恒丰银行银企对账外包项目风险管理研究

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1、RiskManagementofbankreconciliationservice：CaseofEVERGROWINGBANKADissertationSubmittedtoNanjingUniversityfortheProfessionalDegreeofMasterofProjectManagementBYZhangJunSupervisedbyProf．QuHuiSchoolofManagementScienceandEngineeringNanjingUniversityJune2011中文摘要亟目管理专业姓名：竖指导教师(姓名、职称)：瞿墓副熬援摘要当前，随着国内金

2、融业务的逐渐开放，国内银行业已经进入了一个全球化金正阶段，处于错综复杂、变幻莫测的经营环境中。在激烈的竞争中，传统的银行服务理念已经逐渐被服务至上、客户至上的理念替代，关注客户服务体验，关注客户的满意度成为了银行竞争的核心。随着外部条件的变化，市场经济的快速发展，客户所持有的大量银行账单也成为了客户诚信经营、商业实力好、经营规范的重要体现标志；而随着客户对于自身的财务状况和银行信用信息越来越重视，实现账目的透明化、人性化，让客户随时了解自身的账务状况并与银行信息进行核对也成为了客户评判银行服务质量的一项关键指标。因此银行为客户提供邮寄的账单服务并进行核对工作成为了大势所趋。因此

3、，在这一背景下，银企对账业务逐渐成为了各家银行的常规服务。然而随着银企对账业务外包越来越普遍，银企对账外包项目中涉及到的风险被越来越重视。论文以恒丰银行为例，对银企对账外包项目中涉及到的风险与相对应的风险管理方法与措施进行深入的探讨与研究。论文在对国内外文献梳理和理论研究基础上，理清了金融业务外包的发展动因、条件、决策依据与影响，梳理了项目风险管理的理论与过程涉及到的方法。项目管理包括一个明确的目标，具有一个起点和一个终点的明确生命周期，通常中文摘要涉及多个部门和专业，一般情况下要做以往从未做过的事，特别的时间成本和性能要求。项目的生命周期一般顺序经过4个阶段：定义、计划、执行

4、和交付。项目管理过程存在两个维度。第一个维度是管理过程的社会技术维度，由过程中规范的、有序的、纯逻辑的组成部分构成第二个维度是项目管理过程的社会文化维度，涉及更为杂乱、常常自相矛盾的实施过程。进一步从理论上分析了金融服务外包项目一般性风险分析，进而从银企对账业务的发展现状人手，以恒丰银行为例，通过问卷调查法、德尔菲法、层次分析法等定性与定量方法完成风险识别与计量分析。研究认为，金融服务外包项目的特征包括：一是金融服务外包的范围广泛。二是外包金融机构与外包商结盟。三是金融服务外包的发展和IT外包的发展以及金融再造有着密切的关联性。四是金融服务外包受到严格的金融监管。五是金融服务外

5、包逐步从战术性外包发展到战略性外包，外包出现离岸化趋势。在金融服务外包项目中会涉及到宏观与微观的风险：宏观风险包括国家风险、市场风险、技术风险、信用风险、环境风险、对手风险、声誉风险等；微观风险包括战略风险、决策风险、管理风险、财务风险、合规风险、人力风险等。在恒丰银行案例中，我们通过问卷调查法与德尔菲法研究认为，银企对账外包项目通过层次分析法我们得到结论：政策法规变更风险与合规风险是恒丰银行面临的一级风险，lI级风险包括：环境风险、声誉风险；III级风险包括：人力风险、服务提供商风险。在银企对账过程中应当进一步提高银企对账重要性的认识，坚持银企对账定期核查制度，加大银企对账审

6、计考核力度，严格印押证三分管会计制度，推广和应用现代化对账技术，规范银企对账外包方式流程。为了控制对应的项目风险，应当提高政策法律学习的力度，组织行内资源强中文摘要化合规教育，力求在操作层面完成合规工作；进一步学习先进经验，充分消化吸收，严格把关，充分利用市场经济手段防范环境和声誉风险：进一步加强技术人员的引进力度，提高风险管理能力，提高人才整合力度，严格防范人力与服务提供商风险。关键词：金融服务外包；银企对账；项目风险管理lll英文摘要THESIS：RiskManagementofbankreconciliationservice：CaseofEVERGROWINGBANK．

7、——SPECnLIzATION：』独应垡丝丝垡丝盟缨￡APPLICANTFOR尘垄查丝DEGREEPOSTGRADUATE：2盘垡丝g』丛丝MENTOR：地丛垡丝』2地Q￡(丝旦丝i．——AbstractNowadays，withtheinlandfinancialservicegraduallyopenedup，bankindustryisenteringagloballycompetitiontime．Intheheavilycompetitionenvironment，traditio