健全和完善中小微企业融资体系

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1、1货币金融管理专题第六章健全和完善中小企业融资体系北京大学教授曹凤岐2011年10月2一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难（一）中国中小企业、尤其是民营中小企业在整体经济中的重要性愈益越来越大到目前为止，我国大约有中小企业4200多万户（含微型企业），占企业总数的99.8%，经工商注册的中小企业数量460万户个体、私营企业达3800万户。中小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难包括民营企业在内的中小企业成为扩大就业的主渠道。

2、提供了大约75％的城镇就业岗位，不仅安置了大量的城市下岗职工，还吸收了大批农村剩余劳动力，有效解决了农村剩余劳动力的转移和就业问题，缓解劳动力供求矛盾，从而保证了社会的稳定和经济的发展。中小企业正成为我国创新的主力军。3一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难目前，中小企业完成了我国65％的发明专利和80％以上的新产品开发。不少中小企业已经从早期的加工、贸易等领域，向基础设施、高新技术等领域拓展，目前中小企业在不少地方已形成产业群，是产业链中的重要组成部分，是专业化协作的基础，成为大企业配套的供应商。很多中小企业向"专、能、特、新"方向发展，是创新不可忽视的力量。4一、中小企业在中国经济发展

3、地位、作用与困难其中民营中小企业约占全国中小企业的65.83%。其中民营中小企业约占全国中小企业的65.83%。目前，民营经济占我国GDP总量逾6成，GDP总量中民营经济占66%，扣除国家和国有控股经济民营经济税收及贡献率为71%，全社会投资中民营经济占45%，全社会就业人口中民营经济占近90%。5一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难中小企业对外开放水平也在不断提高。据统计，中小企业在服装、纺织品、玩具等家居用品及轻工制品等劳动密集型产品的出口占相当大比重；在电子通信设备产品、生物技术等高技术领域，中小企业出口比重也逐步提高。出口额占全国出口的68%。在从事跨国投资和经营的3万户国内企业

4、中，中小企业占到80%以上，同时很多大企业都是由中小企业发展而成的，如联想、海尔、海信、华为等。6一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难（二）我国民营企业、尤其是民营中小企业遇到了很大的发展瓶颈第一、融资难，银行银根紧缩，很多中小企业的资金链发生问题，很容易出现倒闭现象。第二、在金融危机时期出口受阻，出口退税减少或取消，经济萧条，订单大量减少。公司运营出现困难。第三、中小企业多以劳动力密集型的形式为生存基点，没有自己的研发自主权及创新能力，竞争力下降，很容易被洗牌。第四、我国很多中小企业发展的大多都是低端的，没有品牌，没有这种知识附加值的产品。全球经济低迷，就会直接影响到中国整个小企业

5、产品的出口和生产。第五、中小企业内部管理存在很大问题。78一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难（三）中小企业尚未建立起完善的市场融资体系1、融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素2、民营企业、中小企业基本是内部融资3、建立市场化外部融资体系十分重要9一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难（四）中小企业市场融资体系不健全的原因1、商业银行改革不到位2、民营银行、中小银行和合作金融体系不健全3、资本市场不够发展4、重要原因——市场融资信用体系失缺5、核心问题——建立和健全企业融资体系信用保障体系6、需要政府和各方面对中小微企业的支持一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难（五）重

6、点支持小微企业按照新标准，农、林、牧、渔业营业收入50万元以下的为微型企业；工业从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业；软件和信息技术服务业从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业；房地产业营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业。10一、中小企业在中国经济发展地位、作用与困难11行业划分指标大型中型小型微型工业从业人员（人）1000及以上300及以上-1000以下20及以上-300以下20以下工业营业收入（万元）且40000及以上且2000及以上-40000以下且300及以上-2000以下或300以下工业大中小微型企业划型标准如下表所示：12二

7、、完善银行融资体系（一）银行融资仍是中小企业外部融资的主渠道1、大型商业银行贷款理念和对象的转变2、大型商业银行贷款应向中小企业倾斜（二）建立和发展直接为中小企业服务的中小合作银行或合作金融组织1、各地的城市商业银行应更多地支持中小企业和民营企业发展2、邮政储蓄银行要多发放小额贷款3、发挥村镇银行的作用三、发展和规范合作金融和民间金融组织1、农村信用合作社要多发放小额贷款2、发挥小额贷款公司的作用