建设银行湖南省分行集团客户信贷风险控制研究

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1、学校代号：10532学号：M06018092密级：湖南大学硕士学位论文tf建设银行湖南省分行集团客户信贷风险控制研究诠塞签趱旦期；2Q!Q生!!且!Q日J■1：—1◆F一1—TheRiskControlontheCreditofGroupClientsinChinaConstructionBankofHunanBranchbyCHENHongshuaiB．E．(South—CentralUniversityForNationAlities)1998Athesissubmittedinpartialsatisfactionofthe

2、RequirementsforthedegreeofMBAlnFinanceintheGraduateSchoolofHunanUniversitySupervisorProfessorDnanJinSeptember,2010脚7删6删0㈣8㈣0Ⅲ9舢1脚丫一——一，●I湖南大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完

3、全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：磁尊帅日期：加『口年眵月侈日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1、保密口，在年解密后适用本授权书。2、不保密回。(请在以上相应方框内打“√”)作者签名：陈设帅导师签名：日期：刃妒年朔侈日日期切啤蝴’多日▲●■工商管理硕：l

4、：学位论文摘要近年来，随着集团企业的蓬勃发展，集团客户也因其规模较大、市场竞争力较强、资信等级较高等特点，逐渐成为各商业银行的营销重点。集团客户是指在股权上或者经营决策上有直接或间接控制关系，以及存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的企事业法人授信对象。由于集团客户存在法律责任承担的分散性和经济利益的一体性，以及监督制约机制的不规范和治理结构不尽完善等问题，因此，其比单一客户风险水平更高，商业银行的单一客户信贷管理手段显然不能完全适应对集团客户的管理。在实际工作中，商业银行对集团客户的认识上存在着误区和盲区，对集团

5、客户授信风险意识较为淡薄，造成商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度等现象，给商业银行带来巨大风险。如何防范集团客户关联交易授信风险，已是一个刻不容缓的课题。为了构建系统化且较有效的防控集团客户信贷风险制度，就有必要对集团客户作出明确的界定，并认知集团客户信贷风险控制的有关理论，如信息的交流与合作机制、风险特征及成因等核心问题。由于集团客户信贷风险控制需要实证性的研究，所以在总结集团客户信贷风险控制的有关理论基础上具体分析了建设银行湖南省分行集团客户信贷风险控制的现实情况，并以建设银行湖南省分行XYZ集团客户授信

6、情况为具体案例，阐明建设银行湖南省分行对于集团客户信贷风险控制的得失。由此得出的制度完善结论是，在集团客户信贷风险防范中，我国有必要借鉴金融发达国家集团客户信贷风险控制的先进经验，如从减少信息不对称来控制多头授信与过度授信，强化贷中审查控制关联互保和承贷主体虚化，加强资金流向管理，优化信贷结构等。风险控制流程的目标在于有效加强对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度等集团客户信贷风险的控制。关键词：集团客户；风险防范；信贷管理H●●‘AbstractInrecentyears，withthevigorousdevelopm

7、entofconglomerates，becauseofitslargercustomers，themarketmorecompetitive，ahighercreditratingandothercharacteristics，thegroupclienthasbecomethefocusofmarketingofallcommerclalbanl(s．Groupclientsaredefinedasseveralcompanieswhichhaveadirectorlndlrectcontr01relationshipineq

8、uityorinbusinessdecisions，aswellasthepresenceofotherassociation．whentransferassetsandprofitsbetweenthemmaynotbeaccordingtoth