中国金融服务业国际竞争力研究

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1、江西财经大学博士学位论文中国金融服务业国际竞争力研究姓名：熊正德申请学位级别：博士专业：政治经济学指导教师：许统生20081101摘要随着经济全球化的逐步深入、高新技术的迅猛发展和全球性买方市场的基本形成，国际间的产业竞争日益加剧，产业竞争力成为一个国家或地区经济地位的决定性因素。金融服务业作为一国综合国力和整体竞争力的重要组成部分，其竞争力的高低、升降是衡量一个国家国际竞争力的重要标志之一。2006年12月11日，根据入世承诺，中国金融服务业全面对外开放，银行业、证券业、保险业，中外资金融机构在机构设置、业务范围和业务种类上将逐步一致，而许多国际大银行、保险公司、

2、投行在资金调配运用、资产种类、成本控制、经营效率等方面具有明显优势，使中国金融服务业面临推进金融市场开放、融入世界金融体系和提高金融服务业国际竞争力等多方面的挑战与考验。2007年8月，美国次级抵押贷款危机全面爆发，至今已经席卷了无数金融服务机构和大型跨国公司。因此，如何客观评价中国金融服务业的国际竞争力，引导中国金融服务业抓住机遇，迅速提高其国际竞争力，发挥其资源配置的作用，保证其平稳过渡，将是一个重要的课题。基于此，本文采用规范分析与实证分析相结合的方法研究中国金融服务业国际竞争力问题，主要内容与观点如下：一、金融服务业国际竞争力的相关理论，首先，在考量服务、金

3、融服务、金融服务业等相关理论的基础上，本文将金融服务业界定为：中央银行、商业银行、其他银行、证券市场管理、证券经纪与交易、证券投资、证券分析与咨询、人寿保险、非人寿保险、保险辅助服务、金融信托与管理、金融租赁、财务公司、邮政储蓄、典当、其他未列明的金融活动等。其次，在梳理国际竞争力理论的基础上，认为金融服务业是一个规模经济和范围经济的行业，其国际竞争力具有独特性。具体体现为较高的创新能力、良好的外部环境、良好的竞争环境、完善的法律法规、适度的监管制度和良好的诚信环境。二、金融服务业发展现状分析中国金融服务业实行分业经营、分业监管。基于数据的可获得性，本文只研究了金融

4、服务行业的主要细分行业——银行业、证券业、保险业。通过对金融服务业规模(单位数、资本、从业人员)、结构(行业、所有制、资本、就业)、效益(总体收益规模、主营业务收入)进行分析，发现中国金融服务业存在以下主要问题：(1)金融服务业发展的总体水平较低。金融服务业法人单位数有所下降，资本规模有所增加，2001-2004年金融服务业增加值的平均增长速度低于GDP的平均增长速度，2005．2006年金融服务业增加值的平均增长速度要高于GDP的平均增长速度，金融服务业在GDP中的比重较低，仅为3．6％左右。(2)金融服务业结构不均衡。银行业居主导地位，证券业、保险业与其他金融服

5、务业的比重相对偏低，金融服务业的资本结构以国家资本为主。(3)金融服务业竞争力不高。银行业存在的主要问题为：盈利能力差、资本金不足、抗风险能力低、资产质量差、体制性弊病严重、非生利资产比重过高、内部制约监督机制不完善等；证券业存在的主要问题为：证券市场总体规模较小、市场品种比较单一、各证券经营机构资金规模普遍较低、业务结构雷同、内部管理机制落后、经营无特色、创新能力不足等；保险业存在的主要问题是其总体规模较小，业务品种单一。(4)金融服务业的业务创新能力不强。中国各金融服务机构业务趋同现象严重，业务运作中技术含量低，金融服务业务与品种单一、金融服务工具少。(5)适应

6、全球化能力不足。中国参与国际金融服务市场的步伐慢，国际化比较滞后，金融服务机构的国际业务承接能力较差，引进外资金融服务机构的力度和业务开放程度还比较小，已引进的外资银行经营品种少、规模小。(6)分业经营、分业监管存在漏洞。从监管组织体系来看，中国金融服务业监管主要依靠“三会"(银监会、证监会和保监会)，社会监管层次基本还处于空白状态，并且“三会”之间很少有相互的协商和紧密合作。从监管方法来看，目前的监管基本还处于合规性监管阶段，对预防性监管的关注不充分，监管方式和技术手段落后。三、金融服务业国际竞争力作用机理‘借鉴迈克尔-波特的“钻石模型"理论，结合中国金融服务业的

7、实际，本文提出了影响中国金融服务业国际竞争力的“七因素模型"。通过模型分析了生产要素、需求状况、企业战略结构与竞争、技术创新、相关与支持产业、开放度和政府七个方面对金融服务业国际竞争力的作用机理。(1)生产要素主要包括自然资源、人力资源、知识资源、资本资源，而人力资源和资本资源则在金融服务业国际竞争中起着十分重要的作用；其中，金融服务业是人力资源密集型产业，人力资源能够深化金融服务业的分工，能提升金融服务创新能力，有利于金融服务业规模经济效应的发挥；资本资源有利于金融服务业规模经济的形成，有利于基础设施的建设，提升其抗风险能力。(2)金融服务业直接面对广大消费者