银行代客理财法律性质辨析

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1、培养单位：法学院专业名称：法律硕士研究方向：金融法作者：潘晓春指导教师：伏军副教授论文日期：二。一。年五月ResearchontheLegalNatureofBank■l■—_■■●●—l■PerSOnaI卜InanCIaI5ervICeS本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果·除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责

2、任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：活琊香沙7。年r月叫日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；在以不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。保密的学位论文在解密后

3、遵守此规定。学位论文作者签名：籀1％老导师签名2怵臻＼汕『。年，月叫日2-Dto年上月z1Lr日目时，在国内银行理财市场上，银行与客户的法律关系定性不清己成为严重影响银行个人理财业务发展的一个重要原因。目前困内理论界对银行个人理财的法律性质辨析多是对理财产品的法律性质的分析，本文通过借鉴国内理论界对银行个人理财的法律性质的观点，着重分析银行个人理财、Jk务中的资产管理行为，通俗的称代客理财服务行为，以求从基础上把握银行的资产管理服务性质。全文除引言和结语外共包括三部分：第一部分问题的提出。指出银行代客理财

4、的界定及争议，介绍我国银行代客理财的源起，与代客理财相关的几个概念及对代客理财的界定，明确代客理财的法律范畴；针对目前关于代客理财存在的争议做一综述，并进行简单的分析，明确本文接下来重点研究比较的是代客理财是委托代理关系还是信托关系。同时，说明本文分析的切入点，即对代客理财这种服务本身的性质进行研究，而不是针对提供的产品服务类型进行研究。第二部分，银行代客理财法律辨析。目前理论界通行的认谚{是将代客理财归于宽泛的以委托合同为基础的法律关系范畴，通过分析委托和代理的法律特征和银行代客理财的实质，对委托论进行

5、反驳。然后针对银行代客理财的信托论观点进行分析，从信托的起源上理解信托和代客理财，通过对信托和代客理财的特征进行比较分析，得出代客理财的法律性质为信托，具体分析代客理财中的权利义务关系。第三部分，保底条款的法律效力分析，本章是代客理财法律性质辨析的衍生问题，当代客理财定性为委托代理关系时保底条款的合法性及有效性，当代客理财定性为信托法律关系时，保底条款的合法性及有效性，进一步阐释代客理财应属于信托关系，并对保底条款的法律效力进行辨析。关键词：代客理财，委托，信托，保底条款AbstractNowadaysi

6、nthedomesticpersonalfinancialservicesmarket，thelegalrelationshipqualitativebetweentheclientandthebankistoochaoticandfuzzytopreventthepersonalfinancialservicestoanadvancedstage．Thetheoriesaboutthepersonalfinancialservicesmostlyfocusonthelegalnatureoftheper

7、sonalfinancialservicesproduct．Incontrast，thispaperpaysmoreattentiontotheassetsmanagementofthepersonalfinancialservicesproducttograspthelegalnatureofthepersonalfinancialservices．Thispaperconsistsofthreepartsexceptintroductionandconclusion．Thefirstintroduce

8、saquestion．Thispartexplainsthedefinitionandthedisputesofthepersonalfinancialservices．Firstlythewriterintroducestheoriginofthepersonalfinancialservices，makesadefinitionofit，andclarifiesthecategoriesofitinlaw．Thenitan