《金融理财及保险基础知识介绍》

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1、电话营销系列培训：新人岗前培训班№7:《金融理财及保险知识介绍》讲师介绍：中意人寿兼业代理营销部课程规划表：目的：时间：要领：中意人寿兼业代理营销部课程大纲金融理财知识介绍保险基础知识介绍课程大纲第一部分：金融理财知识介绍银行守财金边债券股海冲浪众口说金简便安全灵活安全较简便有一定收益专业性强收益较高风险较大投入金较多投资小费用低流动性较好组合投资分散风险保障高多险种选择流动性较好风险很小保险理财金融理财的常见工具理财有道银行守财通货膨胀率，看涨。现金存银行，要亏。主动出谋略，能赚。银行守财不同储

2、蓄品种的特点和适用范围理财有道金边债券债券指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。安全性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀金边债券债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税政府债券金融债券公司债券收益率风险度税收高低高低债券的分类债券按计息方式可分为：附息债券：附有息票的中长期债券，息票上载有应付利息的日期

3、和金额，息票也可转让交易。（多为政府和公司债券）一次还本付息债券：债物期间内不支付利息，期满一次支付利息并偿还本金。贴现债券：又称“贴水债券”“折价债券”。按低于面值的价格发行，到期一次性按面值还本。累进利率债券：随债券期限增加利率累进的债券。债券的分类债券按形态可分为：实物债券：有标准格式实物债，不记名、不挂失，可流通转让。记账式债券：没有实物票券，可流通转让。凭证式债券：收款凭证，可记名、可挂失和提前兑付，不能流通转让。债券的分类理财有道股海冲浪股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股

4、东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高收益不确定股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利。红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利。股票的定义普通股优先股票股利不固定，视公司净利润多少而定事先约定固定股息收益率且不受公司经营情况影响。有权参加股东大会，对公司重大问题发表意见和投票表决，普通股同股同权通常情况下不享有公司经营决策参与权，也没有选举权

5、。具有优先认股权。具有优先分配股息和清偿资产的权利。股东享受红利具有剩余索偿权普通股与优先股票流通股是指在证券交易所上市流通的股票，按市场属性不同可分为：Ａ股是指已在或获准在上海、深圳证券交易所流通的以人民币计价的股票。Ｂ股是以人民币为股票面值、以外币为认购和交易币种的股票，它是境外投资者向我国的股份公司投资而形成的股票。境外上市公司股票是指我国公司在境外发行并上市的股票，目前主要有在香港证券交易所流通的Ｈ股和在美国证券交易系统流通的Ｎ股等。非流通股主要是指暂时不能上市流通的国家股和法人股票，其中

6、国家股是公司改制时由国有资产折成的股份，而法人股是成立股份公司之初由公司发起人出资认购的股份。流通股和非流通股理财有道众口说金基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。投资起点低，限制少独立保管，安全性高买卖方便，灵活性高专业化管理分散投资，降低风险获得规模效益，降低投资成本基金基本概念基金发起人：是指以基金的设立为目的，并采

7、取一切必要的步骤和措施来达到设立目的的人。一般指法人。基金管理人：是指受某一家基金委托管理和运用基金资产的基金管理公司。基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金托管人：为充分保障投资者权益，防止信托资产被挪个他用，一般都规定凡投资基金均设立基金托管人或保管机构。在我国基金托管人由合格的商业银行承担。基金投资人：是基金股份或受益凭证的持有人，也是基金的受益人，通过买入基金，成为股东并按事先约定的条件向基金公司缴纳一定的费用。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险。基金基本概念封闭型基

8、金,是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。开放式基金,是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。基金的分类封闭式基金和开放式基金的区别积极成长型投资基金（高成长投资基金）成长型投资基金（长期成长投资基金）成长及收入型投资基金平稳型投资基金收入型投资基金按投资风险与收益目标划分成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率成长型基金是追求基金资产的长期增值收入型基金是以获取