从社会养老切入商业保险

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1、社保养老切入商业保险社保养老保险缴纳人群分类缴费基数缴费比例与账户划分有单位职工社平工资*60%社平工资*100%社平工资*300%社平工资*28%，其中：8%计入个人养老金账户；(个人垫交）20%计入社会统筹账户.（单位垫交）自由职业者社平工资*20%，其中：8%计入个人养老金账户；12%计入社会统筹账户。（全部由个人承担）社保人群分类一是“老人”，即在1992年社会养老保险制度改革之前退休的职工；二是“中人”，即在社会养老保险制度改革之前参加工作，但是在改革后退休的职工；三是“新人”，即在社

2、会养老保险制度改革之后参加工作的职工。社保养老保险的领取方式1、基础养老金账户：（退休时全省上年度社平均工资+本人指数化月平均工资）÷2x缴费年限x1%2、个人养老金账户：个人账户累计储存额/本人退休年龄相对应的计发月数3、过渡性养老金：每一年工龄折合1元4、调节金：可忽略不计注：老人、中人，享受前4项；新人享受前2项。分为生存金领取和死亡金领取两种（一）生存金领取举例说明（有单位）陈先生，30岁，自25岁时缴纳养老金，月平均工资1600元，60岁退休，共缴费35年，假设陈先生退休省平均工资30

3、00元，平均寿命75岁；则：1.基础养老金：（1600+3000）÷2x35x1%=805元2.个人账户养老金:1600x8%x12x35÷180个月=298元3.过渡养老金：04.调节金：0合计养老金：1103元举例说明（无单位）陈先生，30岁，自25岁开始缴纳养老保险，社平工资1600元，60岁退休，缴费15年。假设陈先生退休时社平工资3000元，则：1.基础养老金：（1600+3000）÷2x15x1%=3452.个人账户养老金：1600x8%x12x15÷180个月=1283.过渡性养老

4、金：04.调节金：0合计养老金：473元死亡金领取60岁个人账户个人账户剩余+丧葬费（2个月退休金）①之前②之后③如果有遗属的除以上外可有一点补贴（未成年人、待养父母）社会养老保险的不足之处：1、若在领取养老金之前身故，仅可以拿回个人账户部分，无法继续履行家庭责任；2、若在开始领取养老金后身故，仅可以拿回个人账户的剩余部分；3、社保养老并非交的多领的就多，有封顶线，目前的高收入不代表未来的养老金领取就多；4、自由职业者参加社会养老保险，个人缴纳比例为社平工资的20%，但只有8%计入个人账户，其余

5、进入统筹账户，如1、2两种情况发生，将造成很大损失。5、如果你是低收入、长寿和体弱多病，那你就是社保的受益者；如果你是高收入、短命和健康，那你就是社保的贡献者。长寿是社保是否受益的关键因素。前总理朱镕基在十五大中针对社保医疗发表讲话时曾说过：“社会保障只能是低水平的，‘保’而不‘包’，‘保’即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。”低水平广覆盖1、保障程度低。目前的社会养老保险只能满足最基本的养老需求，保障水平低，是低水平，广覆盖。2、现收现付制度。国家法定退休年龄60周岁、55周岁

6、和50周岁。2001年每3.65名在职职工“养活”1名退休职工；2050年则为1.87名在职职工“供养”1名退休职工，困难、压力越来越大。3、历史遗留缺口大。中国社会养老基金在上世纪90年代刚刚建立，积累不到十几年时间，却要解决40年以来的遗留问题，养老保险制度确立前的职工养老金又后来缴费者承担，形成规模庞大的“空帐”，养老基金在未来的25年间将出现收不抵支的情况，年均缺口717亿元，总缺口达1.8万亿。社保养老保险制度现状有人说：现代人都要经历两次死亡，一次是传统意义上的死亡，一次是退休后经济

7、上的死亡。据统计，退休后距离天堂旅行平均有20年的时间，而人类的寿命随着社会的发展和科学的进步还得不断延长。老不可怕，病不可怕，最可怕的是又老又病还没钱!人生最难赚的就是风烛残年的活命钱！社保只是基本保障，无法满足个性化需求要想获得高品质的生活，必须补充商业保险！人到中年上有老下有小，双肩肩负着对父母、家庭、儿女的爱和责任，同时，我们也应该为自己的晚年生活做一个通盘的考虑，憧憬一下金色的晚年生活，单纯依赖于社保养老肯定是不够的，很难达到我们现有的生活水平，更不用说金色晚年了，所以必须提前做好财务

8、规划，现在就开始为自己储备一笔钱，用来补充养老，让自己老年生活活得有尊严。衣、食、住、行、医样样都体面。合理的养老财务规划社会保险打地基商业保险添砖瓦固有资产稳加固投资理财精装修谢谢