农村信用合作联社反洗钱工作客户风险等级分类管理办法

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1、农村信用合作联社反洗钱工作客户风险等级分类管理办法**县农村信用合作联社反洗钱工作客户风险等级分类管理办法第一章总则第一条为进一步落实反洗钱工作，有效预防洗钱和恐怖袭资活动，建立反洗钱工作客户风险等级分类管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管管理办法》等法律、规章，结合我社业务实际，特制定本办法。第二条反洗钱工作客户风险等等级(以下简称“客户风险险等级”)分类指按照客户户的特点或者账户的属性，，综合考虑其所在地域、所所办业务、所处行业、所从从事职业、客户交易规律等等因素，

2、为其划分风险等级级，同时予以持续关注、适适时调整，并针对不问风险险等级采取相应风险控制措措施的行为。第三条客客户风险等级分类管理的范范围为我社所有单位及个人人客户。第四条客户风风除等级分类管理工作应遵遵循以下原则：（一)客客观性原则。客户风险等级级分类是对客户的客观评价价，必须全方位了解客户特特点或其账户、交易属性，，提高对客户身份的识别能能力，谨慎客观地进行客户户风险等级分类。（二))持续性原则。客户风险等等级分类工作应将持续关注注客户基本信息及账户变化化情况，并适时调整客户风风险等级。（三)保密性性原则。各级人员应对客户

3、户风险等级的评定标准和评评定情况严格保密，防止信信息外泄。第五条本办办法适用于我社各级机构第二章管理机构及职责分分工第六条联社反洗钱钱职能部门具体负责客户风风险管理分类的管理工作，，其职贵如下：（一)负负责各社客户风险等级分类类管理工作的组织与落实，，并结合全行实际，研究制制定、完善客户风险等级分分类管理相关制度；（二二)负责全行客户风险等级级分类管理的指导和培训；；（三)负责全行客户风风险等级分类日常工作的监监督管理，组织对客户风险险等级分类工作的检查；联社信息技术部负责客户风风险等级分类工作相关系统统维护工作。各信用社等

4、等部门负责组织本条线“了了解你的眼户”工作，配合合反洗钱职能部门完成客户户风除等级分类日常工作。。第七条各信用社反洗洗钱职能部门可按照联社的的相关规定和人民银行当地地分支机构的要求，组织本本社客户风险等级分类管理理工作。并做好持续跟进；；分行反洗钱职能部门运用用技术手段，实现对客户行行业等判断客户风险等级分分类所必须的关键要素进行行筛查、甄别及后续客户风风险等级的统一调整等；各社应认真实施“了解你的的客户”，反洗錢职能部门门完成客户风险等分类、调调整等日常工作。第三章章客户风险等级分类标准准第八条客户风险等级级分类标准按照客

5、户的特点点或账户的属性，综合考虑虑其所在地域、所办业务、、所处行业、所从事职业、、客户交易规律等因素，分分为高、中、底三个风险等等级。第九条高风险等等级客户包括：（一)在在国务院令关部门、机构发发布的恐怖组织、恐怖分子子名单中的客户；(二))在联合国安理会相关协议议和制裁名单中的客户；（三)外国政要，指外国国现任的或者离任的履行重重要公共职能的人员，如国国家元首、政府首脑 、高高层政要，重要的政府、司司法或者军事高级官员；(四)根据当地监管部门门和有权机关的要求納入高高风險等级的客户；(五五)各社反洗钱职能部门根根据客户信息

6、和交易信息，，自行判断为高风险等级的的客户。第十条中风险险等级客户包括：(一))来自反洗钱、反恐怖融资资监管薄弱的国家、地区((参考fatf组织定期发发布的不合作国家和地区名名单,即ncct名单)的的非居民客户；或与反洗钱钱、反恐怖融资监管簿弱的的国家地区的客户发生频繁繁大量交易的客户；（二二）接受过人民银行反洗钱钱行政调查和司法部门调查查的客户；（三）所属行行业为赌场或其他赌博机构构、汇款机构、外币兑换行行、离岸公司、卡拉ok、、夜总会、按摩、桑拿等行行业的客户；（四)个人人与单位之间频繁大量交易易的交易双方客户；(五五)

7、根据其他客户信息和交交易信息，能到断为中风险险等级的客户第十一条低风险等级客户包括：（一）党政机关、国家权力力机关、行政机关、司法机机关、政协机关、解放军、、武警部队，但不包括其下下属的各类企事业单位；(二)金融机构；（三))非盈利社会事业单位，如如公立学校、公主医院；(四)省级以上大型国有有企业；(五)本地有合合法职业的自然人客户；(六)开户手续符合人民民银行要求，同时无合理理理由判定为高、中风除的客客户。第四章日常管理第十二条客户风险等级级分类由各社根据握的客户户相关信息对客户进行综合合评定。（一）初次开开户，建立客户信

8、息时，应应根据开户资料评定客户风风险等级。(二)历史存存量数据，应根据客户开户户资料和交易情况，结合人人民银行的要求进行甄别。。第十三条 日常工作中中，开户网点应持续关注客客户身份信息及交易信息变变化情况，相应判断其风险险等级，需要调整的，上报报各社审批后进行调整；第十四条对评定为高风险险