《电子商务与金融》PPT课件

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1、SECMINSECMINSECMINSECMINSECMINSECMINSECMINSECMINSECMINSECMINSECMINSTART第五章网上支付第一节银行卡支付一、网上银行卡支付问题“先存款，后消费”（借记卡）或“先消费，后存款”（贷记卡）①持卡人将银行卡卡插入POS终端，输入的数据（卡号和支付金额）通过通信线路传到银行，请求授权支付；②发卡行经过核实持卡人账户的合法性和可用金额（或受信额度）后，告诉特约商户（POS）同意交易，然后从持卡人账户上扣除相应金额，划入特约商户的开户银行账户；③商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡人在签购单上签字；④发卡行每月将对账单给持卡人。第

2、一节银行卡支付1、SSL协议概述安全套接层协议SSL（SecureSocketLayer）最初是由Netscape公司研究制定的安全通信协议，是在因特网基础上提供的一种保证机密性的安全协议。(p-71)http://home.netscape.com/eng/ssl3/得到二、基于SSL的银行卡支付系统2、SSL协议的功能（1）SSL服务器认证：允许客户机确认服务器身份。（2）确认用户身份。（3）保证数据传输的机密性和完整性：3、SSL体系结构两层协议：SSL子协议是记录协议和握手协议。记录协议定义了要传输数据的格式，它位于TCP协议之上，从高层SSL子协议收到数据后，对它们进行封装、压

3、缩、认证和加密。SSL握手协议是位于SSL记录协议之上的最重要的子协议，被SSL记录协议所封装。4、基于SSL的银行卡支付过程案例分析:深圳招商银行的网上支付一、营造电子银行1987年4月8日，顺应中国金融体制方兴未艾的改革大势，经中国人民银行批准，由招商局出资，中国第一家由企业投资创办的股份制商业银行——招商银行在中国深圳宣告成立。由此开始了我国企业集团兴办商业银行的探索。招商银行(www.cmbchina.com)在十余年的发展历程中，始终坚持“科技兴行”的战略。1995年推出的“一卡通”被同业誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。1996年在国内率先实现储蓄全国通存通兑，同年又推

4、出IC卡变码印鉴，实现公司业务通存通兑。1997年4月，招商银行建立了国内第一个银行网站，并于1998年4月推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行。同年，招商银行又开通了ATM机全国通兑网和POS机全国消费网，形成了现代化的全国个人金融服务网络。在强大而先进的科技手段支持下，招商银行“一卡通”发卡量迅猛增长，成为招商银行的拳头产品。二、招商银行的网上业务为进一步发展招商银行网上银行业务，招商银行规划和建设了新版招商银行“一网通”网页，为客户提供招商银行信息服务、个人银行、企业银行、网上支付等网上银行业务，利率、汇率、股市行情等金融信息，以及网上商城服务。1997年4月，招

5、商银行推出“一网通”个人银行1.0版；2000年7月招商银行推出个人银行大众版3.0版和数字证书系统；2000年8月推出网上企业银行3.0版。招商银行的网上银行(又名“一网通”)是指通过互联网或其他公用信息网，将客户的计算机终端连接至银行，实现将银行服务直接送到客户办公室、家中和手中的服务系统。它拉近客户与银行的距离，使客户不再受限于银行的地理环境、上班时间，突破空间距离和物体媒介的限制，足不出户就可以享受到招商银行的服务。储蓄“一卡通”是招商银行在全国金融系统中首家推出的一种电子货币新工具，它集各种本、外币储蓄存款和各种储蓄种类的存折、存单于一张卡片内，简化了储户和银行的存取款处理手续

6、，具有安全、简便、高效、灵活的特点。储蓄“一卡通”具有一卡多户、自动转账、通存通兑、自动提款、贷款融资、电话查询以及商户消费等功能。1995年12月招商银行与VISA国际组织合作，使“一卡通”成为中国首张INTERLINK“互联”转账卡。1、SET协议概述1996年2月1日，MasterCard与Visa两大国际信用卡组织会同一些计算机供应商，共同开发了安全电子交易（SecureElectronicTransaction）协议，简称SET协议，并于1997年5月31日正式推出1.0版。SET协议采用了对称密钥和非对称密钥体制，把对称密钥的快速、低成本和非对称密钥的有效性结合在一起，以保护

7、在开放网络上传输的个人信息，保证交易信息的隐蔽性。三、基于SET的银行卡支付系统SET购物流程4、SET支付消息（1）支付发起请求/支付发起应答（2）购买请求/购买应答（3）授权请求/授权应答（4）支付请求/支付应答支付指令用支付网关公共密钥进行加密，因此商户并不能浏览支付指令的内容。SET交易流程与传统银行卡交易流程的比较、SET与SSL的比较（自己看）第一虚拟公司（FirstVirtualHoldings,Inc）是较早在因特网