Ch5谁与争锋-金融机构

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1、第五讲谁与争锋——金融机构体系及其运行引言1金融机构体系构成2商业银行及其运作3保险机构及其运作4投资银行及其运作5金融机构及其制度引言无论何时，员工收入最高的行业总有金融业金融行业：花魁地位不动摇求职必读：九大行业薪酬曝光（2009）2008年，中国平安马明哲年薪6600多万无论何地，最气派的大楼总有金融机构的印记是否听闻：3000元以下的衬衫不能穿？是否听说：发的工作服标价超过5000元？是否见过：即使38°的高温，仍然西装革履？这，就是玩钱的行业！金融业！制造业企业与5大国有商业银行的利润差距1金融机构

2、体系的构成专门从事金融活动的组织，统称金融机构或金融中介、金融中介机构1.1金融机构的产生与发展1.2金融机构的构成和基本内容1.3美国的金融中介机构体系1.4我国的金融机构体系1.1金融机构的产生与发展萌芽12世纪中期从事鉴定、兑换货币的业务的钱庄等近代银行接受存款，从事高利贷现代银行1694年英格兰银行金融机构分化以商业银行为代表的金融中介机构与投资银行为代表的其他金融机构以及以中央银行为代表的金融监管机构（20世纪30年代，金融分业经营）1.2金融机构的构成（领域）间接融资领域各种类型的银行直接融资领域

3、投资银行、证券公司、证券经纪人、基金、交易所专门性机构保险信托、金融租赁、土地和房产金融等活动的机构1.2金融机构的构成（性质）存款性金融机构指资金来源主要通过吸收各类存款而获得。有许多类型：商业银行；储蓄机构；信用协会具有存款派生功能非存款性金融机构资金源是自发行证券的收入或社会组织或公众的契约性交款。资金周转率较低，资产业务主要以长期投资为主。有：人寿保险公司；财产和灾害保险公司；养老基金；投资银行；共同基金；金融公司；信托投资公司等官方、半官方的专业信用机构国有资本，业务上由政府相应部门领导；一般不接受

4、存款，也不从事民间贷款；业务性质与产业政策密切配合中央银行和各种金融监管机构货币当局与监管1.2.1存款性金融机构存款机构接受个人和机构存款并发放贷款的金融中介机构共同特点可以发行支票存款，以发行贷款为主要资金运用方式。分业经营条件下，相互之间有明显的不同，如今，差异急剧缩小。以商业银行为代表,具有非常重要的地位,专门讲述。1.2.2非存款性金融机构种类很多，共同特点以营利为目的，不接受普通存款，资金运用灵活主要关注人寿保险公司；财产和灾害保险公司；养老基金；投资银行；共同基金；金融公司；信托投资公司1.3美

5、国金融中介机构的主要资产和负债（1）中介机构主要负债主要资产存款机构商业银行存款工商业贷款，消费者贷款，抵押贷款，联邦、州和地方政府债券储蓄贷款协会存款抵押贷款互助储蓄银行存款抵押贷款信用社存款消费者贷款投资性中介机构中介机构主要负债主要资产共同基金股份股票和债券货币市场共同基金份额货币市场工具金融公司商业票据消费者贷款股票工商业贷款债券1.3美国金融中介机构的主要资产和负债（2）1.3美国金融中介机构的主要资产和负债（3）中介机构主要负债主要资产合约性储蓄机构人寿保险公司保险费公司债券和抵押贷款私人养老基金

6、养老金预付款公司债券和股票财产和意外灾害保险公司保险费地方政府债券、公司债券和股票、联邦政府债券1.3美国金融中介机构资产规模金融中介机构类别资产价值（年终数，亿美元）1970198019902000序存款机构商业银行储蓄贷款协会互助储蓄银行信用社投资性中介机构金融公司共同基金货币市场共同基金合约性储蓄机构人寿保险公司财产和意外灾害保险公司私人养老基金州和地方政府退休基金5170171079018064047002010500112060013570614017006702020620760464017404

7、700198033560109802640215057406090499014090528011690806060000456102285314101176928351.4我国现行的金融机构体系概况以中国人民银行为领导，商业银行为主体，包括政策性金融机构、其他非银行金融机构等多种金融机构并存、分工协作的金融中介机构体系。按其地位和功能大致可分为五大类第一类是货币当局和金融监管机构第二类是商业银行第三类是非银行金融机构第四类是在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构第五类是政策性银行和政策性金融机构。1.4.1

8、货币当局和金融监管1984年起，我国二元银行体制，人民银行履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。1992年，成立证券委和证监会，将证券业的监管职能从人民银行分离。1998年，成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人民银行中分离。2003年，成立银监会，人行监管职能全部分离，建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。人民银行专职货币政策。货币当局：中国人民银行主