浅析保险营销与财务管理的关系

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1、浅析保险营销与财务管理的关系一、市场营销的定义市场营销(Marketing)最早是在1910年由美国威斯康星大学教授拉尔夫·斯达·巴特勒(RalphStarrButler)提出，其后得到了广泛的接受与运用。近百年的实践，营销学者对营销的内涵做出了不同的界定。在这中间有几个具有代表性的定义分别是:（1）美国市场行销学会(1960)：市场营销是将货物及劳务从生产过程流转到消费者过程中的一切动;（2）美国市场行销学会(1985):市场营销是指通过对货物、劳务和计谋构想、定价、分销、促销等力一面的计划和实施，以实现个人和组织的预期目标的

2、交换过程；（3）格隆罗斯(欧洲，1990)营销是在一种利益之之下通过相互交换和承诺，建立、维持、巩固与消费者及其他参与者的关系，实现各方的目的;（4）菲利普·科特勒(美国，1994):市场营销是指个人和集体通过创造，提供出售，并同别人交换产品和值以获得其所需所欲之物的一种社会和管理过程。虽然关于营销的内涵各家有不同的理解和界定，但是目前对市场营销的基本内涵大致相同:（1）市场营销必需着眼于维护消费者利益，满足消费者需求。有需求，才有市场，才有产品的销路；（2)市场营销的核心是交换。通过交换才能达成交易，来实现企业的经营目标；（3

3、)市场营销是为满足市场需求而开展的全面的企业活动。包括市场调研、识别需要、设计、生产产品、制定适当价格、确定销售渠道、促进销售、达成交易以及售后服务等。二、保险市场营销的特点保险是通过对有可能发生的不确定事件的预测和收取保险费的方法，建立保险基金，以合同的形式将风险从被保险人转移到保险人，由参加保险的多数人共同分担少数人的损失的一种经济行为。所以保险营销具有与其他商品不同的特点。（一）保险商品的特点保险是一种特殊的商品，它既具备了一般商品所具有的共性以外，还具有其特殊的个性。1.保险商品的无形性。2.保险服务与商品的不可分离性。

4、3.保险商品的不稳定性。4.保险商品的易消失性、无形性。（二）保险市场营销的内涵保险市场营销是保险人为了充分满足保险市场上存在的风险保障需求和欲望而开展的总体性活动。保险人通过挖掘人们对保险商品的需求，设计和开发出满足投保人需求的保险商品，并且通过各种沟通手段使投保人接受这种商品，并从中得到最大的满足。包括保险市场的调查和预测、营销环境分析、投保人的行为研究、新险种的开发、费率的厘定、保险营销渠道的选择、保险产品的推销以及售后服务等一系列活动。（三）保险市场营销的特点保险商品的特殊性决定了保险市场营销的特点。同其它商品的营销相比

5、，保险商品的营销更注意主动性、人性化和关系营销。离开了主动性，保险营销就会陷于自目和停滞;脱离了人性化，保险营销就会变得缺乏活力和吸引力;忽视了关系营销，保险营销就会成为无源之水，无木之木。三、财务管理在保险经营中的重要性保险企业的财务管理，是指利用货币形式，以会计为基础，对保险企业经营过程中的资金筹集、资金运用和资金分配等多项财务活动进行组织、控制和监督。作为为保险公司经营管理的基本组成部分，其管理制度是否健全，管理措施是否得力，管理效果是否优良，均对保险公司的经营成败产生重大影响。其重要性主要包括:1.保险企业经营的特殊性使

6、财务管理在保险经营中占有重要地位。保险企业业务经营的过程实质上就是保险资金筹集、使用和分配的过程，表现在资金运动的方式上亦是较单纯的资金收付活动，这一业务经营的特点决定了保险企业必须高度重视财务管理。而另一方面，保险企业经营的实质是筹借保户的资金进行负债经营，其经营活动不仅关系到企业的切身利益，而且也关系到众多保险客户的切身利益，因此财务管理在保险经营中占有非常重要的地位。2.财务管理涉及到保险企业的各个部门，是保险企业经营管理的基本组成部分。一般而言，保险企业的财务管理工作主要通过其财务会计部门负责具体运作。不过，财务管理作为

7、一项综合性管理工作，既以会计工作为基础，又涉及到保险企业的每一个部门。以中国信保为例，业务发展部、投资保险部、短承部等业务部门均受财务会计部的监督与控制。3.财务管理是关系到保险企业生存的重要职能保险企业是负债经营，所以除一般企业财务管理中所具有的资金管理等外，主要是对负债的管理。保险企业销售的产品是一纸合同，是未来一定期间因风险事故发生而遭受损失的赔偿或给付的责任，由于风险具有不确定性，保险企业财务状况带有不稳定性的风险特征。因此要维持保险企业的生存与发展，提高抗风险能力就必须加强财务管理的职能。4、财务管理能够综合反映和监督

8、保险企业的经营情况保险企业通过收取保费和支付赔款，可以全面地反映保险企业各部门之间的经济关系。而且，保险企业通过加强财务管理，就可以正确地组织货币收支，监督本企业的经济活动，促使企业内部各职能部门不断改善经济管理，提高经营管理水平。四、保险营销与财务管理的融合保