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1、第六课 投资理财的选择考纲展示1.商业银行(1)利息、利率与本金;(2)储蓄存款;(3)中国的商业银行体系;(4)商业银行的业务。2.投资(1)投资收益与投资风险;(2)股票;(3)债券;(4)商业保险。3.融资考点突破热点聚焦基础整合基础整合基础梳理网络构建基础梳理一、商业银行1.利息、利率与本金(1)利息:是银行因为使用而支付的报酬,是的增值部分。(2)利率:是利息率的简称,是一定期限内与的比率。(3)利息计算:存款利息=本金××存款期限。2.储蓄存款(1)储蓄机构:主要是各。(2)类型:储蓄和储蓄。(3)特点:比较安全,风险较低。储户存款存款本金利息本金利息率商业银行活期定期3
2、.中国的商业银行体系(1)商业银行:是指经营吸收公众、发放、办理结算等业务,并以为主要经营目标的金融机构。(2)商业银行体系:我国的商业银行以银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。4.商业银行的业务商业银行的主要业务有:存款业务、业务和业务。中国人民银行是国家机关,是我国金融机构和金融秩序的管理者,不属于商业银行范畴。特别提示存款贷款利润国家控股贷款结算二、投资1.投资收益与投资风险(1)一般情况下,风险与收益成正比:高风险高收益,低风险低收益。(2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。2.股票(1)含义:股票是在筹集资本时向出资人出具的。股票代表其持有者(即股东)对股份公
3、司的。(2)收入:一部分是收入,另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(3)作用:对促进、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。股份有限公司股份凭证所有权股息或红利资金融通3.债券(1)含义:债券是一种,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的,并到期偿还本金。(2)类别:国债、和企业债券。债务证书利息金融债券股票是一种所有权凭证,债券是一种债务凭证。债券到期必须偿还本金和利息,而股票一般不能退出,只能转让。辨别区分4.商业保险(1)功能:规避风险。(2)类型:分为和两大类。(3)订立保险合同的原则:、协商一致、。三、融资1.渠道贷款、股票、债券、保险。2
4、.目的扩大生产规模、偿还债务。人身保险财产保险公平互利自愿订立网络构建考点突破精讲考点典题例练商业银行考点一考点透析1.利息、利率与本金(1)利率变动对居民储蓄存款的影响①存款利率上调通常会吸引居民储蓄,使流通中货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;利率下调会使储蓄下降,流通中货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。②利率升降与投资收益:一般来说,存款利率上升则收益增加,利率下降则收益减少。储蓄存款实际收益与物价涨幅之间关系:只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。(2)利率与国民经济发展的关系①当物价持续上涨,出现通货膨胀时,一
5、般上调存贷款利率。上调存款利率,储蓄存款获利增多,居民储蓄增多,则市场流通中的货币量减少,上调贷款利率,借贷费用增加,则贷款数量减少。②当物价持续下跌,出现通货紧缩时,一般下调存贷款利率。下调存款利率,储蓄存款获利减少,存款数量减少,居民投资、消费增加。下调贷款利率,借贷费用减少,贷款数量增加。2.储蓄存款(1)储蓄存款的特点活期储蓄定期储蓄存期不规定存期事先约定期限收益利率低、收益低利率较高,收益较高特点流动性强、灵活方便流动性较差,收益较高风险比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险(2)正确认识储蓄存款的作用①适量的储蓄存款,可以为国
6、家建设筹集资金,支持现代化建设;有利于调节货币流通,稳定币值,维护宏观经济稳定;有利于居民培养科学合理的生活方式。因而,适量的储蓄存款利国利民。②储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存款,不仅不利于居民消费的扩大,也会加大银行的运行风险。③正确看待储蓄存款的作用,还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时,扩大储蓄存款,有利于抑制社会总需求,促进社会总供给和总需求的平衡,保持宏观经济稳定。在经济下滑时,减少储蓄存款,有利于扩大社会总需求,促进社会总供给和总需求的平衡,保持宏观经济稳定。3.商业银行业务与市场经济的关系业务在市场经济中发挥作用存款业务①回笼货币,缓解由于市场
7、流通中货币量过大而导致的物价上涨。②引导居民投资、理财,增加居民收入。③有利于消费者树立正确的消费观念贷款业务①弥补资金不足现状,推动工商企业发展。②使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平。③刺激经济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款,刺激消费,拉动经济增长结算业务①提高商业银行的利润。②引导居民投资,增加居民收入。③加速货币流通,方便经济往来存款准备金率存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定,要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在
