金融结构失衡对中小微企业融资难问题的影响研究

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1、分类号：单位代码：10140密级：公开学号：4021510036博士学位论文中文题目：金融结构失衡对中小微企业融资难问题的影响研究TheInfluenceofImbalanceofFinancialStructureon英文题目：FinancingDifficultiesforSmallandMediumEnterprises论文作者：佟健指导教师：白钦先教授专业：金融学完成时间：二○一九年三月申请辽宁大学博士学位论文金融结构失衡对中小微企业融资难问题的影响研究TheInfluenceofImbalanceofF

2、inancialStructureonFinancingDifficultiesforSmallandMediumEnterprises作者：佟健指导教师：白钦先教授专业：金融学答辩日期：2019年3月二○一九年三月·中国辽宁辽宁大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完成的。论文中取得的研究成果除加以标注的内容外，不包含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，不包含本人为获得其他学位而使用过的成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体均已在文中进行了标注，并表示谢意。本人完

3、全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的原件、复印件和电子版，允许学位论文被查阅和借阅。本人授权辽宁大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。同时授权中国学术期刊（光盘版）电子杂志社将本学位论文收录到《中国博士学位论文全文数据库》和《中国优秀硕士学位论文全文数据库》并通过网络向社会公众提供信息服务。

4、学校须按照授权对学位论文进行管理，不得超越授权对学位论文进行任意处理。保密（），在年后解密适用本授权书。（保密：请在括号内划“√”）授权人签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日摘要中小微企业融资问题是国内外理论界和实务界长期关注并亟待进一步解决的热点问题，就我国而言，中小微企业融资问题不仅是一个经济问题，更是一个关颇具影响力的民生问题、社会问题、乃至政治问题。特别是中国经济进入新常态以来，在经济增速放缓和经济发展方式转型的大背景下，中小微企业融资问题面临了不少新的挑战。虽然在操作层面陆续出台了一些利好政策，

5、如增加“三农”再贷款再贴现额度、下调再贷款利率、加大减税免税力度以及《中小企业促进法》的颁布与实施，在一定程度上缓解了中小微企业融资的矛盾，然而并未根本上认识到这一问题的症结所在并予以有效解决。本文旨在探究中小微企业融资问题的根源，从理论上阐述金融结构失衡对中小微企业融资造成的影响，并有针对性地提出政策建议，即从国家顶层设计的角度改善、完善金融结构，从而从根本上解决这一问题。在研究方法方面，综合运用文献研究法、案例研究法、比较研究法、定性定量结合分析法等研究方法，从多个维度予以充分阐述论证。全文共6章：第1章，绪

6、论。主要阐述了选题的背景及研究意义、研究内容及论文结构安排、研究方法以及主要的创新点和不足。第2章，国内外文献综述。全面梳理了有关国内外金融结构与中小微企业融资方面的文献材料。金融结构理论方面，梳理了戈德史密斯为代表的国外金融结构论以及白钦先为代表的国内金融结构论；中小企业融资理论方面，梳理了国外的MM融资理论、优序融资理论以及信息不对称理论，国内理论则主要梳理了建国以来中小企业融资发展的四阶段历程。第3章，中国中小微企业融资问题的现状。首先，阐述了当期中国中小微企业融资的主要途径，包括间接融资、直接融资和其他融

7、资；其次，分析了当期我国中小微企业融资问题的多种表现形式，包括融资缺口大、融资渠道少、融资成本高；再次，阐述了由此给企业、产业和国民经济造成的不利影响；最后，进一步探究了造成以上后果的原因，包括企业内部的原因和企业外部的原因，其中金融结构的失衡是造成中小微企业融资问题的根本原因。第4章，中国金融结构失衡的理论分析。进一步分析中国金融结构失衡的相关问题，包括：中国金融结构失衡的几个表现方面，即经济结构与金融结构的错位、区域金融结构的失衡、金融机构所有制结构的失衡以及金融三维架构的失衡；造成I中国金融结构失衡的具体原

8、因包括两个方面，一是顶层设计的缺失和政策立法的滞后，二是更为深刻的原因即金融理论的危机与缺位；最后，进一步阐述了中国金融结构失衡所带来的后果，包括对实体经济的影响和对金融体系的影响，特别是对中小微企业的影响予以单列分析。第5章，金融结构失衡对中小微企业融资影响的实证分析。选取2017年6月30日在深圳证券交易所中小企业板上市企业437家，以其财务数据构建DEA模型，研究金