保险学考点总结

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1、第一讲处理纯粹风险的可行办法1.纯粹风险(PureRisk)：只有损失机会而无获利机会的不确定性状态。只导致两种后果：或者损失，或者无损失。一般来说，只有纯粹风险才可保。2.处理纯粹风险的可行办法：1）回避：即设法回避损失发生的可能性。回避有时并不可行，或者回避某一类风险可能面临另一种；2）防损与减损：防损-指通过对风险的分析，采取预防措施，以防止损失的发生。减损-即灾害发生后，努力减少灾害的损失程度；3）自留：指由企业或个人自己来承担风险，其原因有对风险严重性估计不足或考虑损失较小决定自己承担；4）转移：指通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。主要

2、方式有-组织公司，合同安排，委托保管，担保合同，购买保险。风险管理基本程序1.风险管理基本程序风险识别风险衡量风险评价选择风险管理技术进入下一个风管周期风险管理效果评价2.风险管理与保险的关系：二者联系-二者有共同的前提（风险的存在），方法基本相同（都以概率论和大数定律作为基础和方法），保险是风险管理的重要选择；二者区别-所管理的风险范围不同（风管还管理投机风险），性质和形态方面（风险管理远比保险复杂）保险基本内容1.从经济角度看：保险是一种经济补偿制度。这一制度通过对可能发生的不确定性事件的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金，以合同的形式，将风险从被保险

3、人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。2.保险的理解：1）法律上看，保险是一种合同行为；2）本质上，保险是一种社会化的制度安排，一种互助行为；3）经济上看，保险是对客观存在的未来风险的转移，把不确定性损失转变为确定性成本；4）保险三要素：风险的存在；保险基金的建立；保险合同签定。3.保险的基本职能：1）分摊损失或分担风险；2）补偿损失。4.保险的一般原则：1）诚信原则；2）可保利益原则；3）近因原则；4）按比例分摊原则可保风险的条件有以下七个方面：1）经济上具有可行性，即损失的潜在严重性大，但是，损失发生的可能性（发生频率）并不很大；2）损失的概率分布是

4、可以被确定的（概率性），因为保费的计算是建立在通过大数定理对未来损失的进行预测的基础上；3）有大量的相似的保险标的（大量性），原因同上；4）损失的发生具有偶然性；5）损失是可以确定和计量的（定量性）；6）特大灾难一般不会发生（意外性）；7）非投机性，即要求风险为纯粹风险。保险产生和发展1.真正意义上的保险制度产生于近代。财产保险先于人身保险，海上保险先于陆上保险。现代的火灾保险制度起源于英国。2.人寿保险公司已成为仅次于商业银行的投资机构。3.现代保险制度的发展：1）保险业务日益扩大；2）再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化；3）对风险预防的重视；4）社会保险的

5、兴起；5）保险成为国民经济发展的重要环节，不但能经济补偿，还能筹集大量资金，为经济建设服务。保险分类1.根据保险标的分为财产保险，人身保险，责任保险，保证保险（保证保险-指在被保证人的作为或不作为致使被保险人遭受经济损失时，由保险人来承担赔偿责任的保险）2.根据被保险人分为个人保险和商务保险。3.根据实施形式分为强制保险（如我国旅客意外伤害强制保险，有全面性，自动性，金额统一性，责任期限性。），自愿保险。4.根据业务承保方式分为原保险和再保险。5.根据盈利与否分为商业保险和社会保险。第二讲保险人种类1.保险人的种类包括：保险公司、保险中介人2.保险公司的组织形式

6、：股份保险公司、相互保险公司（保险业特有的公司组织形态）。形式比较：企业主体不同：股东/社员；企业目的不同：逐利/提供低价保险；权利机构不同：股东大会/社员（代表）大会；经营资金不同：股本/基金；保费缴纳方式不同：定额保费（统一保单）/不定额保费；所有者与经营者的关系不同：所有者可通过选举和买卖股票来控制经营者/所有者对经营者的控制较弱；代理成本不同：低?/高?；经营风险不同：风险高，因股东易产生道德风险，与投保者目标不一而致/风险低，因所有者与投保者目标一致。展业难易不同：展业易,容易扩大规模/展业难。3.保险中介人包括：保险代理人和保险经纪人。4．保险代理人

7、：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人。类型有专业代理人（有限责任公司），兼业代理人（医院，银行），个人代理5.保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法取得佣金的人。我国保险法规定：保险经纪人只能是单位。费率制定6.保险费，简称保费，是投保人向保险人购买保险所支付的金额。保险费率是单位保险的价格，是计算和收取保险费的标准和依据。保险费率是指单位保险金额在一定时期内应交保险费的比率。通常人寿保险中以每千元保险金额的一定比率来表示。劳工保险或火灾保险中，以每百元为一个保险

8、单位。保险费=保险金额*