《理财投资保险》PPT课件

《《理财投资保险》PPT课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、AXARedefining/Standard理财、投资、与保险理财的定义定义：个人理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策，根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等；并最终达成自己的财务目标。简单定义：善用个人财务资源，并最终达成财务目标的过程。财务目标--国际通用财务策划模版当前时期（1~5年）未来时期（5年以上）经策划的财务事项货币管理预算：收入、生活费、储蓄、贷款所得税策划：赠与、税收为人生目标而投资投资策划：股市、债市、房地产、收藏退休策划：年金、养老基金未经策划的财务事项应急策划风险管理：应急基金、信用额度保险（财产、健康、责任）转移策划遗产策

2、划：遗嘱、税务策划、信托、人寿保险、业务协定、慈善捐赠债务策划：债务风险策划红色字体部分代表这些财务事项是保险可以管理的四大支柱的需求满足多方位财务规划需求退休规划子女教育财富管理家庭保障爱无限、钱有限。如何用有限资源帮助孩子成长、成才，实现家庭幸福？最低限度保障有尊严地活到生命终点；如有可能，在退休后实现一些人生的梦想（愿景），这就是退休规划。如何让财富给自己带来更多的快乐？或者实现更有意义的人生？这些就是财富管理的内容。让我们在任何时候都能坦然面对逆境，从而让自己或家人的人生相对确定！终极目的：财务自由——限定支出的前提下，你的资产产生的被动收入≥你的日常开支。通过选

3、择合适的理财方案，结合具体产品进行规划需求分析，了解客户人生不同阶段的财务目标理财目的和手段是什么？财务自由确立人生目标制定理财规划名词解释与基本概念会计基础：六大会计要素资产负债表：资产、负债、所有者权益（净资产）损益表：收入、费用（支出）、利润（自由现金流）损益表：又称为利润表，是指反映企业在一定会计期的经营成果及其分配情况的会计报表，反映了这段时间的收入、成本、经营费用及税收状况，报表结果为公司实现的利润或形成的亏损。资产负债表，表示企业在一定日期的财务状况（即资产、负债和业主权益的状况）的会计报表。其功用除了内部除错、经营方向、防止弊端外，也可让阅读者于最短时间了解

4、企业经营状况。投资基础资产是“在能够在其生命期内提供服务和在出售时获得一定收入的具有长期生命力的任意一种东西。”（斯蒂格利茨，1993）资产与投资资本生息商品交易现金财富持有套息交易套利最好的钱最好的资产时间套期保值投资与投机投资：基于套息、适时套利。投机：基于套利——依据资产价格套利，有可能是零和游戏。测试：购买万科股票，长期持有，只享受分红收益。这种行为是投资、还是投机？常见误区：资产价格与投资收益某人投资一套100万住房，每月收租4000元。政府调控，房价下跌至60万，房租未变，是否亏损？房价上涨至140万，房租未变，是否赢利？资产价格涨跌≠投资收益盈亏基本概念1：机

5、会成本与会计成本会计成本：机会成本：所有资金都有多种用途，其次佳选择的预期收益，就是最佳选择的“机会成本”！金融投资只关注机会成本！基本概念2：机会成本与风险管理0预期收益存款货币市场基金国债债券基金平衡型基金股票基金大型蓝筹股非保证金外汇交易成长型股票小盘股期货杠杆投资风险货币市场>170只债券>560只保险>280只基金>360只股票>1400只投资有风险、入市须谨慎！夏普图基本概念3：现金流贴现定价假如有一个资产（财富资产），能够每月给你带来稳定的5000元收入（现金流），请问：这个财富值多少钱？财富每月5000元固定收益费雪定律：财富价值=长期收入/利率如何做投资决

6、策投资决策步骤1：确定目标一是你想得到多少回报？二是你想什么时间得到回报？所有“人生目标”折算成支出水平，并考虑通胀因素——这就是“终值”与“现值”的计算回报时间投资决策步骤2：确定现状现状有两个要素：存量（资产为主）、流量（收入为主）财务现状（损益表+资产负债表）决定投入存量或流量回报时间存量投资决策步骤3：选择风险风险决定收益！低中高风险测评问卷投资决策步骤4：确定工具确定的支出，必须用确定的收入来解决！固定支出可变支出交流与研讨：关于投资基础理论，你了解了多少？有什么问题？投资有风险！接下来，我们就准备学习投机风险的基本管理手段。投机风险系统性风险：——资产配置影响大

7、多数资产价格的风险因素也称不可分散化的风险或者市场风险。因素如GDP、通货膨胀、利率、等的变化。非系统性风险：——分散投资+对冲只影响个别资产价格的风险因素。又称独有风险或资产相关风险。包括罢工、原料短缺、等。股票数量平均标准差系统性风险非系统性风险非系统风险管理手段：分散时点分散、工具分散、市场分散FOF股票投资股票基金分散投资的典型：FOF（基金中的基金）通过多层次分散规避，分摊市场投资风险，平衡投资收益。套期保值套期保值的工具：期货期权保险订单5%定金原料期货结算价结算价1、提货，完成订单2、出售期货合约，套