理财规划事业的产生与发展

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1、理财规划事业的产生与发展天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632第一编理财规划概论第一章什么是FP第二章FP的历史和现状第三章FP的社会作用和未来发展趋势第一编理财规划概论第一章什么是FP第二章FP的历史和现状第三章FP的社会作用和未来发展趋势一、什么是注册理财师注册理财师是一种什么职业第1章什么是FPF（Financial）的含义P（Plan）的含义FP（FinancialPlan）的含义FP的社会需求FP有关的各种学问

2、和学科FP的2个特征4个E思考问题分析以下职业的共同点：牧师医师律师注册会计师注册理财规划师每月奖金个人财富社会财政公司财务生活计划人生目标月收入社会保险△所得税△可支配收入月支出住宅贷款消费贷款饮食费水电费通信费教育费保险费其他储蓄投资收入社会保险△所得税△支出耐用消费品旅行贷款储蓄储蓄/投资普通存款国债定期春款外汇存款货币信托投资股票/债券保险投资型保险养老保险子女保险国家地方政府央行财税金融企业银行证券公司保险公司借款企业法人税等增资公司债经济环境社会通胀利率景气金融市场FINANCIAL的对象和领域

3、理财中的Plan人生规划和生活计划支持人生规划（生活计划）的两大基石广义的财富规划（经济学）和狭义的财富规划（财务学）生活规划个人理财规划人生价值观健康经济生活目标FP中的生活规划现金流、个人资金平衡表人生大事金融商品不动产保险与风险管理税金结婚计划教育计划购房计划老年计划看护计划遗产计划FP的标准定义所谓规划理财是指通过适当的运用各种各样的生活中的资金，为明确和达到人生中包括获得住房、子女教育的准备、以及通过准备而具有一个丰富多彩的晚年生活所做的规划过程。-----CFPBoard注册理财规划师Profe

4、ssional的含义（神职人）国际公认的几个Professional职业注册会计师、注册律师、职业医师、牧师注册理财师组织注册理财师资格（4个E）注册理财师特征（2个特征）注册理财师实务及商业行为4个E教育（Education）必须修完FP所规定的必要课程。及为修完维护和更新FP资格所必须[继续教育]的必要学习课时。考试（Examination）在满足教育要件的基础上，要对其学习的理财规划知识内容是否能够在实际工作中灵活应用进行能力评价。所谓的考试合格是指对规划师实际工作能力达到必要水平的一种证明。经验（E

5、xperience）FP中经验是一个必要条件。其次，作为注册理财规划师有义务每数年对知识进行一次更新伦理（Ethics）在满足教育、考试、经验的基础上，按照FP协会的要求，必须签署遵守[伦理规程]的协议之后才可以获得注册理财规划师的资格。做为FP的专门知识的一部分，严格的职业道德观是非常重要的，和不可或缺的。第2章理财规划师的历史和现状FP的发祥地-美国的FP历史1.FP萌芽：1320-1950年代2.FP的产生和发展：1960年代美国FP的现状1.现有的美国FP团体CFPBoard（CertifiedFi

6、nancialPlannersStandards）FPA（FinancialPlanningAssociation）2.美国的FP资格CFP®（CertifiedFinancialPlanner®）ChFC®（CharteredFinancialConsultant）3.美国的FP行业FP的国际化和全世界FPCFP国际组织（InternationalCFPCouncil）亚洲的FP现状中国的FP现状FP的ISO标准化进程第3章理财规划师的社会作用和发展趋势社会需求社会作用1.具有社会可信赖的人格和顾问咨询

7、能力2.自觉履行社会责任、遵守相关法律和高尚的伦理观3.精通FP的专业知识和商品知识4.较高的利用各种媒体收集和整理、应用各种信息能力5.综合各学科知识，结合客户的具体情况立案和实施规划的能力。6.建立必要的专家网络，安排和联络客户所需的各种资源的能力。理财规划师的职业性质和今后发展趋势职业性质理财规划本身理财规划与相关领域的联系和区别今后发展趋势少子高龄化社会自由经济与个人责任多元化的生活方式和人生目标各种准入制度的进一步开放第二编理财规划方法和知识第一章规划理财的整体形象和工作步骤第二章理财规划所涉及的

8、各个领域第三章理财实务第四章理财规划与相关法律、法规基本内容理财规划行业和理财规划师介绍理财规划过程个人财务状况分析建立客户关系、理财目标、期望客户态度及行为特性收支预算策划个人税收策划风险管理与保险策划投资策划遗产策划财务计划方案向客户介紹、执行及定时检讨财务计划退休策划第1章理财规划的整体形象和工作步骤生涯目标和生活规划生活规划的特征经营计划与生活规划现金流量表资产负债管理资产组合与资产管理风险管理FP的6