M银行JN分行小微企业信贷操作风险控制研究

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1、分类号：Ｆ８３２．４学校代码：１０６９７密级：公开学号：２０１５３１７１８ＡＮｏｒｔｈｗｅｓｔＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ士专业字位论文ＤｉｓｓｅｒｔａｔｉｏｎｆｏｒｔｈｅＰｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌＤｅｇｒｅｅｏｆＭａｓｔｅｒＭ银行ＪＮ分衧小微企业信贷操作风险控制研究学科名称：工商管理专业学位类别：工商管理项士作者：颜森指导老师：白嘉副教授西北大学学位评定委员会二〇一八年摘要摘要小微企业在国民经济组成中占据重要地位，扶持小微企业健康发展势在必行，近年来政府、监管机构出台多项措施力保银行

2、等金融机构发展小微金融业务，提高信贷扶持力度，各家银行纷纷响应，将提供小微金融服务、发展小微信贷业务作为新的盈利重点。在此背景下，小微信贷业务如“雨后春笋”般蓬勃发展，M银行JN分行也因小微业务的开展在市场、同行业间形成了较好的口碑，成为区域内较早的小微业务受益者，但小微企业经营规范程度低、小微贷款调查管理难度大等限制因素客观存在，随着业务的快速发展，以操作风险为代表的各类风险逐步暴露，并诱发了实际的信贷损失，成为M银行JN分行继续尝试小微信贷业务的阻碍因素。因此，对小微信贷业务操作风险控制的科学研究和实践成为M银行JN分行把控小微信贷业务整体风险和

3、进一步拓展小微金融业务的必然选择。本文以小微信贷、信贷风险、操作风险控制等概念入手，结合同业内小微信贷风险控制经验，分析了操作风险控制对小微业务健康发展的重要意义。通过调查和研究，全面审视M银行JN分行小微信贷业务发展现状和风险控制情况，得出操作风险是小微业务首要风险因素的结论。总结其操作风险控制的措施和方法，分析存在的各类问题和问题形成原因，以有效提升控制效果、优化控制手段为根本出发点，从“信贷准入模式改进”、“客户调查体系改进”、“审查审批环节改进”、“面签放款操作改进”“贷后催收管理改进”等方面提出了多项建议。为确保优化方案的有效实施，又提出了

4、“强化风险文化建设”、“强化风险团队建设”、“强化流程体系建设”等保障措施。本文在研究M银行JN分行小微企业信贷操作风险控制的过程中，总结分析了现有操作风险控制中存在的普遍问题，提出了解决方案和保障措施，对于促进M银行JN分行小微信贷业务持续健康发展具有深远意义。同时部分研究结论也适用于其他商业银行小微信贷业务的风险控制工作，对于缓释信贷风险，解决风控难题等方面也具有一定的参考价值。关键词：小微信贷，操作风险，改进措施IAbstractAbstractSmallandmicrobusinessesoccupyanimportantpositionin

5、thenationaleconomicsystem,tosupportthehealthydevelopmentofsmallandmicroenterprisesisimperative.Inrecentyears,regulatorsissuedanumberofpoliciestoensurethatbanksandotherfinancialinstitutionstodevelopsmallandmicrobusinessfinancialservices,commercialbanksthereforecompliedwithregula

6、torypoliciesandconsidertheserveofsmallandmicrobusinessesaswellasdevelopfinancialproductsforsmallandmicrobusinessesasopportunitiesforbusinesstransformation.Underthisbackground,smallmicrobusinessloansincreasedrapidly,MbankJNbranchhasgeneratedgoodreputationinthemarketandthebanking

7、industryduetotheirsmallandmicrobusinessfinancestrategy,andbecometheearlierbeneficiary.However,theexistenceofhighriskwithinsmallandmicrobusinessesandthedifficultiestoconducteffectivepre-loaninvestigationleadtooperationalaswellasotherrisksgraduallyexposed,andinducetheactualcredit

8、lossesasaresult,whichnegativelyinfluencedtheMbankJNbra