个人银行内控合规自查报告

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1、个人银行内控合规自查报告个人银行内控合规自查报告本人xxx，现任xx支行副行长。根据总行合规文化建设年活动精神，本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查，现将自查情况汇报如下：一、本人基本情况本人于20xx年4月份从原xx信用社调入原xx信用社，20xx年元月开始在原xx信用社任副主任并兼任信贷员职务，主要负责xx镇xx村、xx村、xxx社区片片的信贷业务。现任xxxxxxx支行副行长，包片片责任区仍和以上一样。从从副主任到副行长近8年来来，除了协助领导做好本职职岗位的管理职能外，还兼兼任从事信贷业

2、务。以下主主要从信贷业务的合规自查查分析总结。本人从200xx年开始发放贷款(当当时称为经办人、现称为第第一责任人)，所经办的贷贷款总额近3亿元，贷款客客户对象主要涉及农业种、、养殖、农民生活、消费信信贷，工业企业固定资产、、流动资金贷款，商业企业业、个体工商户的经营周转转贷款等多个领域。截止220xx年6月末，经办贷贷款账面余额5786万元元，约占支行各项贷款余额额的xx%。其中有10笔笔，金额23万元贷款为不不良贷款，个人经办贷款不不良率为xxx%。不良贷贷款主要为20xx年至220xx年间形成，20x

3、xx年后至今无一笔不良贷贷款。二、存在问题总总结过去经办贷款形成不良良的因素主要有：1、信信贷工作经验不足，贷前调调查不能全面深入，细致分分析信贷风险。20xx年年时期，因当时有支农再贷贷款的大力支持，信用社的的经营状况已有很大改观，，经营性流动也较为充足，，信用社的信贷投放也逐渐渐扩大。当时联社的信贷管管理制度也存在一些欠缺与与不足，如信用查询没有建建立，基层信贷审批权限较较高。本人在此期间经办了了大量的国家机关公务员、、教师，企事业单位工作人人员的自贷和保证担保贷款款。在经办这些贷款时往往往只注重贷款的

4、担保形式，，而未着重强调第一还款来来源的重要性与充足性，对对借款人的诚信度状况也缺缺乏足够的深入了解，对贷贷款用途的真实性也未能做做到具体、细致的调查，比比较过分的相信借款人的介介绍，这也是从业经验不足足而造成的。2、在贷后后检查方面也存在跟踪检查查不到位，或未能及时行使使检查责任，宽容心过高。。例如过去发放的个人贷款款大多以购户或建房(公务务员、教师自贷、保证担保保较多)。在贷后检查时发发现有些为个人经营所用，，也有临时挪作他用的现象象，但在跟踪检查发现时，，只督促借款人尽快归还贷贷款，而未及时对借款人做

5、做出相应处罚措施。3、、盲目相信领导介绍的贷款款，例如本人经办的一笔贷贷款，借款人为上级领导介介绍，保证人为国家公务员员(法院工作人员)，后因因借款人经营不善为逃债而而下落不明，该笔贷款虽已已通过诉讼，但债权至今难难以落实。三、原因分析析及整改措施出现上述问问题的原因一方面为主观因因素造成，另一方面相关制制度的欠缺也风险管理上的的不足。而随着总行相关制制度的不断完善，操作流程程的不断建设，逐步建立健健全的内控制度和通过教育育、培训对员工个人素质的的不断提升，近年来此类现现象已未发生。从目前的审审贷分离及审批

6、权限的上收收也从一定角度上杜绝了这这类现象的发生。而贷款款责任追究更是对这一现象象的有效处罚，近两年来通通过贷款的责任认定、追究究，有效地督促了信贷员清清收责任贷款，防范新增不不良贷款，在贷款调查时做做到了尽职尽责，贷款发放放后及时跟踪检查和管理，，资产的安全性得到了进一一步提升，流动性与效益性性也得到了保障。今年是是合规文化建设年，良好的的合规文化是我行各项业务务健康发展的根本保障。相相信在今后的发展中，随着着我行各项制度的不断完善善、健全，员工合规意识的的不断提升。员工能在今后后的履职过程中正确处理业业

7、务发展与合规风险的正确确关系，严格践行合规职责责，最终达到防范和化解风风险目的，促进我行各项业业务又快又好的发展。