《保险法学》-武汉大学出版社

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1、第一章保险与保险法第一节保险的概念一、保险的定义保险是投保人和保险人约定，投保人向保险人支付保险费，在保险事故发生时，保险人支付保险金给被保险人或者受益人的商事法律行为。二、保险的要素（一）团体性保险人是代表整个团体的利益在与投保人订立合同，保险人和投保人（被保险人）之间的利益关系是团体利益和成员利益的关系，对保险人利益的损害也就是对保险团体利益的损害。当保险人与投保人（被保险人）因履行保险合同义务而发生纠纷时，必须将被保险人的利益置于整个团体利益的角度进行分析，而不能将之视为单纯的投保人和保险人之间的利益之争。（二）可保危险一

2、般而言，某种危险构成可保危险，必须具备如下要件：1．纯粹性；2．可能性；3．不确定性；4．意外性；5．未来性。（三）同一性强调保险的同一性，对于保险险种的设计而言，具有非常重要的意义。如果某类危险的发生概率无法凭数理原理测定，则以保险的方分摊损失的目的就无法实现。因此，可能遭受某种同一危险的人越多，就越容易形成保险团体，来达到分摊损失的目的。（四）补偿性保险的机能不在于消灭危险，而是对受害人所遭受的损失进行补偿。三、保险与相关概念的区别（一）保险与保证（二）保险与储蓄（三）保险与自保（四）保险与救济（五）保险与赌博（六）保险与共

3、同海损第二节保险的种类、性质和功能一、保险的种类（一）财产保险和人身保险根据保险标的的不同，可以将保险分为人身保险和财产保险。这是保险法中最基本的险种分类。人身保险是以人的寿命或身体为保险标的的保险。人身保险的主要险种有人寿保险、健康保险、年金（养老）保险和人身意外伤害保险等。财产保险有广义和狭义之分。狭义的财产保险是指仅以有形财产及相关利益为标的的保险。狭义的财产保险险种较多，常见的有海上保险、火灾保险、运输（工具、货物）保险、盗窃保险、工程保险、农业保险等。广义的财产保险是指以财产及相关利益、责任和信用为保险标的的保险。广义

4、的财产保险除狭义的财产保险所包含的险种外，还包括责任保险、信用保险和保证保险等。（二）自愿保险和强制保险根据保险的实施形式不同，可以将保险分为自愿保险和强制保险。自愿保险，也称任意保险，是投保人与保险人双方在平等自愿的基础上，通过协商订立保险合同而成立的保险。自愿保险的投保人有较大的自由选择权，可以选择何家保险公司、何种险种以及保险的期限、金额等，保险合同订立后，投保人还可以中途退保，终止保险合同。自愿保险的保险人也有较大的自由，如决定是否接受承保，对具体的保险条款进行协商等。自愿保险是商业保险的基本形式。强制保险，也称为法定保

5、险，是指投保人与保险人依据法律、法规必须建立保险关系的保险。强制保险一般是为了满足特定的社会或经济政策的需要，因此不取决于当事人的意思表示，而是由法律、法规对有关保险事项直接作出规定。机动车辆第三者责任保险就属于强制保险。（三）原保险和再保险根据保险人承担责任的次序不同，可以将保险分为原保险与再保险。原保险是相对于再保险而言的，也称第一次保险，是指由保险人直接承保业务并与投保人签订保险合同，对于被保险人因保险事故所造成的损失，承担直接的原始赔偿责任的保险。再保险是相对于原保险而言的，没有原保险也就没有再保险，所以再保险也称第二次

6、保险。它是指保险人将自己已承保的业务的全部或部分转移给其他保险人承保的保险。保险人将自己承保的业务再保险的目的在于分散保险责任，从而有效地降低自己所面临的责任风险。在再保险中，分出自己承保业务的保险人称为原保险人，接受再保险业务的保险人称为再保险人。（四）单保险、共同保险和重复保险根据保险人人数的不同，可以将保险分为单保险、共同保险和重复保险。单保险，是指同一保险标的的同一危险在同一时间内只由一个保险人承保的保险。共同保险，是指同一保险标的的同一危险在同一时间内由两个或两个以上的保险人承保而保险金额总和不超过保险标的的价值的保险

7、。需要特别注意的是，共同保险与再保险不同，共同保险是投保人与数个保险人订立保险合同，而再保险是投保人与保险人订立合同后，接受保险业务的保险人再与其他保险人订立保险合同。重复保险，也称复保险，是指投保人就同一保险标的的同一危险在同一时间内与两个或两个以上的保险人分别订立保险合同的保险。重复保险可分为恶意的重复保险和善意的重复保险。在我国，投保人恶意订立重复保险的，保险合同无效。善意的重复保险，保险金额不得超过保险标的的价值，超过部分无效。除合同另有约定外，各保险人按照各自保险金额与保险金额的总和的比例承担赔付责任。二、保险的性质(

8、一)损失说1．损失赔偿说损失赔偿说认为，保险是一种赔偿合同，其目的在于补偿人们在日常生活中因各种偶然事件发生所导致的损失。2．损失分担说损失分担说认为，保险的性质在于损失分担。3．风险转嫁说风险转嫁说认为，保险是一种危险转移机制，因此保险的性质就在于危险转嫁（二