金融理财的概念

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1、金融理财管理师(EFP)教学与考试大纲(2006)根据中国金融理财标准委员会关于金融理财管理师（EFP）资格认证办法,拟定以下内容作为2006年EFP资格认证教学与考试大纲。备注：1－了解，2－理解，3－掌握；章节内容重要程度金融理财原理1金融理财的概念1.1金融理财概念的内涵和外延1.2生涯规划与理财目标1.2.1生涯规划的内容1.2.2区分生涯规划与理财目标1.2.3理财目标和生涯现金流的关系1.3金融理财的定义2金融理财与CFP、AFP和EFP2.1EFP与CFP、AFP的区别和联系2.2EFP认证4E要求的具体内容2.3EFP与CFP、AF

2、P在4E要求方面的区别2.4成为CFP、AFP和EFP的路径2.5金融理财师职业道德准则的基本原则3金融理财师职业道德3.1七项职业道德准则的内容3.2判断金融理财师行为是否违反职业道德准则4标准理财规划流程4.1理财规划标准流程的六个组成部分4.2引导客户需求的TOPS原则4.3三种理财规划顾问关系4.4理财费和佣金4.5需要收集的客户信息主要内容4.6确定理财目标的SMART方法内容4.7判断理财目标的合理性4.8理财目标的要素4.9规划方案报告书的四方面内容4.10理财规划方案执行阶段主要工作内容4.11理财规划方案监控阶段的监控和调整的主要

3、内容5理财规划原理5.1财务目标可行性分析的四种方法5.2目标基准点法5.2.1目标基准点法的原理5.2.2识别目标基准点运用目标基准点法实现退休、住房和教育金目标5.2.3的具体思路5.3目标顺序法的原理5.4目标并进法的原理5.5目标现值法的原理6客户属性分析6.1家庭生命周期的四个阶段及理财重点6.2人生财富生命周期的三个阶段6.3人生不同阶段的保险需求6.4人生价值取向范畴的富足感、受偿感和安全感刚性支出（义务性支出）和弹性支出（选择性支6.5出）6.6四种典型理财价值观6.7风险承受度、风险承受能力与风险承受态度6.7.1影响客户风险承受

4、度的因素及其影响方向6.7.2影响客户风险承受能力的因素及其影响方向6.7.3影响客户风险承受态度的因素及其影响方向根据客户风险承受能力和态度，对投资组合选取6.7.4合适的资产配置客户财富态度、学习类型、思考阶段、私密性、6.8依赖性、冲动性和纪律性6.9确定适合客户的服务和营销方式针对女性、不同宗教信仰和文化背景的客户的服6.10务方式综合理财规划1货币时间价值1.1单期终值和现值1.1.1单期终值的计算公式及各项目的含义1.1.2单期现值的计算公式及各项目的含义1.1.3单期终值和现值的计算1.2多期终值和现值1.2.1多期终值的计算公式及各

5、项目的含义1.2.2多期现值的计算公式及各项目的含义1.3利率（折现率）对现值和终值的影响1.4“72法则”1.5计算投资回报率和投资期限的方法1.6年金年金、永续年金、增长型年金、增长型永续年金1.6.1的概念1.6.2年金的现值和终值计算公式及各项目的含义1.6.3永续年金的现值计算公式及各项目的含义1.6.4永续年金现值的计算增长型年金的现值和终值计算公式及各项目的含1.6.5义1.6.6增长型永续年金的现值计算公式及各项目的含义1.6.7增长型永续年金现值的计算1.6.8期初年金与期末年金之间的关系1.7净现值与内部回报率1.7.1净现值计

6、算公式及各项目的含义1.7.2利用净现值评价投资项目的可行性1.7.3内部回报率计算公式及各项目的含义1.7.4利用内部回报率评价投资项目的可行性1.8名义利率和有效利率1.8.1名义利率和有效利率之间的关系1.8.2复利期间对有效利率的影响2家庭财务报表分析2.1流量和存量科目2.2应计基础和现金基础2.3成本价值和市场价值2.4资产负债表和收支储蓄表科目的借记与贷记处理2.5负债比率的计算2.6储蓄额和储蓄率的计算2.7储蓄额和自由储蓄额的计算2.8财务自由度的计算2.9净资产成长率的计算分析客户的财务状况，判断各项财务比率是否适2.10当3退

7、休规划3.1养老需求三要素3.2政府养老金的两个特征3.3三种养老金替代率3.4基本养老金的组成3.5退休规划的方法4居住规划4.1租房和购房的优缺点4.2租房和购房的年资金成本构成4.3租购决策的净现值法4.4购房规划的年收入概算和目标精算法4.5住房公积金提取和使用规定4.6住房公积金贷款和商业性贷款4.7房产转移的租税项目4.8房地产估价的三种方法及其适用性5教育金规划5.1子女教育金的特性5.2子女教育金规划的工具及其优缺点5.3子女教育金投资的方式6信用与债务管理6.1信用的意义6.2信用和债务的四种性质和类型6.3杠杠投资净值报酬率的计

8、算6.4目标确定信用与目标开放信用6.5信用额度的确定依据6.6信用额度的计算6.7住房净值贷款用于投资时的借款额度规划原