《电子货币》PPT课件

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1、第三章网络货币电子货币与银行卡第一节网络货币概述网络货币性质与职能第一节网络货币概述一、货币的发展：在商品交换中充当一般等价物；有价货币；信用工具；铸币、纸币；中央银行发行基础货币二、货币形式演进货币作用？发行基础？形式？货币演进：足值货币—代用货币－信用货币－电子货币电子货币是网上电子信用发展起来的，以电子技术进行资金传输和存储的信用货币。特点：成本低、流通费用少第一节网络货币概述三、网络货币的含义通过网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。数字化交易媒介；可以脱离银行实体；数字化支付手段。（一）网络货币的初级阶段----银行卡1、信用卡的

2、定义是指由银行或专门公司发给持卡人，用于取现、办理结算或直接消费的一种信用凭证和支付工具。2、银行卡三、网络货币的形成阶段2、银行卡银行卡的产生发展银行卡的种类借记卡信用卡IC卡信用卡组织银行卡的产生发展最早使用：酒店定点结算卡（用餐后定期结算）广泛使用：零售业、石油公司、旅游娱乐20th40’s信用卡成为银行信用方式20th60’s开始普及信用卡推动了EFT系统的建立和发展银行卡的使用支付：购物（POS）电子商务、网上支付、缴费银行业务：存取款、查询、转帐（CD/ATM）银行卡的种类功能定义：消费信用、转帐结算、存取现金的信用支付工具按介质（信息载体）

3、：塑料、磁卡（磁条缺陷）、激光卡（试验）IC卡（IntegratedCircuit）按使用性质：借记卡、信用卡、复合卡、现金卡分类类型使用特点结算方式贷记卡发卡行允许持卡人“先消费，后付款”，提供给持卡人短期消费信贷，到期依据有关规定完成清偿借记卡持卡人在开立信用卡账户时按规定向发卡行交一定的备用金，持卡人完成消费后，银行会自动从其账户上扣除相应的消费款项，急需时能为持卡人提供小额的善意透支使用权限金卡允许透支限额相对较大（我国为1万元）普通卡透支限额低（我国为5千元）持卡对象个人卡持有者是有稳定收入来源的社会各界人士，其信用卡账户上的资金属持卡人个人存

4、款公司卡又称单位卡，是各企事业单位、部门中指定人员使用的卡，其信用卡账户资金属公款使用范围国际卡可以在全球许多国家和地区通行使用，如著名的VISA卡和MASTER卡等地方卡只局限在某地区内使用，如我国各大商业银行发行的人民币长城卡、牡丹卡、太平洋卡等都属地方卡载体材料磁卡在信用卡背后贴有的磁条内存储有关信用卡业务所必需的数据，使用时必须有专门的读卡设备读出其中所存储的数据信息IC卡IC卡是集成电路卡（IntegratedCircuitsCard）的缩写，为法国人RolandMoreno于1970年所研制，并由法国BULL公司于1979年推出第一张可工作的

5、IC卡。IC卡的卡片中嵌有芯片，信用卡业务中的有关数据存储在IC芯片中，既可以脱机使用也可以联机使用分类类型使用特点借记卡：存有一定余额后才能消费、支现，不能透支信用卡（贷记卡）：可在特约商户先消费后付款（无抵押短期周转贷款）复合卡：兼具借记卡和信用卡的准贷记卡，须预交准备金，备用金不足后在信用额度内透支现金卡：电子货币（电话卡、月票卡）借记卡转帐卡、专用卡、储值卡参与：持卡人、商户、金融机构、银行卡组织授权类型：消极（负）和积极（正）授权额度：存款余额加内部信用额度（不详）信用卡条件：免息还款待遇（60天）最低还款额待遇信用等级：金卡、普通卡（年费及额

6、度）发卡行、收单行、特约商户收单行提供月结单，收手续费（1％-5％）收单行向发卡行和信息中心支付交换费分成比例为8：1：1（发卡行8）合理吗？购物处理申请、交易受理、验证通过、成交结算最低额度（电话确认）和支付名单结算（商户——银行）交换（跨行交易）清算（央行）信用卡组织管理统一的交易处理中心：帐目维护、信息提供、交换结算、授权验证、数据更新、单据查询选择信用卡组织以资源共享组织架构：系统运行维护、稽核、信贷与销售信用卡研发——营销——商户签约——信用核准（发卡）——风控——服务IC卡封装微型集成电路芯片存储数据按集成电路类型：存储卡有存储记忆功能智能卡

7、有信息处理功能（可以脱机）超级智能卡按使用方式：接触式和非接触式的接触读写非接触的射频（*）射频卡优点：抗静电、抗干扰、安全可靠IC银行卡的使用模式普通（同磁卡）：电子存折式：密码电子钱包：专门用途IC卡标准大小：54.08mm×85.72mm厚度：0.76mm～1.3mm电气特性：频率、通信方式、数据传送物理特性：强度（耐受）软件：检验确认方法案例1：VISABankofAmerica20th中叶启动信用卡系统：发卡及许可证1970成立NationalBankAmericard，Inc.信用卡管理独立：成立VISA总部：旧金山，并全球分区——亚太、加、

8、中东欧、欧盟等六大区分设区域总部和办事处Visa全球电子支付网络－VisaNet