山西省农村金融风险防控建设的思考

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1、农业经济展望山西省农村金融风险防控建设的思考121申超李兆隆杨丽12（山西省农业科学院山西太原030031；山西省农业科学院隰县试验站山西隰县041300）摘要：农村地区是金融信贷风险较大的地区。抵押担保物权不明确、法律执行保障不足、借款人信用风险等因素，造成目前中国农村地区金融风险防控能力不足。随着山西省转型发展不断深入，农村地区金融活动增多，需要构建山西省农村金融风险防控体系，保障农村地区金融健康发展。关键词：农村金融；金融风险；信贷风险；风险防控；风险监督；山西省ConstructionofRural

2、FinancialRiskPreventioninShanxiProvince121ShenChao,LiZhaolong,YangLi12（ShanxiAcademyofAgriculturalSciences,Taiyuan030031,Shanxi;XiCountyAgriculturalExperimentStation,ShanxiAcademyofAgriculturalSciences,XixianCounty041300,Shanxi）Abstract：Risksoffinancialcre

3、ditinruralareasarelarger.Currently,Chian'sruralareasareshortofthepreventionabilityoffinancialrisks,whicharecausedbymanyfactorssuchasunclearmortgageguaranteesright,thedeficiencyoflawenforcementsecurityandtheborrowers'creditrisk.Withthedeepeningofthetransfor

4、mationanddevelopingofShanxiprovince,thefinancialactivitiesinruralareasincreased,soweneedtoconstructtheruralfinancialriskpreventionsysteminShanxiprovincetoguaranteethehealthydevelopmentoffinance.Keywords：ruralfinance;financialrisk;creditrisk;riskprevention;

5、risksupervising;Shanxiprovince风险防控存在诸多问题。1山西省农村金融风险现状及原因社会环境、司法条件和信用担保机构缺乏是造成据山西省农村信用社资料，山西省农村信用社的目前山西农村地区金融生态环境欠佳、风险防控难度企业贷款客户共有4.5万余户，贷款总额达703.3亿较大的主因。受经济条件、教育程度、社会文化等因元，其中可统计的不良客户为31000余户，占全部素的影响，农村地区普遍存在信用和法制意识淡薄的客户的73%。因不良客户所发生的贷款纠纷额达170现象，债务人恶意拒还的现象时

6、有发生。少数农村中亿元，所占比例达25%。个人贷款客户为200余万小企业负责人，在面对正规金融机构的债务偿还问题人，贷款总额约750亿元，其中不良客户占48%，不时，缺乏对企业长远发展的考虑，利用法律空子通过良贷款占30%。可以看出，山西省农村信贷存在着极变卖资产、股权转让、经营权转让、破产等方式变相高的风险。具体表现是，不良客户的人数众多，所占抵赖银行欠款，甚至通过贿赂银行工作人员和官员的金额比例相对较小，大部分不良客户属于贷款额度较方式进行销账，造成银行呆账、坏账增多。发生金融低的中小客户。由于缺乏相应

7、的防控机制，农村金融纠纷后，司法执行力度不足，执行难度较大，直接导收稿日期：2015-03-04作者简介：申超（1986—），男，山西长治人，硕士，助理研究员，主要研究方向为农业经济与产业规划。E-mail：357689203@qq.comAO农业展望392015年第5期农业经济展望致债权人的合法权益受到侵害，造成农村地区信用环村社会信用关系，增强农村经济市场的互信机制。境恶劣。一定程度上限制了农村金融产业的健康、可2.2农村金融风险监督机制的建设持续发展。卡尔多—希克斯效率是指发生交易中的第三方的农村地区

8、缺乏可提供信用担保服务的机构也对信总成本不超过交易的总收益。通过从结果中获得收贷安全带来不利影响。截至2013年，山西省中小企益，就可以对交易中的损失进行补偿，这种财富的转业信用担保机构总注册资本达45亿元，机构数量达移结果就是卡尔多—希克斯效率。利用卡尔多—希克140余个，但多数机构集中在经济发达地区，农村地斯效率理论分析山西省民间金融监管机构，关键是承区覆盖面不足，且针对农村地区进行担保服务的机构认农村金融风