中国再保险市场制度创新研究

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1、西南财经大学博士学位论文中国再保险市场制度创新研究姓名：张文伟申请学位级别：博士专业：金融学指导教师：林义20050801国再保险市场制度变迁的历史分析、中国再保险市场制度创新目标模式的选择、再保险市场企业制度创新、再保险市场中介制度创新、再保险市场监管制度创新、再保险市场制度创新的环境培育等方面来进行中国再保险市场的制度创新与建设。本文以制度分析理论和创新理论为依据，综合运用规范分析与实证分析相结合、理论分析与历史分析相结合、定性分析与定量分析相结合等多种研究方法，建立起再保险市场制度创新的理论框架，对中

2、国再保险市场的制度创新与再保险业的健康快速发展进行较全面和较深入的分析。本文除导言外，共由七章组成。各章的主要内容概述如下：第一章，再保险市场制度创新的理论基础。在此章中，首先从熊彼特的创新理论着手阐述。熊彼特的创新理论突出强调了企业家和大企业在创新中的作用，这对于中国再保险市场制度创新是同样重要的。再保险市场制度的创新既需要政府部门的外在推动，也需要充分发挥再保险企业家和大型再保险企业的内在动力，只有两者的有机结合，才能使再保险市场制度创新顺利进行。新制度经济学家对制度创新理论进行了深入研究，提出了制度创

3、新程序、制度创新类型和制度创新时滞等理论，为中国再保险市场制度创新提供了最直接的理论依据。因此，必须找到合适的再保险市场制度创新路径，确定适当的创新方式，并充分考虑到创新的时滞因素，建立符合中国国情的再保险市场制度创新模式。第二章，再保险与再保险市场概述。在此章中，首先阐述再保险的概念、功能以及起源与发展，同时还介绍了再保险的种类及相应的数理模型；其次分析了再保险市场的概念及形成条件，以欧洲、纽约、伦敦、土耳其、泰国等为代表的国际再保险市场，并对其特点进行概括，对以后各章中国再保险市场制度创新的研究进行必要

4、的理论准备和国际市场背景概述。，。‘第三章，中国再保险市场制度变迁的历史分析。在此章中，通过对建国以后再保险市场制度的萌芽、初步形成及发展等几个阶段的分析，从制度变迁的视角分析我国再保险市场制度变迁的各个阶段的制度特征，并对我国再保险市场的发展作出总体评价，阐述了中国再保险市场发展的现状并指出存在的如再保险市场有效供给不足、再保险市场监管的法律制度不健全、再保险市场技术服务水平落后、再保险市场体系不健全等主要问题，并结合中国再保险市场制度的历史变迁分析了法定再保险制度的特征，为我国再保险市场制度的创新目标模

5、式选择提供历史基础和国内的现实背景，也为中国再保险市场制度的创新目标模式选择起到导向性作用。第四章，中国再保险市场制度创新的目标模式探析。本章首先通过对中国再保险市场进一步发展所受到的三个层次的制度约束(再保险市场所面临的巨灾风险、再保险市场公司治理的缺陷、再保险市场法律制度的缺失)的现实分析，并运用制度经济学关于强制性制度变迁和诱致性制度变迁理论，根据保险市场对外开放的客观要求，遵循中国再保险业在科学发展观指导下的基本思路，探讨并提出了政府推进和市场增进相结合的再保险市场制度创新模式，即在政府外在推动的制

6、度创新模式引导下，充分发挥市场主体内在的制度创新动力，向再保险企业集团化、再保险中介专业化、再保险监管间接化的方向，逐步推进中国商业型再保险制度的完全形成。第五章，中国再保险市场结构与中介制度创新。在此章中，首先对中国再保险市场的结构进行分析。对其结构的分析从中国再保险市场需求与供给的现状入手，分析了中国再保险市场的有效需求与潜在需求，并阐述中国再保险市场供给不足的几个原因如供给主体偏少、资本金和技术缺乏以及道德风险存在等，指出当前中国的再保险市场存在强需求、弱供给的特征。如何改变这一现状也是中国再保险市场

7、制度创新的内容之一。在此基础上对中国再保险市场中介制度的创新进行阐述，提出应建立专业化的再保险中介制度，并以再保险经纪公司为例设计出较为具体的建议与对策。1第六章，中国再保险市场监管制度创新。本章首先简要回顾了中国再保险监管制度的发展历程，并对国际上三种再保险市场监管模式(英国式、法国式、德国式)进行较深入的分析，阐述了国际再保险监管模式发展的趋势及其启示。在此基础上，根据中国再保险市场监管的现状以及所存在的问题．对影响中国再保险市场监管制度选择的因素从内部与外部的角度进行分析，提出了中国再保险市场监管模式

8、的新思路：即在当前一段时间内仍要继续实行法定再保险的直接监管，逐步过渡到商业分保的适度监管模式，即从直接监管过渡到问接监管并最终实现再保险市场监管的间接化。第七章，中国再保险市场制度创新的环境分析及培育。在此章中，结合中国再保险市场的发展趋势，主要探讨和分析了中国再保险市场制度创新的有利环境和限制条件，并对中国再保险市场制度创新所需要的法律环境、技术支持环境和人才环境进行培育提出相应的建议，尤其以技术支持环境为重