三个办法一个指引管理办法1

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1、第一章　总　则第一条　为规范江苏兴化农村合作银行（以下简称本行）固定资产贷款管理，防范信贷风险，促进农合行可持续发展，依据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》，制定本办法。第二条　本办法所称固定资产贷款，指本行向借款人发放的用于新建、扩建、改造、购置生产性固定资产的贷款。第三条　固定资产贷款管理以国家产业政策为导向，以本行信贷政策为指引，坚持独立审贷、专款专用、防范风险的原则。第二章　贷款对象、种类、用途和条件第四条　贷款对象：经工商行政管理部门或主管部门核准登记，实行独立核算的企、事业法人及其他经济组织。第五条

2、　贷款种类。按期限分为短期固定资产贷款和中长期固定资产贷款。按贷款对象分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款以及其他固定资产贷款。1、基本建设贷款是指为支持以外延扩大再生产，增加固定资产数量和提高技术装备水平而发放的贷款，其范围包括借款人新建、扩建、改建、恢复、重建的基本建设项目。2、更新改造贷款是指为支持以内涵扩大再生产为主的技术改造和技术引进而发放的贷款，其范围包括：支持企事业单位引进采用新技术、新设备、新工艺、新材料；开发新产品，推广、应用科技新成果；提高产品质量、发展优质名牌产品，降低能源、原材

3、料消耗以及环境污染等。3、房地产开发贷款是指为支持借款人从事房产或地产开发经营活动有关的贷款，其范围包括：住房开发、商业用房开发以及土地开发等。4、其他固定资产投资贷款是指为支持借款人除基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以外的其他固定资产投资而发放的贷款。按主要还款来源分为经营性固定资产贷款和非经营性固定资产贷款。1、经营性固定资产贷款是指以经营利润为主要还款来源的贷款。2、非经营性固定资产贷款是指以各级政府财政补贴为主要还款来源的贷款。第六条　贷款用途。（一）用于解决借款人新建、扩建、改造生产性固定资

4、产项目的资金需要。（二）用于解决借款人为购置或更新单项生产设备和运输工具、厂房翻新改造、小型技术改造的资金需要。第七条　贷款条件。借款人申请固定资产贷款除具备《江苏兴化农村合作银行信贷管理制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：（一）用途符合国家的产业、区域、环保、土地、资源利用等相关政策法规要求。（二）有国家或行业主管部门规定资质机构出具的项目可行性研究报告。（三）根据国家有关规定或行业惯例需办理的各项审批手续齐备。对实行审批制的项目，其项目已经国家有权部门审批；对实行核准制的项目，其项目立项申请已经国家有

5、关部门批复同意；对实行备案制的项目，已履行备案手续；需行政许可的，应持有政府有权部门颁发的行政许可证件或文件。（四）信用等级Ａ级（含）以上。（五）项目各项资金来源明确并有保证，资本金比例不得低于国家和监管部门规定的最低标准中的高者。（六）经营性固定资产贷款项目，借款人财务和信用状况良好，产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益，借款人及其主要股东、实际控制人、现任高层管理人员遵纪守法，近3年内无不良信用记录。（七）申请更新改造贷款，还应具备以下条件：201、购置或更新的单项生产设备必须技术性能先进，符合

6、节能、环保的要求。2、用于厂房翻新或改造的，不得在异地进行和新征用土地。3、用于小型技术改造的，只能用于借款人挖潜、革新、改造工程，其中土建工程投资不得超过总投资的20%。第三章　贷款期限、利率、额度和方式第八条　贷款期限。贷款期限根据本行信贷政策及贷款项目偿债能力等综合因素确定。固定资产贷款一般3－5年，最长不超过10年。对银团贷款，可以根据银团贷款信息备忘录和银团成员会议确定的贷款期限执行。第九条　贷款利率。固定资产贷款利率按人民银行和农合行相关利率管理规定执行。第十条贷款额度。根据借款人的实际资金需求、偿

7、债能力及所提供的风险保障措施确定。固定资产贷款纳入借款人综合授信，借款人如属集团客户成员，同时纳入集团客户的综合授信额度管理。第十一条　贷款方式。固定资产贷款采取担保贷款方式。第四章　贷款管理第十二条　资料核查。固定资产贷款调查评估前应对借款人所提供资料的完整性、合法性进行核查。核查的重点包括：出具可行性研究报告机构资质及采取的方法和参数是否符合有关规定；可行性研究报告内容是否充实完整；所提供的行政许可、环保、土地使用等证明文件是否真实、合法、有效。第十三条　调查评估。经营性固定资产贷款调查评估应把握以下重点：

8、（一）项目建设是否符合国家政策和我行信贷政策；（二）项目投产后所需原材料供应是否有保证，产成品市场发展趋势及价格走势；（三）项目所采用的技术工艺是否先进，是否符合节能、高效、降耗、减排的要求；（四）项目资本金来源是否真实、可靠、合法，资本金比例是否合规，在建项目已投入资本金是否真实；目前国家和本行关于资本金比例的规定如下：1、钢铁、电解铝项目，最低资本金比例为40％；2、水泥项目，最低