银行行使抵销权的若干法律问题

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文银行行使抵销权的若干法律问题姓名：李晓申请学位级别：硕士专业：法律指导教师：石静霞20050401论文提要抵销是债消灭的一个重要原因由于其具有担保功能,而且适用简便快捷在现代社会中已成为银行保全自己债权的重要方法在银行业务中发挥着其他法律制度无法替代的作用它既可能减少银行业务风险又可能会因为法律制度差异为银行设下陷阱现代各国法律基本上都规定了抵销权及银行抵销权制度但在具体规定上有较多差异各有其特点本文围绕银行抵销权的概念分类性质等问题概括的对各主要国家的银行抵销权制度立法进行了比较研究分析了世界各主要国家以及我国银行抵销权立法

2、的现状随后本文指出各国银行抵销权立法的差异主要体现在银行抵销权的行使上上述立法的差异很可能使银行在行使抵销权时蒙受不必要的损失并就此提出了银行在行使抵销权时应注意的问题中国的银行抵销权立法还不完善其对银行抵销权的含义行使条件等诸方面规定都不明确甚至在很多规定上还存在着矛盾本文以中国银行走向国际为出发点借鉴现今世界上比较成熟的立法经验并结合金融自由化和全球化的趋势下银行业所面临的各种新的问题对完善中国银行业务中抵销的相关规定提出了自己的初步观点阐述了我国银行在现行立法下行使抵销权时应注意的问题引言法律上的抵销原则具有悠久的历史早在公元前18世纪古巴比伦的汉

3、穆拉比法典就对其有所规定现代抵销权的雏形形成于古罗马法在古罗马法中抵销被称为compensation指在法院诉讼中将两1个交叉的请求Cross-demands相互抵销由于其适用简便快捷而被银行广泛的应用于债权的保护基本上世界各国都在立法中对银行抵销权做了规定但具体内容有所差异这种差异使银行在使用抵销权时特别是在跨国业务中使用抵销权时面临潜在的风险银行抵销权行使不当或无效将使银行可能承担赔偿责任也就是说获得这种有益的救济方法也许就意味着付出不菲的代价因此银行在行使抵销权的时候应格外注意避免不必要的损失本文通过对世界各主要国家银行抵销权立法的比较研究论述了银

4、行在行使抵销权时应注意的各种问题并介绍了我国银行抵销权的立法现状对其今后的修改和完善提出了建议一银行抵销权概述一银行抵销权的概念目前世界各国基本上都在其立法中规定了抵销权制度但因各国立法政策和文化传统的差异虽然基本内涵相似但各国法律对抵销权的规定尚未达成完全的一致一般而言所谓抵销是指双方互有债权时一方债权与他方债权相抵而使两种债权在等额内归于消灭当事人可以行使抵销的权利即是抵销权将抵销应用于债务清偿可以避免债的交叉履行提高效率降低交易成本另外如果互负债务的一方当事人财产状况恶化清偿能力下降另一方当事人通过行使抵销权可以迅速的使自己的债权得到清偿在这种情况

5、下抵销的功能就相当于担保由于抵销具有上述特点在现代社会中被广泛运用于银行业务其已成为银1郭玉军国际贷款法武汉大学出版社1998年版第173页1行保全自己债权的重要方法银行用其手中的客户的存款抵销客户对银行的到期债务这就是银行抵销权银行行使抵销权是银行的一种自我救济行为当银行行使抵销权时银行单方行为就能发挥效力不需要求助法院或其他外界力量各国法律基本上都承认银行的抵销权但对其具体规定却不尽相同例如在英国大多数判例把银行结合客户账户的权利作为抵销权客户在银行开立一个以上的账户其中一个账户为贷方余额而另一个账户为借方余额时银行有权用客户账户上的贷方余额冲减他在

6、另一个账户上的借方余额银行行使抵销权的范围既包括无关联请求权的抵销也包括有关联请求权的抵销在美国抵销分为成文法上的抵销和衡平法上的抵销成文法上的抵销即法律承认审理中交叉请求权的自动抵销银行在诉讼中援引抵销就是声称双方的相互债务从同时存在的那一天起已相互消灭衡平法上的抵销常常被银行援用来强制执行客户欠它的金钱债务衡平法上的抵销允许银行将该客户的某些存款用来清偿他欠银行的金钱债务客户在银行开立账户时客户和银行间的债权债务关系就此成立银行就存款的金额成为债务人客户成为债权人如果客户也成为银行的债务人银行有权借记客户的账户以清偿客户欠银行的债务这一过程不需要司法

7、程序按多数意见除非客户在抵销权行使之前提出异议否则银行可以自由行使抵销权不需要客户的事前同意不过衡平法上的抵销也有条件的限制即衡平法上的抵销只适用于存款人支票账户或储蓄账户上没有划分开的资金美国银行行使抵销权的范围与英国的规定相同在法国银行行使抵销权的范围仅限于无关联请求权的抵销只要条件具备抵销就可以自动完成即使双方当事人并未意识到客户在银行开立的账户被视为一种双重合同其一为双方债权债务的结算合同其二为各种银行业务履行方式合同账2户的存在改变结算与履行的方式同一客户开立的几个账户是相互独立的其余额为不同的债权或债务按照判例各账户在终止前不能抵销但是银行可

8、以通过和客户签订抵销协议的方式在账户终止前行使抵2沈达明英法银行业务法上海中信出