《业务知识监管》PPT课件

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1、业务知识一、质押知识二、仓单知识三、仓储融资业务知识四、质押手续办理程序一、质押知识“质押”一词来源于《担保法》担保分类：人的担保；物的担保；金钱担保；反担保；担保方式：保证、抵押、质押、留置、定金什么是质押？指为了担保债权的履行，债务人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，当债务人不履行债务时，债权人有就其占有的财产优先受偿的权利。质押具有如下特征：第一，质押是于债务人或者第三人移交债权人占有的财产上设定担保物权。质押以移交质物的占有为要件。第二，质押是成立质权这种担保物的方式。第三，质押所依靠的质物载体是动产和权利，一般不包括不动产。第四，质权人享有质

2、物卖得价款优先受偿的权利。抵押与质押？？？抵押质押共同点都是物的担保方式的一种都享受优先受偿的权利物不同主要是不动产及小部分动产动产生效要件不同不用交付占有必须交付占有共赢南储银行企业被监管监管委托与被委托服务被服务合作南储、银行、企业之间的关系例题某企业因资金周转困难向甲银行贷款1000万元，双方2005年1月5日签订了书面的合同，次日又签订了质押合同。合同规定：该企业以其所有的价值1500万的货物出质给甲银行作为履行债务的担保。2005年2月8日，该企业又将同一批货物质押给乙银行，货款800万元，乙银行委托南储公司对该批质物进行监管，2005年2月9日

3、，该企业将质物存入南储公司具有使用权和管理权的仓库，进入监管程序。后该企业因经营不善，无力偿还债务。现问：该企业与甲银行的质押合同是否生效？不生效该企业与乙银行的质押合同是否生效？生效若该企业与甲银行或乙银行的质押合同生效，则生效物时间是：2005年2月9日甲、乙两个银行就该批货物的优先受偿权产生纠纷，该如何处理？该批货物变现后应优先偿还乙银行的债权，因为质权必须转移占有才生效，甲银行的质权没有成立，只有乙银行才对该批货物享有优先受偿权。OK4、不同质押方式在监管中应注意的问题流动质押：对银行确认的质押物，可在保证总质押价值满足最低控制水平的前提下，进行串

4、换。仓单质押：对银行确认的质押物，不能互相串换，严格按照监管通知书所列的名称、规格、质量、数量控库。三、仓储融资业务知识1、仓储融资业务的含义俗称货押。是指贷款方利用存货（原材料、成品、半成品），以仓储公司出具的仓单或直接利用存货为质押标的，从银行取得融资的活动。仓储公司在质押期间对质押物进行监管，并承担质押物短少、损坏、灭失的赔偿责任。2、仓储融资业务的优点1)有效解决企业流动资金不足；2)为企业获得预计的经济效益；3)为银行质押权利得到实现提供保障，降低经营风险；4)免评估、免登记、成本低、操作灵活。3、仓储融资业务的种类现有存货质押业务货物存放在南储

5、公司仓库。异地质押监管业务一般指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权做为质押物，交由银行认可的具有仓储资质的第三方公司代替银行实现占有权，第三方公司对存放于拥有使用权的、不属于该公司自有的仓库中的出质企业的货物出具仓单或者质物清单，由企业背书给银行以取得贷款的业务。拟购买货物质押银行替买方向卖方预付货款，买方以购得货物向银行作质押担保，由监管方全程监管。５、适合融资的物品特征质押物的特征：易保管、不易变质、变现能力强、市场容量大、流通快。其具体的品种如：有色金属（铜、铝、铅、锌等）、黑色金属（线材、板材等）、燃料油、化工产品、建筑材料、农产品等。６、仓储

6、融资的主要风险对仓储公司来说，与银行、企业都存在委托代理关系。作为银行的代理人，要保证质押物的数量和质量都符合银行确认的条件，维护银行的利益。作为企业的代理人，则要保证仓库中货物的完好无损。可能出现的风险1)出质人的资信风险，出质人经营不善时将质押物强制性出库。2)仓储公司监管不力，出现监管人员操作失误或与出质人协同作案等情况。四、质押手续办理程序1、仓单质押出单流程接受委托开具仓单异地仓库银行放款核对确认通知交企业背书2、仓单质押解押流程企业将相关款项存入银行，赎回仓单，并填写《提货申请书》银行办理提货手续并《提货通知书》接到《提货通知书》开具《提货通知

7、书回执》给银行签发《解除质押物通知书》给异地仓库3、流动质押（质物清单）开单流程：　　　（深圳发展银行）接到银行《查询及出质通知书》开具质物清单异地仓库银行放款核对确认通知先传真，原件3日内送达4、流动质押解押流程：企业将相关款项存入银行，并填写《提货申请书》银行索取当前《质物清单》，签发《提货通知书》接到《提货通知书》开具《提货通知书回执》给银行签发《修改质押物通知书》给异地仓库６、公共仓业务介绍公共仓是指第三方仓库；即企业用于质押的货物是存放在第三方的仓库里。监管方对质押物的确认文件为货物占有权转让书．货物占有权转让书：当货主用作质押的货物是存放在公

8、共仓的时候，由公共仓及货主共同签发，据此将货物占有权转让给我司。货