贷款流程样本

《贷款流程样本》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、一．实地查看企业，要求借款企业提供以下资料。1．企业营业执照正副本复印件；2．企业代码证正副本复印件；3．企业开户许可证复印件；4．企业税务登记证正副本复印件；5．企业贷款卡复印件；6．企业验资报告；7．企业公司章程；8．企业法人、股东及其夫妻身份证、结婚证复印件，企业会计身份证复印件；9．企业上两年年末报表，以及上年3、6、9月份报表，当年3、6、9及最近的一期报表；提供最近一期货币资金明细、应收账款明细、其他应收款明细、存货明细、固定资产明细、短期借款明细、应付票据明细、应付账款明细、其他应付款明细；同时要求提供

2、上两年和最近一期的企业纳税申报，包括国税和地税；以及上两年和当年为止工人工资发放统计表和企业水电费使用统计表；10．企业征信查询盖章及法人征信查询盖章；11．如特殊行业还需特殊行业经营许可证；12．企业借款购销合同；（往来合同也适当提供）13．企业有无房产土地证，如有需提供原件，如抵押其他银行需提供复印件；二．根据借款企业提供的资料进行分析。1．企业营业执照是否过期企业营业执照是否年检企业营业执照是否为禁止行业，有无特殊行业经营许可证企业注册资本与实收资本是否一致企业注册法人代表是否为本公司股东，或为股东会指定法人2

3、．企业代码证是否过期企业代码证是否年检3．企业开户许可证是否有变更，法人代表是否与营业执照一致4．企业税务登记证是否过期5．企业贷款卡是否年检，可打企业征信查询6．企业验资报告是否齐全企业验资有无增资现象企业验资有无逐步到位现象，是否有连续性7．企业公司章程是否有变更企业公司章程是否有工商变更通知书企业公司章程股东签字样章是否齐全企业公司章程应与验资报告金额一致8．身份证是否有效、有无过期结婚证是否有效、如单身有无离婚证及单身证明9．报表的连续性、年初数与上年末是否一致报表的资产方是否与负债加所有者权益一致报表资产负

4、债率高于70%不得贷款、原则上应控制在50%左右、注意企业的流动比率、速动比率、销售利润率的情况，可通过与企业老总和财务的攀谈中了解企业的生产周期、资金流动状况、销售状况与报表数据是否一致短期借款和银票敞口合计原则上不得高于销售50%根据企业提供的报表数据做好企业的资金测算，看企业是否符合资金实际用途的要求企业货币资金明细是否与提供的报表数据一致，现金账与银行存款账是否属实企业应收账款明细是否与提供的报表数据一致，应收账款账是否属实，如个别金额较大的可与企业联系对账是否一致企业其他应收款明细是否与提供的报表数据一致，

5、其他应收款账是否属实，一般其他应收款都是一些个人及不开票的货款等为主企业存货明细是否与提供的报表数据一致，存货账是否属实，需实地察看存货，可察看进货、出货单据，分清成品、半成品、原料的状况做到有据可依，可测算出存货的实际情况企业固定资产明细是否与提供的报表数据一致，固定资产账是否属实，主要是关注企业有无土地房产、包括企业买地的成本及建房产的成本是否符合建筑成本（一般情况企业土地都放在无形资产摊消）；现有设备的折旧情况，主要是看设备的进价和历年折旧以及剩余价值情况，对于重要的设备可要求企业提供发票，也可根据设备名称型号

6、自已上网查实设备价值企业短期借款明细、应付票据明细可根据企业征信查询核对是否一致，如不一致是否有正确解释的理由企业应付账款明细是否与提供的报表数据一致，应付账款账是否属实，如个别金额较大的可与企业联系对账是否一致企业其他应付款明细是否与提供的报表数据一致，其他应付款账是否属实企业纳税申报通过上网查询是否与企业提供的纳税申报一致，同时还要注意企业销售与纳税申报是否一致，考虑到有一些企业为了合理避税纳税申报和实际销售偏差较大，需企业说明合理的不开票理由，另有一些企业国税申报没有，只有地税申报，应注意企业的类别是否与企业纳

7、税类别相适应企业的工人工资情况能体现企业是否正常经营，生产经营的状况，同时可适当问问工人工资发放的情况如发现有拖欠工资较严重的应注意，反映企业资金使用状况比较紧企业水电费情况能体现企业是否连续经营，同时与销售对比察看，如水电费用的比较多说明生产销售较好，如水电费用的比较少说明生产销售比较差，可要求企业提供水电费发票核实查看1．企业征信和法人征信打印可查看企业贷款卡是否年检企业现有融资状况是否与报表数据一致企业对外担保情况如何，是否与企业自已所说的一致企业法人有无贷款及担保和负债情况，诚信记录如何2．企业为特殊行业，是

8、否通过了年检，例如环评是否通过环保局盖章出据环评报告，例如外商投资企业要提供外汇管理证明等；同时要注意是否为总行关注退出贷款的行业，例如政府平台贷款、房地产行业贷款、钢贸企业贷款、一些国家严令禁止的行业贷款等。1．企业提供的借款购销合同，必须大于企业借款申请的金额；注意其结算方式，如贷款不能为银票结算，如开列银票敞口不能为转账结算，同时要注意合