保险最大诚信原则的博弈分析

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1、摘要保险是一种经营经济补偿并且有互助性质的事业，它主要是以集中起来的保险费建立保险基金，来补偿企业或个人因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。作为金融业支柱之一的保险业，其经营水平直接关系到金融市场和社会的稳定。然而随着保险业的发展，保险当事人间的信息不对称问题已经成为保险业发展的一大障碍。正因为保险当事人间的信息不对称，《保险法》中明确规定了投保双方应该履行最大诚信原则。但是近年来带病投保、隐瞒病史、欺诈等违背最大诚信原则的行为屡屡发生，并呈现急剧上升的趋势，影响了保险业的发展。本报告对最大诚信原则在保险中应用情况进行分析的基础上，从一个新的角度对投保人是否履行最大诚信原则及保险

2、人理赔的调查决策进行研究。并构建博弈模型分析，通过精炼贝叶斯模型，研究保险公司对投保人是否如实告知情况下的最优调查战略问题。本报告共分三部分，首先介绍了博弈论相关理论；其次介绍保险的基本概念、最大诚信原则的相关内容及投保、承保条件和过程；最后，对由于信息不对称而导致的基于保险最大诚信原则的问题进行分析，并构建博弈模型，重点研究了有意违反最大诚信原则时，保险公司的最优调查战略。最后通过对模型的进一步分析，得到结论，并在此基础上提出防范保险投保人违反最大诚信原则的措施。关键词：保险博弈非对称信息最大诚信原则AbstractInsuranceindustry，Whosewealthyde

3、velopmentmeansgreatsignificancetoacountry’ssocialstabilityandeconomicdevelopment，isoneofthebackboneindustriesofmodernfinance.However,withthedevelopmentoftheinsuranceindustry,asymmetricalinformationbetweentheinsurancepartieshasbecomeamajorobstacletothedevelopmentoftheinsuranceindustry.Itispreci

4、selybecauseoftheinsuranceinformationasymmetrybetweentheparties,"InsuranceLaw"clearlyprovidestheinsuredthetwosidesshouldcarryouttheprincipleofutmostgoodfaith.However,inrecentyearsthebehaviorofinsuredsick,hidehistory,fraud,breachtheprincipleofutmostgoodfaithhasoccurredfrequently,andshowedasharpu

5、pwardtrend,Ithasabadimpactontheinsuranceindustry.Basedontheapplicationoftheprincipleofutmostgoodfaith,thisdissertationstudyonthefactsthatwhetherthepolicyholdersfulfilltheprincipleofutmostgoodfaith,investigationstrategiesandthepaymentstrategiesoftheinsurancecompanyfromanewperspective.Usingthega

6、metheoryandconstructedagamemodeltoanalyzetheoptimalinvestigationstrategiesandtheoptimalpaymentstrategies，dependingonthefactsthatwhetherthepolicyholderstellthetruthaboutthetheirrisk.Thisdissertationisorganizedasfollows:Thisdissertationintroducestherelatedtheoryofgametheoryatfirst.Second,thisdis

7、sertationintroducesthebasicconceptofinsurance,theprincipleofutmostgoodfaithandinsurance-relatedcontent,conditionsandtheprocessofunderwriting.Finally,ThisdissertationstudyissuesaboutTheprincipleofutmostgoodfaithasaresultofasymmetricinfor