《电子银行体系》PPT课件

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1、电子银行体系电子银行体系2.1电子银行系统的产生2.2电子银行的体系结构2.3银行电子化对银行业务的影响2.4电子银行系统的规划与设计2.1电子银行系统的产生早期建立的EFT系统，是银行同其客户进行数据通信的一种电子系统，用于传输同金融交易有关的电子资金和相关的数据与信息，为客户提供支付服务。通过EFT系统，银行可把支付服务从银行的柜台延伸到零售商店、超级市场、企事业单位，以至家庭，总之可延伸到社会的各个角落2.1.1EFT系统开创了银行电子化的先河采用了银行卡和EFT系统后，不必用传统的纸币和票证，而用电子数据传输的办法，就可为客户进行资金转账，还可将

2、客户的资金从一个地方转汇到另一个地方2.1.2EFT在支付活动中的应用20世纪80年代中开始，随着共享EFT系统的快速发展，特别是全球经济一体化和金融一体化进程的加快，越来越多的现金和支票支付被电子资金转账所替代，因此，电子支付的比重在快速上升，现金交易在大幅度减少，EFT取得了长足的进展。现在，许多EFT系统已经成为发达国家的主要支付系统如图2-1所示，EFT系统是银行同下述五方客户之间的全共享的通信网络：即国内、外的行政管理机构；国内、外的往来银行和其他金融机构；包括制造业和服务业在内的各类企业；包括从事零售业和批发业的商业部门；包括消费者和个体客户

3、的银行大众2.1.3EFT系统采用的支付方式不同国家的EFT系统采用不同的支付方式。有的国家虽采用多种支付方式，但都以其中的一种为主要支付方式。世界上采用的电子支付方式主要有支票支付、贷记转账和直接借记等三种1、支票支付(Check)用支票进行支付时，支票必须在付款者和收款者、付款银行和托收银行之间进行传递。由于邮政投递的耽搁和清算过程的延误等原因，每天都有大量的在途资金不能到账。要在EFT系统上实现支票支付，必须先将物理支票(即纸质支票)转变为逻辑支票(即电子支票)，然后再经计算机处理，最后通过EFT系统进行资金转账。这样：就实现了支票的电子支付处理，

4、大大加快了支票的支付速度。图像处理和条码技术是支票电子支付系统的两大关键技术。2、贷记转账(CreditTransfers)贷记支付方式允许付款人用电子贷记方式，将资金直接转到受款人开户的银行账户上。瑞土、瑞典、荷兰和德国等欧洲国家主要采用这种支付方式3、直接借记(DirectDebit)直接借记方式授权(委托)银行以电子借记的方式，定期和不定期支付各种费用。日本就是主要采用直接借记的国家2.1.4从EFT系统发展成电子银行系统随着银行电子化的深入发展，建立综合业务处理系统后的数字银行采用IT技术，能从各种金融交易数据中提取有用的信息，向各类客户提供能增

5、值的金融信息服务。这样，EFT系统不仅能进行电子资金转账，还能对客户提供金融信息增值服务，EFT系统因此发展成电子银行系统，银行也从传统银行发展成电子银行2.2电子银行的体系结构银行在实现电子化过程中，逐步开发出了各种电子银行系统，将这些系统集成后，则构成电子银行体系。不同国家有着不同的电于银行体系结构。2.2.1完善的电子银行体系结构的重要性如果电子银行的体系结构存在严重缺陷，在电子银行系统的设计、集成和操作运营管理中疏于风险防范的话，其负面效应所形成的破坏力是难以估量的。当一个银行连上互联网，面对无限的信息和商机的时候，也将自己暴露于竞争对手和蓄意破

6、坏者的视线之内。电子银行体系的不完善，电子银行系统的任何缺陷和不安全因素，都会使银行面临巨大的风险．以至给银行和整个国民经济带来巨大损失。2.2.2电子银行的体系结构一个银行要能生存并有活力，就应该研究建立如图2—2所示的金融信息和交易体系。该体系的枝心是客户，第二层是会计结算，第三层是交易，最外层是信息。所有这些，全部存于联机的分布式数据库和数据仓库里。这些银行数据库中的数据可由所有经过授权的各方进行存取。这些数据库，都必须有负责安全管理的软、硬件保护用于交易处理的电子银行系统体系里，必须包含如下三类系统：建立在联机的分布式数据库上的综合业务处理系统；

7、建立在数据仓库上的以IT为核心技术的金融增值信息服务系系统；安全监控和金融预警系统不同国家，采用不同的综合业务处理体系。图2－3是被普遍采用的一种解决方案。(1)在面向客户的系统中，零售银行业务系统包括联机柜员系统、CD／ATM系统和家庭银行系统。银行大众可到银行柜台通过联机柜员系统进行金融交易，可通过自动取款机(CD)和自动柜员机(ATM)进行存取款和转账交易，也可用电话和微机通过家庭银行系统进行金融交易面向商业的银行业务系统是销售点电子资金转账(EFT／POS)系统。消费者在商店和其他消费处所的消费和购物，可通过系统中的POS、数据终端或微机等设备，

8、在销售点处就可实现电子转账。批发银行业务系统，主要是指企事业单位与银行联机的企业