银行从业资格——银行法律法规与综合能力(一)

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1、...第一部分经济金融基础知识一.经济基础知识一.宏观经济分析1.宏观经济发展目标经济增长——GDP;充分就业——失业率；物价稳定——通胀率（消费者物价，生产者物价，国内生产总值平减指数）国际收支——经常项目；资本项目2.经济周期①经济周期阶段：繁荣；衰退；萧条；复苏（熟悉各阶段特点）②金融危机：货币危机；银行危机；外债危机；系统性危机3.经济结构：①分类：分类一：按产业结构：第一/第二/第三分类二：三驾马车：消费/投资/出口二.行业经济发展分析1.行业分类《国民经济行业分类》2.行业分析基本内容①行业市场结构特征

2、分析：完全竞争；垄断竞争；寡头垄断；完全垄断（区别特点：产品同质度；卖者数量，对价格操控度，进入壁垒⋯）②经济周期与行业分析：增长型（依靠技术进步）；周期型（与经济直接相关，制造业/房地产）；防守型（不受周期影响，食品业/公用事业）③行业生命周期分析：初创型（科技投入大，利润低）；成长型（销售增加，竞争激烈）；成熟型（市场份额稳定）；衰退型④影响行业兴衰的因素：技术进步；政府政策（产业结构和产业组织）；行业组织创新；社会变化；经济全球化三.区域经济发展分析1.区域发展条件：?自然条件和自然资源（物质基础和前提）；?

3、人口和劳动力；?科学技术条件；?区域基础设施；2.区域经济分析在区域自然条件分析基础上，对区域经济发展水平和所处发展阶段/区域产业结构和地域结构分析3.区域发展分析关键词：预测/优化；分析角度：经济/社会/生态二.金融基础知识一.货币基础知识1.货币的本质和职能①起源，演变，本质......②职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段1.货币需求与供给①货币需求的影响因素：a.收入水平b.利率水平c.社会商品可供量/物价水平/货币流通速度（M=PQ/V）d.信用发达程度e.汇率f.公众偏好和预期②货币供给（央行调

4、控）?层次划分（按流动性）M0=流通中的现金；M1=M0+企业单位活期+农村存款+机关团体部队存款+银行卡下个人活期（狭义货币，现实购买力）M2=M1+城乡居民存款+企业单位定期+证券保险金+其他存款（广义货币）③存款货币创造?货币乘数及影响因素法定存款准备金率；现金漏损率；超额准备金率；定存准备金率2.通胀和通缩①通胀a.原因：需求拉上型；成本推动型（工资/利润）；供求混合推动型；结构型b.影响：生产和流通；分配和消费；金融秩序/经社稳定c.对策：紧缩货币（减量加息）；紧缩财政（减支加税）②通缩a.原因：货币供给

5、减少；有效需求不足；供需结构不合理；国际市场冲击；b.影响：社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配c.对策：扩大有效需求（增加政府开支/消费需求）；扩张的货币和财政；引导公众预期二.货币政策1.货币政策目标①最终目标（4个）②操作目标：准备金；基础货币③中介目标：利率；货币供应量（可控性，可观测性，相关性）2.货币政策工具（含义/特点）①法定存款准备金（最直接有效，反应大，谨慎使用）②再贴现③公开市场操作（灵活，主动，可逆，可微调）3.传导机制：利率渠道；信贷渠道；资产价格渠道（托宾Q）；汇率渠道三.利息

6、和利率1.分类：固定和浮动；存款和贷款；基准（再贴现率）和基础（最优质客户贷款）2.利率市场化......①含义实质和意义②进程（熟悉时间进程表格；贷款利率全面放开，存款1.5倍浮动，下限放开）③对商业银行影响及对策四.外汇和汇率1.概述：①概念（现钞，票据银行卡，有价证券，特别提款权）②标价方法：直接（本币表外币）/间接（外币表本币）③种类：固定和浮动；即期和远期；官方和市场；名义和实际2.影响因素（注意是正比还是反比）①国际收支（最重要）②利率水平③通胀水平④政府干预⑤一国经济实力（汇率高低基础，长期）3.人民

7、币国际化（三个阶段）市场供求为基础；有管理浮动；参考一篮子货币第三章金融市场一．金融市场概述1.概念和主客体主体：各类投资者；客体：金融交易对象；载体：金融工具2，功能①资金融通功能（最主要最基本）②优化资源配置③风险分散和风险管理④经济调节⑤交易定价⑥反应经济运行1.种类①按金融工具期限（1年）：货币和资本②按交易工具类型：债券，票据，外汇，股票，黄金③发行和流通阶段：发行，流通④交割时间：现货和期货⑤交易场所和空间：场内（交易所），场外⑥融资方式：直接，间接（银行）4，金融工具①特点：流动性，收益性，风险性②种

8、类：a.按期限长短（1年）：短期（商业票据，短期国库券，银行承兑汇票，可转让大额定存，回购协议）；长期（股票，企业债券，长期国债）b.按融资方式：直接（债券）；间接（银行；人寿保单）c.投资者权利：债券；股权；混合二．货币市场和资本市场1.货币市场（特点：低收益低风险；期限短；高频交易，流动强）......①同业拆借市场（无担保；临时性需要；基础性作用）②回