济学院，北京100081）摘要：我国经济要成功跨过“中等收入陷阱”，实现产业升级，就必须缩小收入差距，促进公平。近几年飞速发展的互联网金融为我们实现普惠金融，缩小收入差距提供了新的途径。本文将从金融发展对收入差距的三个效应角度入手，具体分析互联网金融的发展对我国收入差距的作用机制，并给出政策建议。关键词：互联网金融；收入差距；金融发展中图分类号：F830.46文献标识码：Ａ文章编号:１００３－９０３１（2

2、015）08－００20－０4DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2015.08.04收稿日期：2015-06-16作者简介：严伟峰（1992-），男，湖北仙桃人，中央财经大学经济学院硕士研究生。一、引言自2013年互联网金融元年以来，以“余额宝”类产品、P2P、众筹、第三方支付为代表的互联网金融产品发展迅猛，互联网金融凭借其交易成本低、门槛低、方便快捷、用户体验好等特点得以迅速发展，它正以其独特的经营模式和价值创造方式，影响并冲击着传统金融业，逐步成为整个金融生态体系中不可忽视的新型业态。互联

3、网金融是既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为“互联网金融模式”[1]，互联网金融主要借助于互联网技术、移动通信技术、数据处理技术实现资金融通、支付和信息中介等金融业务。李克强总理在2014年政府工作报告中提出“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，这是互联网金融首次被写入政府工作报告。现阶段，我国进入经济转型升级的关键时刻，能否成功跨过中等收入陷阱、实现产业转型升级决定了我国能否实现全面建成小康社会的目标。要跨过中等收入陷阱，就必须缩小收入差距、促进社会公平。但我国

4、居民收入差距伴随着经济高速发展一直在扩大，收入分配状况不容乐观。国家统计局公布的我国2014年基尼系数为0.469，我国近十年的基尼系数都在国际警戒线0.4以上。具体来说，我国城乡居民之间、行业之间的收入差距较大，据《2014年国民经济和社会发展统计公报》显示，2014年城镇居民人均收入是农村居民人均收入2.9倍，按照城镇工资统计，高收入行业和低收入行业有4倍左右的差距。北京大学中国社会科学调查中心发布的《中国民生发展报告2014》指出，近些年我国家庭财产不平等程度在迅速提高，顶端1%家庭占有全国三成以上的财产，而

5、底端25%家庭拥有的财产仅为1.2%。互联网金融以互联网为载体还兼有互联网平等、开放、分享的特质，是现阶段我国实现普惠金融理念的又一重大实践。实现普惠金融、缩小收入差距对现阶段我国经济发展具有重大意义。在“互联网+”的大背景下，有理由期待互联网金融将会发挥更大的作用。许多学者都对互联网金融进行了研究，例如谢平（2012）研究了互联网金融模式的支付方式、信息处理和资源配置。陶娅娜（2013）、谢清河（2013）、张晶（2014）等对互联网金融的发展问题进行了研究，指出了互联网金融发展过程中的风险和问题，并提出相应的对

6、策[2-4]。刘澜飚（2013）、梁璋（2013）、宫晓林（2013）等人则主要分析了互联网金融对传统金融业的影响[5-7]。谢平（2014）、巴曙松（2012）、张晓朴（2014）等人则分析了互联网金融的监管问题[8-10]。张芬（2013）、胡剑波（2014）、任高芳（2013）研究了国外对互联网金融的监管并指出了对我国的借鉴作用[8-13]。罗俊（2014）、邱峰（2014）、周源（2014）等从互联网金融的普惠特点来分析互联网金融对我国普惠金融的推动作用[14-16]。综上，学者们对互联网金融研究文献较多，

7、但是从互联网金融角度去分析收入差距问题的文献很少，本文将从金融发展与收入差距的角度入手来分析互联网金融的发展对我国现阶段收入差距的影响，并提出相应的政策建议。二、互联网金融与收入差距金融是经济运行的核心，我国收入差距的扩大与我国金融体制及其发展有着紧密的联系。一方面城镇居民或高收入人群收入高，拥有抵押品，信用信息较多，享受金融服务的交易成本低。而农村居民或者低收入人群收入少，信用信息匮乏，获得金融服务交易成本高并且存在外部性，这就使得农村居民或者低收入人群获得金融服务方面具有先天的劣势，我国各类金融机构都表现出强烈

8、的“嫌贫爱富倾向”。另一方面，我国的金融体制发展不完善，金融资源被国家垄断，金融抑制现象明显。长期以来，以国有银行为主的金融系统掌握着资金使用权，在实行“赶超战略”的背景下，金融资源被有意识的向国有部门、城市部门、东部发达地区转移，我国金融资源配置不合理现象突出。根据索洛模型，人均资本较高的地区或部门会有较高的收入和产出，金融资源配置的差距也必然带来收入的差