临沂BCC银行面向科技型中小企业贷款业务模式创新研究

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1、分类号：密级：0UDC：编号：0河北工业大学工商管理硕士（MBA）学位论文临沂BCC银行面向科技型中小企业贷款业务模式创新研究论文作者：赵子罡学生类别：全日制专业学位类别：工商管理硕士领域名称：MBA指导教师：熊立华职称：副教授DissertationSubmittedtoHebeiUniversityofTechnologyforTheMasterDegreeofBusinessAdministrationLINYIBCCBANKFORSCIENCEANDTECHNOLOGYSMALLANDMEDIUMENTERPRISESRESEARCHONTHEINNOVATION

2、OFLOANBUSINESSMODELbyZhaoZiGangSupervisor:AssociateProf.XiongLiHuaMay2017摘要近年随着国家政策的指向变化，越来越多的技术创新型企业如雨后春笋一般在中东部地区遍地开花，在我国的经济发展各领域所占比重越来越高。在当前全球经济普遍下行，制造业低迷的经济环境中银行业的传统业务受挫较大，风险率不断攀升，使得银行业发展必须根据市场变化调整发展方向，开拓技术创新型企业的巨大市场，但与传统制造业相比创新技术型企业多具有轻资产、高附加值等特点，与相对应的传统银行业产品重资产、强担保的要求相悖。此种背景之下如何基于风险可

3、控的经营环境更大限度的对科技创新型企业给予银行信贷支持，成为不得不面对和解决的问题。截至2015年末，国家统计局发布数据全国规模以上中小工业企业36.5万户，占全部工业企业比重达到97.4%.中小型企业在市场经济中发挥着重要的支柱作用，科技型中小企业更是以一种蓬勃姿态在我国迅速发展。面对巨大的中小企业市场和当前下行的经济形势，银行业面临着生存与发展的变革时期，尤其需要面向科技型中小企业进行正确的产品定位，实施正确的发展战略，才能使之改变颓势，重新焕发发展动力。本文针科技型中小企业贷款业务的实际，进行了市场分析及产品的创新研究，以期对科技型中小企业贷款业务的发展起到一定的指

4、导作用。本文将以临沂地区BCC银行为例全面剖析科技型中小企业所处的市场环境及政策现状，认清了我国银行业中小企业贷款业务供需矛盾的原因及对银行业市场产生的影响，使用了问卷调查分析法、博弈矩阵等工具，基于商业银行评级模型、RAROC定价模型、贷款需求测算、还款能力测算等计量对产品设定、收益测评及风险评估进行分析，进而进行面向科技型中小企业贷款业务模式创新，提高银行综合收益。第一章中从当前科技型中小企业的市场地位重要性及当前银行信贷产品不足的背景出发，对本文的主要内容进行了表述，对研究内容、思路及研究方法进行了概括。第二章为相关案例及文献评述,阐述国内外的相关业务模式研究的理论

5、及案例成果。第三章为临沂BCC银行传统贷款业务模式分析研究，应用所学的产品研究理论成果对商业银行传统贷款业务模式流程梳理。第四章为临沂地区贷款业务模式创新环境分析，对临沂地区的地域及市场环境进行分析，并对贷款业务模式创新的内外部条件进行梳理，将创新模式进行合理定位。第五章为临沂BCC银行贷款业务模式的创新,应用所学的营销管理及运营管理相关理论对贷款产品流程进行设计，并将创新贷款业务模式与传统模式进行比较分析。第六章为结论及建议,对本次研究进行总结，并提出相关建议为下一步研究制定方向。关键词：科技银行评级RAROC定价联合担保IABSTRACTInrecentyears,w

6、iththenationalpolicyofthedirectionofchange,moreandmoretechnologicalinnovationenterprisesaregenerallymushroomingintheeasternregioneverywhereinChina'seconomicdevelopmentinvariousareasoftheshareofhigherandhigher.Inthecurrentglobaleconomicdownturn,themanufacturingindustrydownturnintheeconomic

7、environmentofthebankingindustry'straditionalbusinessfrustrated,theriskraterising,makingthebankingindustrymustbeadjustedaccordingtomarketchangesinthedirectionofdevelopment,technologicalinnovationenterprisestoopenupahugemarket,butwithTraditionalmanufacturingcomparedto