信贷业务贷后管理办法(试行)

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1、信贷业务贷后管理办法（试行）第一章总则第一条为规范XXX公司（以下简称公司）信贷业务经营管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法规和公司相关制度，制订本办法。第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。包括帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等。第三条贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。第四条贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，

2、并与客户建立持续发展的业务合作关系。第二章贷后管理部门及职责第五条贷后管理由公司协同承担，日常管理由公司信贷前台部门负责。第六条业务发展部、营业部信贷前台部门是贷后管理的具体承担者，应设置贷后管理岗位，承担贷款客户日常管理与维护工作。主要职责是：（一）资金监管、贷后日常监测及客户维护。监管信贷资金使用情况，限制性条件落实情况，监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况，开展贷后跟踪检查，收集客户财务、非财务信息，并定期联系客户，做好客户维护工作；（二）对担保人近况及担保物情况进行定期监测；（三）风险分类及日常管理。按规定复测

3、客户信用等级，及时进行信贷资产风险分类，建立贷款监测台账，整理、收集档案资料，登录信贷管理系统，收回贷款本金及利息；（四）提出不良贷款清收方案，并具体实施；（五）风险预警。发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见；（六）定期报告。定期向公司领导或信贷前台部门负责人汇报辖内贷后管理情况；（七）公司交办的其它贷后管理工作。第七条公司是辖内贷后管理的组织者与监控者，负责重大授信客户日常管理与维护工作。日常管理由信贷前台部门负责，相关部门各负其责。具体职责如下：（一）公司信贷前台部门职责1.组织、指导、督促部门或公司营业部实施贷

4、后检查和客户服务工作，对贷后管理涉及的具体问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导及公司汇报，并抄送公司风险管理部；2.按规定复测所辖客户信用等级，负责贷款本息回收及重点客户维护工作；3.负责信贷资产风险分类的初分工作；4.交办的其它贷后管理工作。（二）风险管理部职责1.对辖内贷款风险状况进行风险分析，发现异常情况应随时上报，及时提示并督促部门或公司营业部限期处理，并告知公司信贷前台部门；2.对辖内贷后管理情况实施现场检查，必要时可走访客户，深入了解客户风险状况；3.对风险预警信号提出建议或处置意见，并督促落实；4.负责

5、信贷资产风险分类的初审工作；5.利用信贷管理系统、征信系统等监测辖内贷后管理开展情况；6.定期向公司领导汇报辖内信贷资产质量及风险状况；7.交办的其它贷后管理工作。（三）公司稽核部职责1.负责对贷后管理执行情况和风险状况进行监督核查；2.跟踪内外部检查提出的整改意见和要求，并督促落实；3.提供公司贷后管理评价意见，配合保卫监察部门实施问责制度。第八条公司负责制定公司贷后管理政策，并落实相应部门组织实施，风险管理部牵头日常管理工作，各职能部门具体职责如下：（一）公司信贷前台业务部门职责1.负责制定本业务条线各单项业务品种相关贷

6、后管理规定和操作规范，并督导执行；2.负责营销重点客户，系统性客户维护工作;3.负责组织、指导、督促公司信贷业务贷后检查与客户维护工作，对公司职能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导汇报，并抄送公司风险管理部。（二）公司资产保全部职责1.负责制定问题资产经营管理的政策措施，制定和完善有关管理制度和操作规范，并督导落实；2.负责组织、指导、督促公司问题资产日常管理与监测工作，对公司职能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导汇报，并抄送公司风险管理部；3.负责

7、接收、处置抵债资产的初审；信贷资产核销的初审；直接承办重大问题资产的催收、盘活和处置工作。（三）公司风险管理部职责1.负责组织、指导、督促公司风险监测管理工作，对公司职能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导汇报；2.负责统筹授信业务发生后的监测管理，督促前台部门实施授信后的日常管理；3.牵头制定不良资产价值认定制度和标准，负责公司信贷资产风险分类及检查工作；4.负责信贷资产核销的复审，估算信贷资产减值损失。（四）公司审计稽核部职责1.牵头组织对公司、公司营业部贷后管理执行情况的常规检查，负

8、责对公司贷后管理的综合评价；2.负责对公司经营管理层、公司部门负责人的贷后管理责任尽职调查与评价，指导公司开展贷后管理责任审查与尽职调查；3.提供贷后管理评价意见，配合保卫监察部实施问责制度。第三章贷后管理内容第九条建立台账。管户人（指信贷前台从事贷后管理的人员，下同）应在贷款发放后按照《