1487-2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书

《1487-2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、理财规划报告书客户：白先生夫妇尊敬的白涛先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。一、基本状况介绍姓名年龄关系职业保险状况退休计划白涛55本人公务员，税前月收入8000元。.有医保，无商业保险60岁退休黄云50配偶公务员，税前月收入6000元。.有医保，无商业保险55岁退休二、基本假设1)三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%

2、，住房公积金8%，养老金8%。2)股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。三、家庭财务分析1.年税后收入社保缴费比例=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19%，8000×19%=1520元，6000×19%=1140元n白涛月薪应缴税：(8000-1520-2,000)×15%-125=547元n王静月薪应缴税：(6000-1140-2,000)×15%-125=304元n家庭税后年收入=（8000-1520-547）*12+（6000-1140-304）*12=125868元-2．家庭资产

3、负债表:单位：人民币元资产金额（成本价）金额（市价）负债与净值存款200000200000负债国债100000100000住房贷款200000房改房100000100000股票基金85000100000　公积金账户5000050000　完整案例来源于：http://www.laoqi.net/8/exam/afp/1445.html