民间投资理财五步便捷实现

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1、民间投资理财五步便捷实现近期，金融圈内频出重磅政策。11月21日，中国人民银行决定自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，为2012年以来的首次降息。与此同时，酝酿了21年的《存款保险条例（征求意见稿）》也终于落地，这就意味着当一家银行面临破产清算时，同一储户50万元以上的存款可能无法兑付。一边是持续走低的银行存款利率和P2P理财收益，一边是即将被打破的刚性兑付，这就导致更多资金开始源源不断地流向互联网金融领域，居民的理财热情被再度点燃。但由于产品种目繁多，如何选择又成了摆在投资人面前的新难题。一路财富CEO吴雪秀在接受搜狐互联网金融专访时表示，传统的理财方式与生活相对割

2、裂，晦涩难懂，可以通过给理财产品打标签的方式，让投资人更容易辨识产品。吴雪秀认为，互联网金融领域目前的同质化竞争现象十分严重，企业需找到差异化的竞争思路，找准核心竞争力，方能在泡沫之后立稳脚跟。据吴雪秀透露，一路财富已准备启动A轮融资，领投方为一线活跃的互联网金融专业投资机构，目标融资额在千万美元级别。互联网金融同质化竞争严重八条鱼：2014年下半年以来，余额宝、P2P等互联网金融理财产品的收益率呈现下滑之势，同质化竞争现象非常严重。在此背景之下，一些互联网金融企业开始拓展新业务、重新布局跑道，以寻求差异化竞争优势。一路财富在这方面的布局是怎样的？吴雪秀：同质化的东西太多，因此每个企业

3、都在找自己的出路，不断地思索泡沫过去后，自身的核心竞争力在哪里，如何才能持久的在这个领域站住脚跟。很多企业拿到融资后，也砸了市场，但发现客户的粘性还是很差，平台之间经常打收益战，并不利于企业的持久发展。因此，我们给自己的核心定位是为客户做财富管理和资产配置，做生活理财精品店。传统的理财方式与生活相对割裂，晦涩难懂，生活理财就是让理财产品说人话，让其融入生活、服务生活。具体做法一是给理财产品打上了各种标签，让投资者更容易辨识产品。例如通过北斗基金评价体系给基金产品打标签，兼顾基金产品设计本身、基金公司的多维度分析，使老百姓方便地选择适合自己的基金。固定收益产品、类信托资产证券化产品、信托

4、类产品、定增类产品也一样如此。标签一部分用来诠释产品，例如稳定性、风险性，另一部分诠释投资者，如爱情基金、宝贝计划、金牛座基金等等。二是搭建更为丰富的生活理财场景，核心目的是把理财服务延伸到垂直领域中，如旅行、母婴、家政、汽车、彩票、影视等，目前已经于30多家细分领域龙头企业达成合作意向。八条鱼：大概是怎样的一种合作思路？吴雪秀：大体的合作思路有三类，以旅行为例，一是旅行宝，类似于余额宝，将闲散资金汇聚起来理财，消费时可以直接用货币基金进行支付；二是设计一些理财产品，预存享优惠；三是旅行消费分期。通过搭建生活消费理财场景，我们可以掌握用户的核心消费数据，进而提供财富管理和资产配置服务，

5、最终为用户提供个性化的金融服务。没有一款理财产品可以独领风骚很多年八条鱼：央行决定下调存款利率，余额宝、P2P等产品的理财收益率也在不断下滑，您如何看待这个问题？有什么应对的措施？吴雪秀：没有一款理财产品可以独领风骚很多年，每款产品都可能迎来低谷期，股票、基金、债券、信托、外汇等收益会相继呈现跷跷板效应。目前P2P投资十分火热，但收益率也在逐步下降，因为P2P期望以优良的资产去支持持续的高收益是矛盾的，高收益一定是短期的，后期会回归到正常的水平，届时信托产品和私募产品会出现新的投资机会。从这个层面来考虑，我们就必须尽量扩充平台上理财产品的种类。未来P2P行业将在资产端上展开激烈竞争八条

6、鱼：去年以来，P2P行业始终处在舆论的风口浪尖之中，成交规模不断刷新纪录，同时倒闭和跑路的新闻也始终不绝于耳，一路财富也有和P2P企业达成合作，是如何甄别这些平台的？吴雪秀：最重要的是看人，看平台的核心团队是否靠谱，有无不良动机。其次要看平台的技术水平和风控能力，包括贷前审查和贷后管理能力。目前P2P平台大致分为两类，一类是擅长吸引流量、投资者来源丰富的平台，还有一类是擅长线下项目挖掘、熟悉资产情况，却没有线上流量优势的平台。目前我们只选择与第二类平台合作。在选择与P2P、小贷公司等非银行类金融机构进行合作时，我们目前只接受抵押类借款项目，并要求资产包资质必须优良，且抵押率充足。除此之

7、外，对方平台需要承担连带责任，并上缴保证金，一旦资产包出现问题，要首先确保投资者利益不受侵害。八条鱼：您认为P2P行业的未来在哪里？吴雪秀：未来P2P行业将在资产端上展开激烈的竞争，平台能否对风险资产做出精准定价，在次级资产里找到优质资产，关乎未来能否持久的生存下去。供应链金融、消费分期市场将有很大的发挥空间。现在这个行业乱象较多，在未来的一段时间内，P2P行业风险将出现集中爆发，很多小平台可能会因此扛不住，行业集中度将更高。票据产品或将成为互