农村商业银行轻资产业务对支农的影响研究

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1、学校代号10532学号S151801477分类号密级硕士学位论文农村商业银行轻资产业务对支农的影响研究学位申请人姓名黄宇焓培养单位金融与统计学院导师姓名及职称彭建刚教授学科专业金融工程学研究方向金融管理与金融工程论文提交日期2018年4月18日学校代号：10532学号：S151801477密级：湖南大学硕士学位论文农村商业银行轻资产业务对支农的影响研究学位申请人姓名：黄宇焓导师姓名及职称：彭建刚教授培养单位：金融与统计学院专业名称：金融工程学论文提交日期：2018年4月18日论文答辩日期：2018年5月31日答辩委员会主席：王修华教授Theinfluenceo

2、fdevelopinglightassetsbusinessonthesupportofagriculture,ruralareasandfarmersinruralcommercialbanksByHUANGYuhanB.E.（HunanUniversity）2015AthesissubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofMasterofEconomicsinFinanceintheGraduateSchoolofHunanUniversitySupervisorProfesso

3、rPENGJiangangApril,2018硕士学位论文摘要十九大报告提出实施乡村振兴战略，“农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好‘三农’问题作为全党工作重中之重”。但我国农业经济基础薄弱，加之我国利率市场化程度加深，城市商业银行业务扩展，我国农村商业银行受到了较大冲击，扩展轻资产业务成为农村商业银行未来发展的一种选择，作为核心业务做适当补充。本文首先回顾了国内外学者对于农村商业银行拓展中间业务以及轻资产化运营模式的相关研究，总结轻资产业务对农村商业银行风险绩效和支农状况的影响；其次梳理了商业银行开展轻资产业务对支农影响的相关经济学和

4、金融学理论，以此为基点分析了农村商业银行开展轻资产业务对支农状况的综合影响，主要包括农村商业银行的盈利能力和风险控制能力等衡量支农可持续性的重要指标；然后介绍了湖南省农村商业银行样本的支农的背景和现状，以及各项轻资产业务的开展情况，并讨论了开展中间业务对农商行支农可持续性的影响，提出轻资产业务的开展和支农的主要问题；最后基于对以上定性的理论分析和农村商业银行轻资产业务开展和支农的现状研究，设计了不同经济发展水平地区的农村商业银行开展的各项轻资产业务对其支农情况挤出效应的模型，利用选取的湖南省农商行样本进行回归估计，检测农村商业银行开展轻资产业务对支农力度的挤出

5、效应；并依据实证结果，针对在不同发展程度地区的农商行开展各种轻资产业务，对农村商业银行的轻资产化改革和中间业务开展决策提出一定的建议。实证结果表明，随着非信贷收入的增加，轻资产业务的开展确实对农商行存贷业务支农存在挤出效应，并且不同区域和业务之间存在差异，在欠发达地区农商行开展银行卡业务和结算业务则会对在一定程度上增加涉农贷款占比，但在发达地区这种影响则不显著；发达地区农商行的投资交易业务也对支农力度存在显著的挤出效应，但是在欠发达地区投资交易类业务对支农力度存在较小的正向影响。基于以上的定性和定量分析，本文针对农村商业银行开展轻资产业务提出如下建议：第一，农

6、村商业银行需要根据自身和农村经济实际情况把握开展轻资产业务的程度，适当开展轻资产业务能够提升竞争力，而过度开展则会导致农商行支农力度的减弱。第二，农村商业银行应当优化轻资产业务结构，更多的拓展有利于增加支农力度的业务，而减少纯粹以追求利润为目标的业务占比。第三，农村商业银行的轻资产业务开展程度应当因地区类型而异。关键词：农村商业银行；轻资产化运营；中间业务；农业经济；挤出效应II农村商业银行发展轻资产业务对支持三农的影响研究AbstractThenineteenthNationalPeople'sCongressputforwardtheimplementat

7、ionofthestrategyofRuralRevitalization."Theproblemofagriculturalandruralfarmersisthefundamentalprobleminrelationtothenationaleconomyandthepeople'slivelihood.Itmustalwaysbethemostimportanttasktosolvetheproblemof"threerural"asawholeparty.However,China'sagriculturaleconomicbaseisweak,co

8、upledwiththedeepeni