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1、夏英等:以农民专业合作社为基础的资金互助制度分析**以农民专业合作社为基础的资金互助制度分析夏英宋彦峰濮梦琪内容提要:我国民间融资作为农村金融抑制下的诱致性制度变迁的产物,其存在和发展具有一定的合理性和必然性,也是农村经济发展的内生性产物。合作社内部开展资金互助作为民间融资的一种形式是发展合作金融及破解农村金融问题的一种有益探索。从基层发展实践看,合作社内部开展资金互助,有效地改善了农户贷款难问题,实现了农村各种资源有机整合与有效利用。为促进其健康发展,本文认为需从政府支持、组织制度建设等方面对其进行规范。关键词:合作社;资
2、金互助;农村合作金融一、引言合作社作为现代农业经营组织,能够提高农业资金互助社是我国政府促进农村金融制度创新的经营效率、保护成员利益、增加成员收入。但目前产物,是在正规金融供给不足的情况下民间内生自我国大多数农民专业合作社由于自我积累十分有发金融创新产生的一种新的制度安排,也是在中国限,业务规模较小,服务能力薄弱。出于扩大再生现有正规金融制度安排之外产生了真正的、正式的产需求和组织可持续发展要求,迫切需要外部资金合作金融制度安排(何广文,2007)。然而,这种组的注入或在合作组织制度框架下整合农户内部自织模式在运作和监管等诸多方面类似于
3、正规的商有的闲散资金。业金融机构,与基于合作社理念的合作金融组织尚随着我国农村金融体制改革的快速推进,逐步有差距。形成了农业银行、农业发展银行和农村信用社为主在农村资金需求的巨大市场的驱使下,在正规的农村正规金融组织体系。然而,在商业化目标的金融供给不足及正式合作金融制度发育不完全的推动下,农业银行距离农村和农民越来越远;农业情况下,农户及农村微小企业开展多种形式的资金发展银行直接面对农户和农村微小企业提供信贷互助是必然的。在合作社成员自愿、政府扶持指导服务严重不足;而作为真正面对农户和农村微小企下,我国许多地区开始进行了合作社内部资金互助业
4、开展信贷服务的农村信用社本身面临着一系列试点工作,有效地缓解了成员季节性的生产资金困的问题,如不良贷款多、资金实力不足等,其结果是难、小规模扩大生产及灾后恢复生产等的资金需农村地区真正来自正规金融机构的金融供给十分求,增加了农户生产组织化程度,是解决农户及农有限,即依靠外部资金的注入成本高且难以操作村微小企业融资难问题的一种有益探索,也可为正(郭晓鸣,2005)。规合作金融的发展提供诸多经验。银监会框架下的新型合作金融组织农村*项目来源:本文得到国家社会科学基金重大项目发展农民专业合作组织,稳定农村基本经营制度研究(编号:2009
5、2012)和中国农业科学院农业经济与发展研究所2010年基本业务费课题贫困地区农民资金互助合作组织发展制度研究的资助29农业经济问题(月刊)2010年第4期二、合作社内部开展资金互助的制度性因素分析(一)合作社内部资金互助组织发育的需求是可以获得贷款,农村微小企业及农户也常常需提动因供更多的信息、更长的审核时间,交易成本很高。1现有制度框架下合作金融组织准入成本而合作金融组织是社区个体之间的联合,其得以维过高。银监会框架下的我国农村资金互助社过高系的关键是社员之间的信用,合作金融组织以低于的准入成本使得一些地区特别是中
6、西部地区发展一般市场交易成本的代价面向合作者优先提供服新型合作金融组织陷入高成本陷阱。(1)准入务。相比之下,单个农户与商业银行的交易行为的门槛过高。农村资金互助社管理暂行规定(以外部成本显然高于农户与合作金融组织之间的交下简称暂行规定)第九条第三款规定:有符合易成本。本规定要求的注册资本。在乡(镇)设立的,注册3农村合作金融组织发展的母体是各类合作资本不低于30万元人民币,在行政村设立的,注经济组织。作为诱致性制度变迁的结果,我国农村册资本不低于10万元人民币,注册资本应为实缴出现了诸如专业协会、农民专业合作社等类型的农资本
7、。对于我国东部和中部经济相对发达地村新型合作经济组织。毫无疑问,这些新型经济合区,这一准入门槛尚可,但是在西部地区特别是作组织的出现和发展对促进合作金融组织的产生广大的贫困地区则显得过高,而建立农村资金互和发展起到极大的催生和推动作用。尽管需要制助社又是这些地区最需要的,过高的门槛使得这度创新,但现行农村各类经济组织仍是合作金融组些地区被排斥在现有制度框架之外。(2)营业场织发展的母体。严格的路径依赖致使我国新的农所门槛过高。暂行规定第九条第五款规定:村合作金融组织不可能凭空产生,必然会在现有的有符合要求的营业场所,安全防范设施和与业
8、组织制度基础上衍生而来。务有关的其他设施。尽管对于什么样的营业场(二)强制性制度变迁的促进作用所界定模糊,但若严格执行这一规定,将会产生如果在交易费用约束下诱致性
