《家庭理财科学配置》PPT课件

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1、家庭理财------科学配置、风险收益两相宜目录1、理财小常识2、选择适合自己的金融理财产品理财小常识个目标个前提个投资理念2目标目标是解决我们为什么要理财的问题目标是我们选择如何理财的出发点一些主要的理财目标：养老、子女教育、购房、购车等目标一定要清晰、现实、可测量要有清晰的理财目标前提了解自己的风险偏好了解自身所处的阶段年龄不同人生阶段，规划不同投资安排成长期：理财知识增长，积蓄增加0——20——30——45——55——60——65——退休期：养老稳定期：着手退休成熟期：子女教育成年期：房子、车子分期付款青年期：购房，结婚收入线收入针对人生不同

2、阶段，规划不同投资投资理念一分散投资和稳健投资投资理财金字塔外汇、期货收藏、珠宝房地产、股票、基金国债、储蓄、保险资本损失风险递增，潜在报酬可能逐渐增高本金安全性逐渐增强，购买力损失风险逐渐增高投资理念二长期投资如果你没有持有一只股票10年的准备，那么连10分钟都不要持有它。——沃沦.巴菲特巴菲特最经典的7大选股案例7大选股盈利270亿美元公司持有年限持股数（股）成本（美元）市值（美元）投资收益（美元）投资收益率（%）1可口可乐172亿12.99亿83.28亿70.29亿5412政府雇员保险公司193425万4570万23.93亿23.47亿513

3、63华盛顿邮报3117277651100万16.98亿16.87亿153364大都会10512022423.45亿24.67亿21.22亿6155吉列公司149600万6亿42.99亿36.99亿6166美国运通1115161070014.7亿85.46亿70.76亿4817富国银行15564483804.63亿35.08亿30.15亿657合计42.33亿312.39亿270.06亿637投资理念三专家理财和机构投资如何选择和运用金融理财产品基金投资如何投资基金？第一步：选公司（基金经理）第二步：选产品合理配置产品；定期定额投资如何选择基金—选公

4、司基金中长期业绩(30%)基金公司的信赖程度(49.2%)基金经理人专业能力基金投资目标基金短期业绩手续费高低友人举荐投资顾问的建议资料来源：了望财经投资者选择基金时重视的因素如何投资基金—选产品理财产品投资同升一号——“股票联结型”人民币理财产品“掘金中国”一、“掘金中国”产品设计契机推荐理由:中国全面开放人民币零售银行业务—外资银行掘金中国零售银行业根据中国加入WTO时承诺，在2006年12月11日中国全面向外资开放银行业。外资银行将首次获准在中国境内对中国居民开展人民币零售银行业务。根据相关规定，外资银行改制其境内分行为独立法人银行是其开展人

5、民币零售业务的前提条件。2006年12月24日，首批9家外资银行获准改制。市场普遍预期，2007年3月起，该9家银行将正式在中国开展人民币零售业务。共同组成掘金中国零售银行业的第一梯队。中国居民银行储蓄大约2万亿美元二、“掘金中国”产品挂钩股票简介汇丰集团是世界规模最大的银行和金融服务机构之一，在全球76个国家和地区设有9500个分支机构。汇丰是在中国内地投资最多的外资银行之一，总投资超过50亿美元。目前汇丰在中国内地拥有14间分行和16间支行。渣打银行在全球50多个国家拥有1400间分支机构，雇员人数超过60000名。渣打银行业务遍布中国内地14

6、个城市，拥有上海总部、11家分行、6家支行、3个代表处和1800名员工，成为在华网络最广的外资银行之一。花旗银行作为全球规模最大、财务最稳健的银行之一，在全球100多个国家为2亿客户提供金融服务。目前花旗银行在中国内地7个城市拥有6家分行，9家支行，1个代表处。东亚银行作为香港最大的独立本地银行，一贯积极拓展其在中国内地的业务。目前银行在中国18个城市设有分支机构，拥有9家分行，成为在中国内地布网最为广泛的外资银行。恒生银行一贯以香港和中国内地业务作为其发展重点。目前在中国内地投资超过36亿人民币。目前恒生银行在中国拥有7家分行。新加坡星展银行作为

7、新加坡第二大银行积极拓展其在中国内地的业务。目前在中国8个城市拥有5家分行、1家支行和4家代表处。日本瑞穗金融集团旗下的瑞穗实业银行积极拓展其在华业务。目前在中国10个城市拥有5家分行和5家代表处，为企业客户提供全方位的银行金融服务。三菱联合金融控股集团(2005年10月由三菱东京金融集团和UFJ控股合并而成)的核心银行三菱东京联合银行作为全球资产规模最大的银行在中国开展业务多年。目前在中国9个城市拥有6家分行和3家代表处荷兰银行在全球60多个国家和地区拥有3000家分支机构，雇员人数超过10多万。目前荷兰银行已经在中国4个城市开设了分行，设立了多

8、家梵高贵宾理财专柜积极拓展在华零售银行及财富管理业务。截至2006年9月末，上述9家外资银行在中国境内分行数量占外资银行在