合规经营中应规避的法律风险及防范对策

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1、isk风险治理RiskR风险治理理环节，主要依照信贷管理系统和审查客户经理的尽职记录，对操作风险的防范没合规经营中应规避的有具体可行的措施。二、加强基层行操作风险防范的建议（一）加强操作风险管理。一是将操法律风险及防范对策作风险管理和防范纳入整个风险防范体系，将风险管理进行细化；二是推行全员■平宏凡风险教育机制，通过教育、培训、目标管理等多种方式，切实提高全员特别是高级管理层的风险意识、责任意识和内控能力；三是加强思想道德宣传教育力度，尤市场经济是法治经济，农发行在格的限定。政策性银行只有在规定的其要提高领导干部的政治素养。业务经营过程中，要适应法治经济，业务范围内开

2、展信贷业务，才能从源（二）完善操作风险管理机制。目前充分利用法律法规武器，树立起依法头上确保政策性资金不被挪用。政策风险管理专业部门和人员已经配备到二级合规经营的观念和风险意识，规避防性银行贷款业务的首要法律风险是超分行，县支行也确定了兼职风险经理和风范金融风险。范围贷款，同超范围吸收存款一样，险执行经理，但这仅仅是业务操作环节设一、合规经营中应规避的法律风超范围贷款既面临监管部门的行政处置的防范网络，真正有效的防范体系的建险罚，也存在贷款合同无效的问题。目立还需风险管理部门与组织人事、内部审(一）存款业务方面的法律风险。农前认定贷款合同无效的法律法规主要计、纪检监察

3、协同配合。发行的存款业务范围受到严格限制，有：《合同法》第五十二条列举了合同（三）加强对关健岗位人员的监督。除不能吸收居民储蓄存款外，其吸收无效的五种情形，其中之一是：违反一是对要害部门和关健岗位日常操作和制经济组织存款和财政性存款的范围也法律、行政法规的强制性规定。国务度执行情况实行重点监督，并实行定期轮有界定。主要包括农发行业务范围内院《金融违法行为处罚办法》第九条岗、适时交流和员工休假制度，使每位员的企事业单位存款、财政专项存款和规定，金融机构不得超出批准的业务工和每项业务都处于被监督、被检查的范农发行设有分支机构的县域（包括县范围从事金融业务活动。超范围经营围

4、之内；二是对重要岗位人员八小时内外级市、城市郊区郊县）地区的公众存信贷业务，就是违反了上述行政法规行为进行摸底和排查，对不符合要求者要款。其中企事业单位存款包括粮棉油的强制性规定，从而使得贷款合同无及时教育，情节严重的要进行处理；三是企业存款、开发性贷款企业存款和各效。重视对高管人员的有效监管，因为管理人级农业部门及其所属单位的财政拨款(三)担保操作不规范的法律风险。员特别是高级管理人员掌握着人、财、物及自有资金的存款等；县域地区的公（1）保证人不具备资格。农发行作为等大权，由其引发的操作风险危害性要远众存款包括县域内除居民储蓄存款外农业政策性银行，与政府的关系较为远

5、大于一般员工。的各类存款。所以农发行吸收存款是密切，往往借助政府信用开展信贷业（四）加快政策性银行风险管理的改有一定界限的，如果超范围吸收存款务，对一些贷款项目，地方财政往往革创新。借鉴商业银行在风险防范管理，将会引发法律风险，其可能引起的法充当借款的保证人。按《担保法》第尤其是在操作风险防范方面的措施和办律后果为：一是存款合同无效；二是八条规定，除经国务院批准为使用外法，结合农发行自身情况，构建全面风险面临银行监管部门的行政处罚。国政府或者国际经济组织贷款进行转管理模式，提高风险管理能力。■(二）超范围贷款的法律风险。国家贷的情况外，国家机关不得为保证人。对政策性银

6、行的贷款业务范围有着严否则，便是违反法律强制性规定的行2011年AD第8期60iskR风险治理为，根据《合同法》第五十二条的规行抵押登记。根据《担保法》第四十一确、借款人未按约定提款条件履行贷款定，其保证合同无效。《担保法》第五条、第四十二条的规定，以企业的财产人就发放贷款、贷款人对借款人在合同条规定：“担保合同被确认无效后，债务抵押的，应当办理抵押物登记。第四十中约定的承诺履行监督不力、贷后监管人、担保人、债权人有过错的，应当根三条规定，当事人未办理抵押物登记流于形式等。不准确执行“两个办法一据其过错各自承担相应的民事责任。”的，不得对抗第三人。如果签订抵押合个指引

7、”的后果，一方面发放的贷款存在前述无效保证合同中，一般情况下担同时没有办理相应的登记手续，银行的在潜在的风险，另一方面在《固定资产保人（财政部门）和债权人（银行）都合法权益就不能得到有效保护。三是合贷款管理暂行办法》第三十八条、第三存在过错（都知道财政部门不能充当保同履行缺乏可行性。在没有办理抵押登十九条以及在《流动资金贷款管理暂行证人），政策性银行应承担一定的法律记的情况下，如果企业取得粮食销售款办法》第三十八条、第三十九条中进行责任，因此给信贷资产带来损失。（2）项后不归还贷款，抵押协议就不可能真了明确的规定，其中两个办法的第三十子公司为母公司的