《网络支付》PPT课件

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1、通过金融专用网交易的支付机制第六章本章阐述在金融专用网中进行电子转帐的支付机制。了解我国当前阶段金融现代化建设核心的CNFN和CNAPS了解我国以银行卡为支付工具的自助银行体系结构掌握在其上所作的跨行存取款交易的数据传输处理流程了解我国金融通信体系结构，掌握在其上所作大额电子汇兑的支付体制了解SWIFT和CHIPS的机构，一般了解我国国际汇兑的支付体制。学习目标6.1金融网络结构与应用系统概述1.金融网络类型应按应用类型划分经营零售业务的自助银行系统经营批发业务的电子汇兑系统6.1.1金融网络的类型2.金融网络类型按网络结构划分后方交换类型前方交换型复合型后方交换型

2、的网络结构前方交换型的网络结构复合型的网络结构中国目前存在着如下8类支付系统：同城清算所全国手工联行系统中央银行的全国电子联行系统商业银行的电子汇兑系统银行卡支付系统网上银行系统中国现代化支付系统邮政储蓄和汇兑系统6.1.2中国在用的支付系统自助银行系统是覆盖面要求很广、相应要求很快得非常繁忙的小额实时支付系统，是电子银行中的零售业务服务系统。自助银行服务包括自动柜员机（ATM）服务、销售点的电子转帐服务和家庭银行服务。网上银行服务是一种更高层次的自助银行服务。自助银行服务使客户用银行卡或银行卡帐户启动交易，相关的各种数据流通过电子传输和计算机处理，产生适当的借、贷和

3、控制信息，并进行相关的处理。6.2自助银行服务体系6.2.1概述银行向客户提供自助银行服务，既要改善对客户服务质量，扩大市场占有额；还要降低银行内部运营费用，提高银行的竞争力。这两个目标是推动自助银行服务迅速发展的基本因素。只有同时实现这两个目标，自主银行才能获得持续发展。6.2.2发展自助银行服务的主要目标6.2.3我国以银行卡为介质的自助银行体系结构我国的自助银行体系结构该体系主要由如下几部分组成：商业银行（包括邮政储蓄）的银行卡授权网络中国银联地区交换中心中国银联全国交换总中心中国国家金融网络CNFN网络支撑环境1．发生交易的条件属他行客户请求提款代理行在信息发

4、出前要先将其转换成系统规定的标准格式ATM内要有足够的现金若发卡行同意事后清算现金，则代理行应支付款项给持卡人为资金安全，各项信息传送需在控制的时间段内完成要符合系统规定的所有安全规则6.2.4跨行交易的信息处理过程2．跨行交易的数据传输流程请求信息处理相应信息处理确认信息处理3．用户验证用户口令人体生物特征识别技术身份识别协议4．银行卡持卡人的合法性检验（1）PIN的产生：按加密算法由计算机自动生成有持卡人自定PIN将上述两种方法结合（2）PIN的检验5．电子银行中的电文传输和电文识别ATM系统的三项传输流程图6-7PIN的检验方法用DES算法产生PIN1.自助银行

5、服务具有广阔的发展空间2.我国自助银行服务面临严重的成本压力每台ATM每月做不同交易次数所需的每笔交易费3．发展自助银行服务需要采取的措施：加快全国共享的银行卡跨行授权网络建设拓展银行卡的服务功能改革银行卡经营管理体制，加强银行卡风险防范每台ATM每月平均交易笔数5001000300040005000600010000每笔交易费33.3316.675.564.173.332.781.676.2.5我国的自助银行服务电子汇兑系统是银行之间的资金转帐系统，它的转帐金额很大，使电子银行系统中最重要的系统。1．汇兑系统的含义广义的电子汇兑系统，泛指行际间各种资金调拨作业系统。

6、6.3大额电子汇兑处理过程和支付体制6.3.1电子汇兑系统概述2．汇兑系统的特点系统同自主银行系统相比，具有交易额大、风险大、对系统的安全性要求很高、跨行和跨国交易所占比重大等特点。3．汇兑系统的类型通信系统资金调拨系统清算系统4、汇兑系统中汇出行/解汇行的处理流程和控制数据输入电文的接收电文数据控制处理与传送数据输出5.大额支付系统应遵循的核心原则汇兑系统中汇出行/解汇行的基本作业处理流程中国国家金融通信网CNFN和中国国家现代化支付系统CNAPS的建设，是在人民银行的卫星通信网和全国电子联行系统的基础上急性的，是我国当前阶段金融现代化建设的核心。CNFN是中央银行

7、、各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性的网络系统。CNFN向金融系统用户提供专用的公用数据通信网络，通过文件和报文传输向应用系统提供服务。其网络结构和继承的网络管理系统，不仅是其具有普通公用网的高可靠性和强稳定性，还具备专用网的封闭性和高效率等特点。6.3.2中国国家金融通信网1.CNFN的网络结构CNFN在北京和无锡分设两个互为备份的国家处理中心NPC。NPC也成为主站。CNFN网络一级节点是国家处理中心NPC，二级节点是城市处理中心CPC，三级节点是人民银行处理节点CLB。CPC也称小站。2.物理通信线路CNFN的物理通信线路包括卫星通