方支付平台的问题研究

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1、LOGO支付改变生活电子商务11-2第四小组Page2第三方支付平台的发展与现状近年来，随着我国电子商务的蓬勃发展及网上购物人群的迅猛增长，“支付宝”、“财付通”等第三方支付工具凭借网上支付市场的“东风”得以迅速发展。即使在国际金融危机冲击之下，第三方支付平台仍以其便捷、经济等优势逆市而行。与此同时，由于网络交易的隐蔽性、交互性，第三方支付平台上法律规制的不明确性，使利用第三方支付平台进行资金非法转移、洗钱、盗窃、诈骗、信用卡诈骗以及偷税漏税等违法犯罪活动不断涌现，这一平台在短时间内已成为各种

2、犯罪行为滋生的新土壤。Page3第三方支付平台的典型Page4第三方支付平台存在的问题法律定位问题（中介地位）1为洗钱、逃税等犯罪提供便利2资金积淀，缺乏监管3交易安全问题4Page5第三方支付平台的功能功能决定地位功能保管功能代付功能代收功能Page6法律定位问题自称由于其自身涉及用户资金的结算和一定时期的资金代管、担保等类似于金融业务的活动，使得其地位一定程度上承担了银行的角色任务中介位置中介+银行第三方支付平台的法律定位模糊，介于中介和银行之间Page7洗钱、逃税等犯罪问题某些商

3、家利用在第三方支付平台开网店逃税在利用计算机网络技术窃取到账号、密码以及相关信息后，因没有银行卡实物，卡内钱款尚无法兑现，此时行为人通过第三方支付平台，采用制造虚假交易既充当网上交易买方又充当卖方的方式将他人银行卡内的钱款予以套现1利用第三方支付平台将非法所得资金转换成虚拟财产，再从虚拟财产转换成现实金钱洗钱偷税网银盗窃23为经济犯罪提供便利Page8巨人等游戏平台公司陷“洗钱门”随着春节临近，众多消费者开始在网站预订车票、机票，或进行手机充值、购物。不少消费者发现，他们在淘宝、腾讯、京东或火

4、车票订票网站12306网上消费，无论是否付款成功，银行卡或网银上的钱悉数被转走，最终流进了“巨人网络”账号，致使被“吞走”的资金无法及时冻结和追回。史玉柱称此事和“巨人网络”无关，巨人替别人背了“黑锅”。诈骗分子透过聊天工具等向受害人传播木马病毒，控制受害人银行账号后将钱转入盛大、巨人等各大游戏公司的犯罪分子控制的游戏账户，再购买点卡或道具并立刻转移，最后卖给正准备充值的消费者，换取人民币。Page9反洗钱措施客户识别制度反洗钱措施第三方资质认证建立统计监测系统为维护金融稳定，第三方相关机构需

5、经过相关部门的审查，各种条件均具备时，才能获得牌照第三方支付机构须对顾客的身份、资信状况、业务范围做必要的了解和审核利用技术手段，建立反洗钱统计监测系统，为制度的贯彻执行提供有力的保障Page10假借支付宝开店实施偷税“彤彤屋”网上交易逃税第一案“彤彤屋”本来是一家B2C网上公司，却用C2C的身份逃避繁重的税务法律规定从事商品和服务交易须具备相应资质，应当经过工商管理机关和其他主管部门审批。然而目前工商登记法规中，没有对“网上交易”这一领域进行规定目前在网上商贸特别是C2C领域，绝大多数商家都

6、没有办理工商执照，而提供商家开店的网站对此也多没有强制要求Page11网银盗窃流程制造计算机病毒第三方平台销赃传播计算机病毒盗窃网络账号Page12资金的积淀问题题资金积淀会产生利息，第三方支付平台和顾客对在利息的分配上存在分歧文字内容个别企业因资金紧张有可能会卷款而逃或非法挪用安全隐患利益分配大量资金积淀造成资金安全隐患以及利益的难分配Page13如何防止网银盗窃安装正版杀毒软件妥善保存你的网银支付介质经常修改你的网银密码，包括登录密码、支付密码Page14资金积淀的利息分配探讨不分配

7、利息返还给客户流入第三方支付平台按比例分配目前监管不力，第三方电子支付机构发放利息可能会引起资金的大量涌入，带来新的风险开设有息账户，对其进行有力的监管，利息可以用来为客户购买保险，或者返还给客户在途资金已成为很多第三方支付平台的主要利润来源毕竟第三方支付平台起到了保管钱财的作用，所以分配利息部分属于第三方支付机构Page15交易安全问题网络钓鱼现象层出不穷，数字证书无法律效力平台属公司性质，破产后可导致其他企业资金链出现问题黑客很容易通过网络截取消费者资金或者制造虚假信息骗取钱财网络诈骗时有

8、发生保障技术亟待改进平台不是金融机构Page16技术方面问题的解决数字签名数字凭证数字时间戳防病毒措施网络安全措施数字加密技术防火墙技术虚拟专网技术（VPN）检测病毒软件和杀毒软件的更新换代Page17信用卡诈骗诈骗持卡人可利用亲戚或可靠朋友的身份证和银行卡在网上开店，然后使用自己的信用卡去该店进行虚假购物。而交易平台很难查证该笔交易是否真实发生，全凭买家和卖家在网上的收货确认进行付款。信用卡刷卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金