传统结算方式-汇付(简)

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1、第二篇国际结算的传统方式第3章　汇付第3章　汇付3.1国际金融业务中的银行机构3.2汇付的规则3.3汇付的应用3.1银行国际业务机构的主要类型1、代表处(RepresentativeOffice)2、代理处(AgencyOffice)3、海外分、支行(境外联行)(OverseasSisterBank/Branch,Subbranch)4、代理银行(CorrespondentBanks)5、附属银行(子银行)(SubsidiaryBanks)6、联营银行(AffiliatedBanks)代表处(RepresentativeOffice)代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构。它不能办理银行业

2、务，其主要职能是开展公共关系活动。代表处是海外分支机构的最低级和最简单形式，它通常是设立更高级形式机构的一种过渡形式。代理处(AgencyOffice)代理处(办事处、经理处)是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分，不具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构。代理处由于不能吸引当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他有关机构，或从东道国银行同业(Interbank)市场拆入。海外分、支行(境外联行)(OverseasSisterBank/Branch,Subbranch)海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它

3、本身不具备独立的法人地位，不但受其总行所在地的金融管理法令和条例的约束，也受其营业地的管理法令和条例的约束。海外分、支行的优点是能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各种银行业务，还能根据总行资本决定信贷限额。代理银行(CorrespondentBanks)指本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行，并与之建立起一种在业务上彼此合作与支持的相互委托关系，即代理行关系，以便利国际业务的开展，弥补海外分、支行的不足。附属银行（子银行）(SubsidiaryBanks)商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能直接在某些国家设置分支行机构，常采用收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，

4、设置各种国外附属机构。该机构在东道国登记注册，在法律上是一个完全独立的经营实体。联营银行(AffiliatedBanks)联营银行在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似，其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。可以利用对方在本国的分支行为其服务，形成稠密的代理网，更好地适应国际贸易的发展。银行可以通过与国际计算机支付系统相连接，如环球银行间金融电讯协会(SWIFT)、票据交换所银行同业支付系统(CHIPS)、伦敦票据交换自动付款系统(CHAPS)以及其他私营网络系统，因此清算过程将更为快捷、安全。可

5、以节约商业银行的成本开支3.1.1建立代理行关系的必要性代理关系是指两家不同国籍的银行，相互委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。建立代理关系的三个步骤1、考察了解对方银行的资信。2、签订代理协议并互换控制文件。3、双方银行确认控制文件。3.1.2代理行关系的建立代理行之间的控制文件(1)密押(TestKey)。密押是用于识别银行电讯文件的数字密码。每个银行都有绝对机密的密押表。银行将发出的电讯文件中的重要信息如金额、币种、日期及其他项目等按密押表编成密押，代理行可以破译密押并据此核对电讯文件字面信息的正确性。(2)签字样本(SpecimenofAuthorizedSignatures

6、)。签字样本是银行授权人员的签字示样。代理行之间互相交换授权人员的签字样本后，当收到对方行发来的书面文件时，将签名样本与文件上的签名核对，以辨认其真伪。(3)费率表(ScheduleofTermsandConditions)。是银行各种代理业务的收费依据，由此确定代理业务的手续费和佣金。3.1.3代理行的形式帐户行关系代理行双方只要其中一方在另一方开设账户，或相互开设账户，即为帐户行关系。无帐户关系的代理行国际业务是通过第三家银行来结算。银行间的代理关系通过是签订代理合约协议而建立的。大多数代理行采用这种形式。代理行关系并不一定是账户行关系，账户行关系一定是代理行关系；一家国际性的商业银行，它

7、在海外的代理行数目远远超过账户行数目。3.1.4银行结算的入帐方式代理行(含账户行)之间委办各项国际业务所涉及的货币收付行为，不是“钞票大搬家”，而是表现在有关银行之间账户上余额的相应增加和减少上（即头寸的变化）。甲行在乙行的头寸余额增加，表明甲行在乙行的存款增多了，说明甲行从乙行收到了相应款项。甲行在乙行的头寸余额减少，表明甲行在乙行的存款减少了，说明甲行付给了乙行一定数额的货币。1、账户行直接