中国工商银行高净值客户专属人民币理财产品说明书

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1、中国工商银行高净值客户专属人民币理财产品说明书（资产组合投资型）银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。中国工商银行（以下简称工商银行）郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。本理财产品为非保本浮动收益型产品。工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。在发生最不利情况下（可能但并不

2、一定发生），投资者可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读本说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。2011年第77期一、产品概述产品名称中国工商银行高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品（180天）代码：ZQXT215目标客户经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的且个人在工商银行金融资产总计在其认购时超过100万人民币的财富客户等高净值客户期限180天投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品计划发行量1.5亿元募集期2011年9月6日～2011年9月13日产品成立工商银行有权结束募集

3、并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。如募集规模低于3亿元，工商银行有权宣布该产品不成立。起始日2011年9月14日到期日2012年3月11日资金到账日到期日后第2个工作日或提前终止后第2个工作日理财资产托管人工商银行上海分行理财资产托管费率（年）0.02％销售手续费率（年）0.2％预期收益率测算本产品预期最高年化收益率随客户认购金额的不同而不同，扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则各档次客户可获得的预期最高年化收益率如下：5万元≤认购金额<20万元为6.50％

4、，20万元≤认购金额为7.00％。认购起点金额5万元起购，以1000元的整数倍递增。提前终止权客户无权提前终止该产品；工商银行有权按照产品实际投资情况提前终止该产品，工商银行将在提前终止日前3个工作日发布相关信息。募集期是否允许撤单否工作日国家法定工作日收益计算方法预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。二、投资对象本期产品主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组

5、合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款以及其他货币资金市场投资工具。本期产品所投资的信托计划、资产或资产组合均比照我行自营业务的管理标准，严格经过我行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。三、投资团队本期产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场

6、投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。本期产品所投资的信托计划受托人为广东粤财信托有限公司，粤财信托是依据中华人民共和国法律成立、持有中国银行业监督管理委员会颁发的《金融许可证》并经工商行政管理部门核准登记的企业法人。粤财信托的注册地址为：广州市德政北路538号达信大厦27楼，邮编：510045。此外，本期产品所投资的信托计划受托人可能还包括经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准的其它信托机构。四、理财收益计算及分配（一）持有到期的理财收益若客户认购金额大于等于20万元，在理财资金投资正常的情况下，理财产品到期（扣除相关费用后）最高年化收益

7、率有望达到7.00%。理财资产运作超过最高年化收益率的部分作为银行投资管理费用。以某客户投资20万元为例，产品正常运作到期后，实际持有180天，扣除费用后，理财产品的年化收益率为7.00％，则客户最终收益为：200,000×7.00%×180/365=6,904.11（元）。（二）持有到期理财资金支付理财期满，工商银行在到期日后第2个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。（三）提前终止时理财收益及理财资金支付如果工商银行提前终止本期理财产品，工商银行在提前终止日后第3个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。在提前终止的情况下，客户最终收益根据理财产品（扣除相

8、关费用后）实际年化收益率