有關放債人牌照的額外牌照條件指引

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1、有關放債人牌照的額外牌照條件指引二零一六年十一月目錄引言第1,2,3,4及6條條件第5條條件第7條條件第8條條件第9條條件第10條條件附件1.擬借款人披露有否涉及第三方的樣本表格2.獲委任第三方就沒有向擬借款人徵收任何費用作出書面確認的樣本表格3.持牌人申報其委任的第三方的詳情或更改詳情或終止有關委任事宜的樣本表格4.不同類型廣告符合有關展示／播放風險提示字句規定的指引引言根據《放債人條例》(香港法例第163章)，任何人沒有根據《放債人條例》第11條發給的牌照，不得經營放債人業務。牌照須受牌照法庭所施加的條件規限。近年，有愈來愈多市民關注到，有騙徒利用詐騙手法，訛

2、稱為與放債業務有關的財務中介，誘使擬借款人透過他們的安排向放債人借貸，並從中以不同名目收取高昂費用。為打擊這個問題，在放債人牌照施加額外牌照條件，將有助有效執行禁止放債人及與放債人有關連的各方另行收費的規定；確保擬借款人私隱得到更佳保護；提高透明度和資料披露；以及宣傳審慎借貸的重要性。額外牌照條件將由二零一六年十二月一日起實施。本指引旨在就額外牌照條件的各項規定，為放債人牌照持牌人提供指引。這些額外牌照條件不影響《放債人條例》的各項規定，持牌人須繼續遵從《放債人條例》的所有條文以及對其適用的所有其他香港法例。如有任何疑問，持牌放債人可因應其個別情況尋求獨立的法律意

3、見。放債人註冊處處長二零一六年十月1第1、2、3、4及6條條件第1條條件在訂立任何貸款協議之前，放債人(a)須要求擬借款人述明他有否因促致、洽商、取得或申請該筆貸款，或因擔保或保證該筆貸款的償還，或由於與該等事務有關，而與任何人（下稱「第三方」）達成或簽訂了任何協議（下稱「第三方協議」）（擬借款人與其委任的律師純粹為提供法律服務而達成或簽訂的協議除外）；(b)須在貸款協議內以書面方式述明擬借款人就上文第1(a)條條件所述事宜的回覆；及(c)如擬借款人就上文第1(a)條條件的回覆為「有」的話，則須進一步(i)向擬借款人索取該第三方的姓名／名稱及地址；(ii)在貸款協

4、議內以書面方式述明該第三方的姓名／名稱及地址，並述明放債人是否與該第三方有任何關係，以及該等關係的性質；(iii)要求擬借款人親自提供該第三方協議的副本；及(iv)在貸款協議內夾附該第三方協議。第2條條件如擬借款人就上文第1(a)條條件的回覆為「有」的話，則放債人不得向任何擬借款人批出或同意批出任何貸款，除非上文第1(c)條條件所指的第三方：(a)是放債人因向任何擬借款人或任何指明類別的擬借款人批出貸款，或與該等事務有關（無論是促致、洽商、取得或申請貸款，或是擔保或保證該筆貸款的償還）而委任的人士（下稱「獲委任第三方」）；及1額外牌照條件及本指引內所提述的男性代名

5、詞兼指女性。-1-(b)已特別就該筆貸款，以書面方式向放債人確認(i)他不曾而將來亦不會因促致、洽商、取得或申請該筆貸款，或因擔保或保證該筆貸款的償還，或由於與該等事務有關，向該等擬借款人徵收、追討、要求或收受任何費用、收費、報酬或代價(不論其名目為何)；及(ii)他不曾另行與擬借款人達成協議，無論是否因購買任何貨品或服務，由擬借款人向任何其他方支付或於將來支付任何費用、收費、報酬或代價(不論其名目為何)。第3條條件為施行第2條條件，(a)放債人須作出令警務處處長及放債人註冊處處長滿意的呈報，以書面方式提供任何獲委任第三方的姓名／名稱、地址及身分識別號碼（包括身分

6、證／護照、商業登記及公司編號（如適用））；及(b)在獲委任第三方的姓名／名稱及地址載列於放債人註冊處處長備存的登記冊之前，上文第1(c)條條件所述的第三方不得被視作獲委任第三方。第4條條件(a)放債人不得明知而容許或准許任何人士（不論是放債人或其合伙人、僱主、僱員、委託人或代理人，或任何代其行事的人或任何獲委任第三方），因促致、洽商、取得或申請任何貸款，或因擔保或保證該筆貸款的償還，或由於與該等事務有關，而向任何借款人或擬借款人徵收、追討、要求或收受任何費用、收費、報酬或代價(不論其名目為何)。-2-(b)上文第(a)條條件的限制，涵蓋由借款人或擬借款人按照借款人

7、／擬借款人與獲委任第三方之間的協定，無論是否因購買任何貨品或服務，向獲委任第三方或任何其他人士支付的任何費用、收費、報酬或代價(不論其名目為何)。第6條條件在訂立任何貸款協議之前，放債人必須向擬借款人解釋協議的全部條款，特別是關於還款的條款，即：(a)貸款利率，以年息百分率表示；以及根據該協議須支付的利息總額；(b)根據該協議定期及總共須償還的款額；(c)任何拖欠還款行為的可能後果，包括：(i)接管及出售所涉及的任何抵押物(包括已予押記的物業，如有的話)；及(ii)放債人可要求即時還款的凌駕性權利。放債人亦必須備存能顯示其遵從本條件各規定的書面或視像或錄音紀錄。1

8、.第1、2